Kolej Ödemesine Yardım Eden Tasarruf Amaçlı Tahviller Nasıl Kullanılır

Tasarruf tahvilleri büyükanne ve büyükbabam ile yıllardır popüler ve iyi niyetle. Hala genç bir kişinin üniversite masraflarına katkıda bulunmak için harika bir yoldur.

Üniversite Tasarruf Tahvilleri Nelerdir?

Gelecekteki kolej eğitimini finanse etmek için tasarruf bonolarını kullanmak, bir çocuğa veya torun için para bırakmanın pratik ve kolay bir yolu olabilir. Daha yaygın olarak Federal Tasarruf Tahvilleri olarak bilinen üniversite tasarruf tahvilleri Hazine Departmanı tarafından verilir ve üniversite tasarruf hesaplarını başlatmak için yıllardır çocuklara verilir.

Bu bağları veren birçok akrabanın avantajı, müdürü kaybedemeyeceği ve çocuğun gençken paraya erişmenin zor olduğu yönündedir; tahvillerin amaçlanan amaçları doğrultusunda kullanılmasını sağlamak. Çocuklarına üniversite için kaydetmelerine yardımcı olmak için Seri EE veya Tahviller verebilirsiniz. Üniversitenin ödemesi gereken tahvilleri satın alma zamanı gelince, bunları nakit veya bir 529 planına atabilirsiniz.

Tasarruf Bonolarını Üniversiteye Ödenmesi İçin Nasıl Kazanın?

Tasarruf Bonosu Eğitim Vergisi Hariç Tutma adlı vergi kodunda özel bir istisna, üniversiteler için tahvil tasarrufunda belirli türde para biriktirirken vergi önlemenizi sağlar eğer para yüksek öğrenim giderleri için kullanılıyorsa.

Hak kazanmak için, üniversite giderleriniz için tahvillerin kullanıldığı aynı vergi yılı boyunca ödeme yapmanız gerekir. Ayrıca, tahvilleri satın alan kişi, tahvil satın alan kişi aynı zamanda tahvil satın aldığı ayda en az 24 yaşında olmalı.

Bağların sizin ve / veya eşinizin adına alınmasını sağlayın; kendi eğitiminiz için tahvil kullanmadığınız sürece faydalanıcı çocuk bir ortak olarak listelenemez, bu durumda tahvilin adınıza satın alınması gerekir. Hak kazanmak için, evli iseniz, belirli gelir gereksinimlerini karşılamanız ve federal yardım standartlarını karşılayan bir orta öğretim kurumuyla okulun bu programa hak kazandığından emin olmak için ortak bir iade yapmanız gerekiyor.

Tasarruf Bonolarını 529 Plana Kaydırmayı Seçme

Kolej için tasarruf tahvillerinin nakde dönüştürülmesindeki kısıtlamalar nedeniyle, birçok kişi başka bir seçenek istiyor. Bu sorun için bir çözüm, tasarruf bonolarını bir 529 planına yatırmak ya da yuvarlamaktır.

529 hesabı, üniversite harcamalarını karşılamak için kullanılabilen vergi ertelenmiş bir tasarruf hesabıdır. Bu hesaplara yatırılan para, vergi sonrası ücretlerden gelirken, hesaptaki yatırımlar vergi ertelenebilir. Öğrenci parayı üniversite için kullandığı sürece vergilerin hiçbir zaman bu kârlar üzerinden ödenmesi gerekmez. Bu nedenle, birçok ebeveyn, dedesi ve diğer yakınları, 529 planı yoluyla tahvil almayı tercih etmektedir.

Tasarruf tahvillerini 529 plana geçirmek için tahvillerin önce satılması veya geri alınması gerekir. Bu para 60 gün içinde 529 plana yatırıldığı sürece para vergilendirilmeyecektir. Vergilerinizi doldururken yalnızca 8815 numaralı formu doldurduğunuzdan emin olun.