Eşinizden IRA Elde Ediliyor-Nasıl Tedavi Edilecek?

Eşin kaybedilmesi yıkıcı bir olaydır ve tüm finansal kararlarla uğraşırken değişen bir yaşama uyum sağlamak ezici olabilir. Eşiniz bir IRA'ya sahip olsaydı, yapmak zorunda olduğunuz finansal kararlardan biri, onu miras aldığınızda nasıl davranacağınıza karar verir …

Bir eşin dışında birinden bir IRA miras aldıysanız, farklı kurallar seti uygulamak.

Eşinizden Geleneksel Bir IRA'ya Miras Verdiyseniz

Geleneksel IRA veya Roth IRA olmak üzere iki temel IRA türü devralabilirsiniz.

Eğer eşinizden geleneksel bir IRA mirasa sahipseniz, üç temel seçeneğiniz vardır. Roth IRA kuralları farklıdır.

'da Tasarruf Yapabilirsiniz. IRA'ya para yatırdığınızda çekilen miktarda gelir vergisi ödersiniz, ancak yaşınız ne olursa olsun ceza vergisi uygulanmaz. Bu iyi bir şeydir, çünkü normal olarak IRA'nın 59 1/2 yaşından önceki dağıtımları yüzde 10'luk bir erken IRA çekilme cezasına tabidir.

Ancak ceza vergilerini masadan alarak IRA'ya para yatırma en iyi seçiminiz olmayabilir. Vergi dilinizi dikkate almalısınız. Büyük bir IRA'ya para yatırmak, bunun yüzde 25'inden yüzde 39,6'sına kadar federal vergilere yol açacağı anlamına gelebilir. Devlet gelir vergileri de uygulanır. Kalan IRA'nın tümünü bir kerede ödemek yerine, ihtiyacınız olan parayı geri çekmeniz daha iyi olabilir.

IRA'ya kendi olarak davranabilirsiniz.

Kendinizi hesap sahibi olarak adlandırarak veya devralınan IRA'yı kendi IRA hesabınıza yuvarlayarak IRA'ya kendiniz davranabilirsiniz.

Bu, genellikle 59 yaşın üzerindeyseniz ve / veya eşiniz sizden büyükse, en iyi seçim olabilir. RMD olarak adlandırılan ve gerekli minimum dağılımları mümkün olduğunca uzun süre ertelemenize izin verir. IRA'ya kendi hesabınız gibi davranmayı seçerseniz, gelecekteki RMD'leriniz sahibi olduğunuz yıldan başlayarak kendi yaşınıza göre belirlenecektir.

İşte bir örnek: Eşin 72. Sen 65 yaşındasın. Eşin RMD'lerini 70 1/2 yaşına alarak başlamıştın. Kalıtsal IRA'ya kendiniz ait davranmayı seçersiniz. Eşinizin bunu yaptığından bağımsız olarak 70 1/2 yaşına gelene dek yıllık RMD'ler almak zorunda değilsiniz. Saat etkili bir şekilde sıfırlanır.

Bunun avantajı vergi ertelemeye devam etmesidir. 59 yaşın üzerindeyseniz, paraya ihtiyacınız varsa ve hiç ceza vergisi uygulanmayacaksa çekime devam edebileceğinizi unutmayın. 70 1/2 yaşına gelene dek bunu yapmak için gereklidir değilsiniz.

Fakat uyarıda bulunulması gereken bir şey var: Eğer henüz 59 1/2 değilseniz ve IRA'ya kendi hesabınız gibi davranmayı seçerseniz, dağıtımlarınız yüzde 10 ceza vergisine tabi olacaktır.

Kendinizi Faydalanıcı olarak kabul edebilirsiniz.

59 yaşından kükseniz ve / veya eşinizden daha yaşlıysanız, bu en iyi seçim olabilir.Hesabın sahibi olduğunuzdan miras alınan IRA'nın lehtarı olarak kabul edildiğinizde, gerekli asgari dağıtımlarınız, ölüm tarihindeki eşinizin yaşına göre belirlenir. Bu iki ihtimal sunuyor.

Eşinizin RMD'lerini başladıktan sonra 70 1/2 yaşından beri öldüğü halde, daha uzun olanı temel alarak dağıtım yapmalısınız:

• Ölen eşinizin önceki RMD programına veya
• Tek ömür beklentisi

Eğer eşiniz RMD'ler başlamadan önce öldüyse, RMD'leri başlayana dek dağıtımları erteleyebilir ve o zaman tek bir ömrünüz boyunca dağıtım yapabilirsiniz.

Bu seçeneğin avantajı, eğer gerekiyorsa para çekme işlemini yapabilmeniz ve henüz 59 1/2 değilseniz hiçbir ceza vergisi uygulanmayacaktır. Ve eğer eşinizden daha yaşlıysanız, eşinizi onlara götürmeniz gerekene kadar RMD'leri erteleyebilirsiniz, bu da kendi yaşınızdan daha ileri bir tarih olacaktır 70 1/2.

NOT: Bu makaledeki hiçbir şey tavsiye amaçlı değildir. Nakit akış gereksinimlerinize ve vergi durumunuza bağlı olarak, ideal olarak bir finansal profesyonelle istişarede bulunarak seçeneklerinizi dikkatlice tartmanız önemlidir.