Bir Şahsa Ait Olan Malların Sigortalanması

Birçok işletme, bir başkasının sahip olduğu malı kullanır, servis veya onarım yapar. Bu mülkiyet hasar gördüyse veya imha edildiyse, işletme kira sözleşmesi veya başka bir anlaşma uyarınca onarım veya değiştirme yükümlülüğü altında olabilir. Hiçbir sözleşme mevcut olmasa dahi, işletme sahibi tarafından açılmış bir dava sonucunda ortaya çıkabilecek zararlardan iş sorumlu olabilir. Sonuç olarak, diğer kişilerin mülklerini kullanan işletmeler mülkün yeterince sigortalı olduğundan emin olmalıdır.

Ticari Mal Politikaları

ISO politikası da dahil olmak üzere çoğu ticari mülkiyet politikası, bir başkasının mülkiyetine ait bazı otomatik teminat sağlar. Yalnızca kişisel mülkiyet kapsamındadır. İsim verilen sigortalı dışındaki bir kişiye ait gayrimenkul (binalar) için geçerli değildir.

Bu makale, mülkiyetin standart ISO mülkiyet politikası kapsamında nasıl ele alındığını açıklayacaktır. Sigortacılar tarafından hazırlanan mülk politikalarının çoğu, ISO formuna eşdeğer veya daha geniş kapsama alanı sağlar.

ISO formunda başkasına ait iki mülk kategorisi bulunmaktadır:

• Kiralanan Kişisel Mülk: Bu, kiraladığınız ve kiralama şartlarına göre sigorta ettirmeniz gereken mülkiyettir.
• Başkalarının Mülkiyeti: Bu, başkası tarafından kiralanmış olmayan kiralık mülkiyet türüdür. Bu kategori ayrıca, sigortalanmanız gereken kiralık mülkü de içermektedir.

Kiralanan Kişisel Mülkiyet

Birçok işletme gibi, şirketiniz de günlük işlemlerinizde kullanmak üzere mülkü kiralayabilir.

Örnekler kopyalama makineleri, ofis mobilyaları ve inşaat ekipmanlarıdır. Bazı durumlarda mülk sahibi mülkünüzü fiziksel kayıp veya hasara karşı korumanız için sizi talep edebilir.

Örneğin, muhasebe işiniz için iki adet kopyalama makinesi kiraladığınızı varsayın. Makinelerin kiralama süresince sürdürdükleri herhangi bir kayıp ya da hasarın kira sözleşmesinden siz sorumlusunuz.

Kiralama ayrıca, değiştirme değeri için tüm riskli bir mülkiyet politikası kapsamında fotokopi makineleri sigorta etmenizi gerektirir.

Sigorta etmeniz gereken sözleşmeye bağlı olarak kiralanan kişisel mülkiyet otomatik olarak İş Kişisel Mülkiyetiniz kapsamında. Bu mülkiyet, BPP'nize uygulanan sınırın kapsamında bulunmaktadır. Ticari mülkiyet politikanız BPP için 100.000 ABD Doları sınırı içeriyorsa, bu limit aşağıdaki her ikisine de uygulanacaktır:

• İşletmenizin sahibi olduğu kişisel mülkiyet
• kira sözleşmesinin şartları uyarınca sigorta ettirmekle yükümlü olduğunuz kişisel mülk kiralama

Kiralanmış mülkiyet kaybolduysa veya hasar gördüyse, kaybınız sahip olduğunuz mülklere verilen zararlar ile aynı şekilde değerlenir. Diğer bir deyişle, kiralanmış kişisel mülkleri içeren kayıplar, BPP'nize uygulanan değerleme yöntemine göre değiştirme maliyetine veya gerçek nakit değerine dayanılarak değerlenecektir.

İşletmeniz için mülkleri kiralarsanız, kiralamayı dikkatli bir şekilde okuyun. Sözleşme, mülkiyet politikanızın kapsamında olmayan hasarlardan sizi sorumlu tutabilir. Örneğin, bir kira, herhangi bir sebeple "herhangi bir nedenden dolayı" kayıp veya hasarlardan sorumlu olduğunuzu beyan edebilir.

Diğerlerinin Mülkiyeti

ISO mülkiyet politikası, Başkalarının Mülkiyeti adlı ikinci bir mülkiyet mülkiyetini kapsar.

Bu kategori aşağıdakilerin her ikisini de içerir:

• başkasına ait ancak bir kira sözleşmesine tabi olmayan mülk. Buna bir örnek, yanındaki işyerinden ödünç aldınız bir fotokopi makinesidir.
• mülkünüzün kiralanmasına karşın sigortanıza gerek yoktur. Buna bir örnek, kiraladığınız ofis mobilyalarıdır ancak kira koşullarına göre sigorta etmeniz gerekmez.

Kiralanan kişisel mülkiyetin aksine, Başkalarının Mülkleri sahip olduğunuz mülkiyetle bağlantılı değildir. Bunun yerine, Başkalarının Mülkiyeti, Kapsamlı Mülkiyetin ayrı bir kategorisidir. Yalnızca, Başkalarının Mülkiyetine ilişkin politikanıza ayrı bir sigorta limiti listelenmişse geçerlidir. Herhangi bir sınır yoksa, politikanız Başkalarının Mülklerine az yer kaplar. Standart ISO mülkiyet politikası, bu tür mülkler için çok düşük ($ 2, 500) limiti içerir.

Bu sınır ekstra bir sigorta değildir, ancak Kişisel Kişisel İşletme Hakkındaki politikanızda gösterilen sınıra dahildir.

Kiraya verilen mülkten farklı olarak, Diğer Mülkiyet, gerçek nakit değerine dayanarak değerlenir. Kişisel BPP'niz için yedek maliyet kapsamını satın almış olsanız bile, Diğerlerinin Malı değeri, gerçek nakit değerine (yedek maliyeti değil) göre hesaplanır. Diğerlerinin Maliyeti için ilave ücret karşılığında yedek maliyet kapsamını satın alabilirsiniz.

Ayrı Sınır Gerekiyor

Diğerlerinin Mülkiyetinin tanımını karşılayan mülkü kullanırsanız, politikanız bu mülk için ayrı bir sınır içermelidir. Kullanmakta olduğunuz mülkün onarılması veya değiştirilmesi pahalı olabilirse, bu özellikle önemlidir. Aşağıdaki örneği düşünün.

Mark, metal işleme ekipmanlarını onaran ve onaran bir şirket olan Marathon Machining'e sahiptir. Marathon çalışanı, yanlışlıkla yangın çıkardığında Larry's Lathing'e ait bir torna tezgahını onarıyor. Makine yok edildi. Mark yakında torna tezgahının yerini alması için 75.000 $ 'a mal olacak bir üst model olduğunu öğrendi. Mark'ın makine atölyesi ticari mülkiyet politikası çerçevesinde sigortalıdır. Politika beyanları, Diğerlerinin Mülkiyeti için 25.000 ABD Doları limiti gösteriyor. Mark, Başkalarının Mülkleri için yedek maliyet kapsamı satın alsa bile, politikası 75.000 $ 'lık kaybın yalnızca üçte birine (25.000 ABD Doları) ödeyecektir.

Gayrimenkul Kotuları

Ticari mülkiyet politikaları, sabit limanlardaki mülkleri kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Çoğu, tesisinizden uzakta olan mülk için yalnızca az miktarda teminat sağlar. ISO mülkiyet politikası, bildirilerde açıklanan bir binadaki (veya 100 fitin altında) bir binada bulunan mülkleri kapsar. Müstakil Mülk için sadece 10 bin dolar sağlar.Sınır, siz veya bir başkasının sahip olduğu mülkiyet (ister kiralarsanız da kiralayamazsanız) için geçerlidir:

• geçici olarak kendiniz ait olmadığınız bir yerde,
• kiraladığınız veya kiraladığınız bir yerde saklamış
• Fuar, fuar veya sergide

Evinizden başka kişilerin malını kullanırsanız, ekstra bir sigorta satın almanız gerekebilir. Sigortacınız, Mülkiyet Hariç Mülkiyet politikanızdaki sınırı artırmaya gönüllü olabilir.

Taşınır Mülkiyet Sigortası

Bazı işletmeler, mülklerini tesislerinden uzakta kullanmak için kiralamakta veya borçlanmakta. İşte bazı örnekler:

• Bir inşaat müteahhiti bir inşaat projesinde kullanılacak bir buldozer kiralamaktadır.
• Bir muhasebe firması, saha dışı bir eğitim programında kullanmak üzere dizüstü bilgisayar kiralar.
• Bir mimari firma, müşterileri için kendi binalarından uzakta kiralık bir alanda bir sosyal etkinlik düzenliyor. Firma, sanatçıların ödünç aldığı resimle mekanı süslüyor.

İç deniz sigortası olarak adlandırılan ayrı bir mülk sigortası şubesi taşınır mülkleri kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Birçok iç deniz sigortası türleri vardır ve her biri belirli bir mülk türünü kapsamaktadır. Birçok iç deniz politikası, sigortalı dışındaki bir kişiye ait malları otomatik olarak kapsar.

Yukarıdaki örneklerde yüklenici kiralanmış buldozeri bir yüklenici ekipman politikası çerçevesinde temin edebilir. Muhasebe firması kiralanan bilgisayarları bir elektronik veri işleme politikası çerçevesinde temin edebilir. Ödünç verilen eserin güvence altına alınması için mimari firma güzel sanatlar kapsamı satın alabilir.

İşletmeniz binanızdan kiralanmış, kiralanmış veya ödünç alınan malları kullanıyorsa, iç deniz sigortasına ihtiyacınız olabilir. İhtiyaçlarınıza en uygun sigorta türünün ne olduğunu sigorta acentanıza veya aracınıza sorun.

Sorumluluk Politikaları Kapsamında Değil

Sizin işinizde kullandığınız diğer kişilerin mülklerine hasarlardan kaynaklanan dava, sorumluluk politikanızın kapsamına girmeyecek gibi görünüyor. Yukarıda açıklanan Maraton İşleme örneğinde, Marathon'un sigortacısının torna hasarına karşılık Larry'nin Çökmesine 25.000 $ (Diğerlerinin Mülkiyetinin Sınırı) ödediğini varsayalım. Larry'nin Çırağı, torna tezgahının yerine geçmek için geri kalan 50 bin dolara Maraton İşleme dava açtı.

Marathon Parça İşleme, standart ISO genel sorumluluk politikası uyarınca sorumluluk sigortalıdır. Marathon iddiayı sigortacısına verirse, sigorta kapsamı inkar eder. Sorumluluk politikaları, sigortalıların bakım, velayet veya kontrolü alanlarında mülkiyete verilen mülke zarar vermez. Yangın meydana geldiğinde torna, Marathon'un gözetimindeydi. Böylece torna tezgahının hasar görmesi dışlamaya tabidir.