Artıları ve Eksileri yalnızca Krediler

Sadece faizli kredi, ile sadece faiz ödemeleri yapmak (faiz dönemi sona erene kadar genellikle beş ila on yıl arası) olan bir kredidir. Çünkü her ay alınan faiz masraflarını sadece - faiz artı olarak değil, kredi bakiyenizin bir bölümünü (anapara olarak da bilinir) karşı - ödemeleriniz geleneksel itfa peşin tahsil kredisinden daha düşüktür .

Sadece faizli bir kredideki ödemeyi hesaplamak için, borç bakiyesini faiz oranına göre hesaplayın.

Örneğin,% 5 oranında 100.000 ABD Doları borçlusanız, yılda 5.000 $ veya $ 416 tutarında bir borcunuz olur. Ayda 67

• Sadece faizli kredi hesap makineniz sizin için matematik yapalım
• Sonra, faiz ödemelerini tamamen amortismana tabi kredi ödemeleriyle karşılaştırın

Faizli krediler sonunda "yalnızca faizden sonra" standart yüksek amortismana tabi kredilere (daha yüksek ödemeli) dönüşür dönem "sona erer - tipik olarak beş ya da on yıl.

Sadece Faiz Eden Kredilerin Faydaları

Yalnızca ipotek ilgisi çekicidir, çünkü aylık ödemeleriniz daha düşüktür. Daha düşük bir ödemeyle gitmek için bazı popüler nedenler (veya günaha) nelerdir?

Daha pahalı bir mülk satın alın: Sadece ilgi kredisi, standart bir sabit oran ipotekle karşılayabildiğinizden daha pahalı bir ev satın almanızı sağlar. Kredi verenler, borç / gelir oranını kullanarak, aylık gelirinizde ne kadar borçlandırabilirsiniz (kısmen) hesaplarlar. Sadece faizli bir krediyle gerekli olan daha düşük ödemelerle ödünç alabileceğiniz tutar önemli ölçüde artar.

Daha pahalı bir mülk edinebileceğinden eminsen - artı şeylerin plana göre gitmemesi riskini almaya istekli ve yetenekli iseniz - bir ilgi sadece kredi mümkün kılar.

Para kazanın: düşük ödemeler ayrıca paranızı nasıl ve nereye koyduğunuzu seçmenize izin verir. İsterseniz, her ay ipoteğinize ekstra para koyabilirsiniz, az ya da çok standart bir "tamamen itfa" ödemesine benzetebilirsiniz.

Veya parayı başka bir şeye (iş veya diğer finansal hedefler gibi) yatırım yapabilirsiniz - seçiminizi yapın. Çoğu ev çeviren krediler iyileştirme yönünde ilerleyen paranın miktarını en yükseğe çıkarmak için en iyisidir.

Masrafları düşük tutun: Ödenecek tek ödeme bazen bir faiz ödemesidir. Ucuz bir mülk seçebilir, ancak yine de aylık para birimleri karşılığında gelir. Faiz kredileri, size kira ödemek için alternatif sağlar - ancak bu rotayı almak için riskler vardır.

Gerçek avantajlar ile düşük bir ödemenin baştan çıkarma arasındaki ayırım yapmak önemlidir. Faiz kredileri yalnızca onları doğru kullandığınızda çalışır - bir stratejinin parçası olarak (ve giderlerinizi düşük tutmanın bir yolu değil).

Örneğin, düzensiz geliriniz olduğunda iyi bir seçeneklerdir (örneğin sabit bir aylık maaş kontrolü yerine değişken ikramiye veya komisyon alırsanız).Aylık yükümlülüklerinizi düşük tutmak ve ekstra para kazandığınızda müdürlüğünüzü azaltmak için büyük bir toplu ödeme yapmak işe yarayabilir. Elbette, aslında bu planı takip etmeniz gerekiyor.

Amortisman zamanlamasını faiz amaçlı bir kredi ile özelleştirebilirsiniz. Amortismanın ipotekinizi nasıl etkilediğine ilişkin ayrıntılar için Amortismanın İşleyişi'ne bakın.

Pek çok durumda, anaparaya karşı ek ödemeniz, takip eden aylarda daha düşük bir gerekli ödeme ile sonuçlanacaktır (çünkü faiz ödemekteyseniz, anapara tutarı azalmıştır). Bazı krediler ödemeyi ayarlamayacağı gibi (ya da ödeme hemen olarak ayarlanmaz) borç vereninize danışın.

Sadece Çıkarlarının Dezavantajları

Bu düşük aylık ödemenin maliyeti vardır. Kredinizle sadece faiz ödediğinizde vazgeçersiniz?

Eşitlik yok: Evinize yalnızca faizli ipotekle eşitlik sağlamıyorsunuz. Ekstra ödemeler yaparsanız, , öz sermaye inşa edebilir, ancak kredi tasarım gereği teşvik etmez. Gelecekte, yükseltmeler için para gereksiniminiz varsa, ev kredisi kullanmaya daha zor zamanlar yaşarsınız. Sualtı riski:

Kredi bakiyenizi ödemek birçok nedenden dolayı yararlıdır. Onlardan biri satma zamanı geldiğinde riskini azaltmaktır. Eviniz satın aldıktan sonra değer kaybederse, evde satabileceğinizden daha fazla borcunuz olması (baş aşağı veya sualt olarak bilinir) olması mümkündür. Bu gerçekleşirse, sadece ev satmak için büyük bir kontrol yazmanız gerekecek.

Kaçınılmaz olanları ortadan kaldırmak:

Krediyi birgün ödemek zorunda kalacaksınız ve sadece faizli krediler o gün daha zorlaştırıyor - günü gelecektir. Gelecekte daha iyi bir konumda olacağımıza inanmaktan memnuniyet duyuyoruz, ancak şimdi rahatlıkla alabileceğiniz şeyleri satın almak akıllıca olacaktır. Sadece faiz ödüyorsanız, şimdi borcunuz olan 10 yıl içinde tam olarak aynı miktarda para borcuya sahip olursunuz - sadece borcunuzu ödemek yerine ya da durumunuzu iyileştirmek için hizmet ediyorsunuz demektir.

Örnek:

$ 300, 000 için bir ev satın alacağınızı ve% 80 (veya 240.000 $) ödünç alacağınızı varsayalım. Sadece faiz ödemeleri yaparsanız, o evde 240.000 USD borcunuz olacak (ilgi süresi sona erene kadar). Evin değeri kaybederseniz ve sattığınızda sadece 280.000 USD tutarındaysa, peşinat borcunuzdan 60 $ 'lık tam almazsınız. Fiyat sattığınızda 240.000 $'ın altına düşerse, ödeneğinizi ödenmesi ve evinizdeki nakil ödemesinin kaldırılması için cebinden ödemeniz gerekecektir. Elbette ödünç yolunuzu bir şekilde ödenmek zorundasınız. Genellikle, ev satmaya ya da bir faiz sadece kredi ödemek için ipotek refinancing sonunda. Eğer krediyi ve evi tutarsanız, her aylık ödemeyle birlikte ödeme yapmaya başlayacaksınız. Yine, bu dönüşüm 10 yıl sonra gerçekleşebilir. Kredi sözleşmenizde faiz döneminin ne zaman sona erdiği ve ne olacağı tam olarak açıklanacaktır.

Faiz alanındaki kredilerin mutlaka kötü olması gerekmez. Fakat genellikle yanlış sebeplerden dolayı kullanılırlar.Başkana karşı ödeyeceğiniz paranın alternatif kullanımları için sağlam bir stratejiniz varsa (ve borçtan kurtulmak için bir strateji varsa) iyi çalışabilirler. Sadece daha pahalı bir ev satın almak için faiz amaçlı bir kredi seçmek riskli bir yaklaşım.