Kredi Raporlarınızdan Geç Ödemeleri Nasıl Kaldırın

Kredi skorları zamanında ödeme yapıp yapmayacağınızı tahmin etmek için tasarlanmıştır, bu nedenle geçmişteki geç ödemelerinizin puanlarınızı aşağı çekeceği şaşırtıcı değildir. Kredinizi zamanında ödeyerek yeniden inşa etmeniz gerekecek ve bu geç ödemelerin kredi raporlarınızdan kaldırılması mümkün olabilir.

Doğru veya Hata mı?

Borç verenler geç ödediğinizi bildirdiğinde kredi raporlarında geç ödemeler görünür.

Bu, iki yoldan biriyle olabilir:

1. Gerçekten geç ödüyorsunuz ve borç verenin doğruyu söylüyor.
2. Asla geç ödemedin ve borç verenin veya kredi bürosunun ödemeyi raporunuza ekleyerek bir hata yaptı.

Rapor doğru ise , ödemelerinizi raporlarınızdan kaldırmak daha zor ve zaman alıcı olacaktır - hatta mümkün olmayabilir.

Geç ödeme bir hatayla ise, hatayı düzeltmek nispeten kolay olmalıdır: bir hata olduğunu bildiren bir anlaşmazlık dosyasını dosyalayın ve ödemenin kaldırılmasını talep edin. Bir kurye (FedEx veya UPS gibi) kullanın veya USPS tarafından gönderilen mektuba İadeli Belge talebi ile gönderin. Kredi verenler hataları düzeltmekle yükümlüdürler ve bunu yapmamak federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) 'nın ihlalidir. Hatanın düzeltilmesi birkaç hafta alabilir, ancak hızlı yeniden çizim işlemi kullanarak süreci hızlandırabilirsiniz. Daha hızlı bir düzeltme için ödeme yapmak, yalnızca bir ev satın alma işleminin ortasında veya başka önemli bir işlemde bulunmanız durumunda mantıklı olur.

Kaldırılan Geç Ödemeleri Nasıl Alabilirsiniz

Geç ödemeniz doğruysa, borç verenlerden ödemeyi kredi raporlarınızdan kaldırmasını isteyebilirsiniz. Bunun için gerekli değildir , ancak özellikle aşağıdakilerden bir veya birkaçı geçerliyse, isteğinizi kabul etmeye istekli olabilirler:

1. Geç ödeme yapmak için yasal bir sebebiniz (hastaneye kaldırma, felaket, banka hataları).
2. Buna karşılık onlara bir şeyler önerebilirsiniz.
3. Aksi takdirde faturalarınızı zamanında ödeyeceksiniz (veya yakınınızda zamanında ödeme yaptığınızdan).

Yukarıdaki faktörlere ek olarak, güzel sorarsanız daha iyi sonuçlar elde edersiniz. Unutmayın ki başka bir insandan size teknik bir ihtiyaç duyulmayan bir şey hakkında yardım etmesini rica ediyorsunuz. Bu, sizin için stresli ve önemli bir konudur, bu da özellikle zorlayıcı bir konudur; ancak davanızı sakince açıklayabilir ve yardım isteyebilirseniz şansınız her zaman daha iyidir.

Sadece sorunuz: En basit yaklaşım borç vereninizden geç ödemeyi kredi raporunuzdan kaldırmasını istemektir. Bu, daha sonra geri gelmeyecek şekilde, kaynağından bilgileri silmelidir. Bu isteğin yapılmasının iki yolu vardır:

1. Ödünç alınan kişiyi telefonda arayın ve ödemenin silinmesini isteyin.Sizinle ilk konuştuğunuz kişi muhtemelen size yardımcı olamaz. Nazikçe sorunu tırmandırıp bir yöneticiyle veya bir departmanla konuşarak talebinizi onaylayabilir. Onları telefonda bulduktan sonra, davanızı kibarca yapın.
2. Mektupla ve bir kaldırma talebinde bulunun. Genellikle iyi niyet mektubu olarak bilinen bu istekler, ödemenin neden kaldırılmasını resmen açıklamanıza izin verir ve davanızı destekleyen kanıtları eklemek kolaydır. Kanıt ne kadar iyi, o kadar iyi.

Müzakere: Borçlarını istediklerine sunarsanız başarı elde edebilirsiniz. Örneğin, ödemelerde geride kalıyorsanız, geç ödemeleri kaldırmak karşılığında, hemen borçlu olduğunuz her şeyi (muhtemelen ceza ücretleri dahil) ödemeyi teklif edebilirsiniz. Alternatif olarak, gelecekte ödemelerin zamanında gelmesini sağlamak için otomatik ödemeleri ayarlamayı teklif edebilirsiniz. Borç vereninize büyük bir ödeme göndermeden önce herhangi bir anlaşma yapın.

Öde: Başka bir basit seçenek sadece yakalanmak (ya da borç borcunu ödemek). Bununla birlikte, kredi geçmişinizdeki geç ödemeler yedi yıl kalacaktır, bu da en iyi kredi ve sigorta oranları için onaylanmayı zorlaştırmaktadır. O zamandan sonra, ödemeler kredi raporlarınızda "düşecek" - artık başkalarına gösterilmeyecek ve kredi puanınızın bir parçası olmayacak.

Sahip olduğunuz tek seçenek buysa, bir miktar geç ödeneğiniz (daha önce yakaladığınız) ödemeniz daha iyi.

Yasal yardım alın: Bazı durumlarda mesleki yardıma ihtiyaç duymanız çok karmaşıktır. Yerel bir avukat, davanızı inceleyebilir ve federal ve eyalet yasaları kapsamında bulunabilecek ek seçenekler konusunda rehberlik edebilir.

Başarılı Olmazsanız

Tekrar deneyin: İlk isteğiniz başarısız olabilir. Tamam - birkaç kere isteyin çünkü farklı biriyle daha fazla şansınız olabilir. Sonuçta, bu ödemeleri kaldıramayabilir ve yalnızca onlarla yaşamanız gerekir.

Kredinizi yeniden oluşturun: Özellikle raporlarınızdaki geç ödemelerle, kredinizi yeniden yapılandırmaya biraz çalışma yapmanız gerekecek. Yapabileceğiniz en önemli şey ek ödemelerden kaçınmaktır - ödemelerinizi zamanında almanızdır. Birkaç gün önce onları gönderin ve sorunları önlemek için elektronik ödemeler için (en azından minimum ödeme için) kaydolun. Yeni taksit kredileri ekleme ve zamanında geri ödeme de yardımcı olabilir, ancak sadece ödünç alırsanız ödünç alın - sadece kredi sistemini denemek ve oynamak için yapmayın.

Kötü kredi ile borçlanma: Bu geç ödemeler sadık kalırsa puanlarınız düşecek, ancak ödünç veremezsiniz anlamına gelmiyor. Kilit, yüksek ücretler ve faiz oranlarıyla yükümlü yırtıcı borç verenlerden (maaş günü borç veren gibi) kaçınmaktır.

• FHA kredileri , mükemmel bir krediniz olmasa bile bir ev satın almak için finansman sağlayabilir. Kredi raporlarınızda son 12 ay içinde herhangi bir geç ödeme yapamazsınız (24 ay daha iyidir), ancak uzak geçmişteki birkaç sayıdaki kredi sorununuz kredi başvurunuzu raydan çıkarmamalıdır.
• Elle işlemler , borç verenlere aksi halde onaylanmayan kredileri onaylamalarını sağlar. Uygulamanın bir bilgisayar tarafından başlatılmasını (geç ödemeler nedeniyle) yapmak yerine, gerçek bir kişinin durumunuzu gözden geçirmesine izin verebilirsiniz. Ayrıntılandırılmış koşullar ve kira ve kamu hizmeti faturalarını zamanında ödemeniz gibi ek bilgiler, bir fark yaratabilir ve onaylanmaya neden olabilir.
• Bir Kosigner, 'ya otomatik krediler ve öğrenci kredileri için onay vermenize yardımcı olabilir. Bir kosigner, sizinle bir kredi için başvurur ve zamanında ödeme yapmazsanız ödemeleri yapmayı vaat eder. Kredi verenler, cosigner'ın kredi puanlarına ve gelirlerine bakacak ve cosigner'ın krediyi geri ödeme becerisine dayanarak kredi başvurusunu değerlendirecektir. Daha fazla ayrıntı için, eşgüdaşmanın nasıl çalıştığını görün.

Geç Ödemeler Önemli mi?

Ödeme geçmişiniz, yüzde 35'lik bir ağırlık ile FICO kredi puanınızın en önemli parçasıdır. Kredi raporlarınız iyi durumda olsalar bile, bir gecikme ödemeniz kredinize zarar verebilir ve bu "geç" kredilerinizde bir şeyler yapmadığınız sürece kredi raporlarında en fazla yedi yıl kalır.

Geniş etki: Kredi verenler, kredi başvurularını onaylamak veya reddetmek için kredinizi değerlendirir, ancak krediniz diğer alanlarda da gösterilir. Güçlü kredi, iş bulma, ekonomik sigortayı satın alma ve ev veya daire kiralamayı kolaylaştırabilir.

Kaç puan? Bir geç ödemenin etkisi, borç verenlerinizin aslında geç ödemeleri kredi bürolarına raporlayıp rapor ettirmediğini de içeren çeşitli faktörlere bağlıdır.

• Ne kadar geç? Kredi raporunuzda 30 günden kısa bir süre içerisinde ödemelerin yapılması olası değildir. Bundan sonra, ödemeler kategorilere ayrılır (borç veren tüm ödemeyi kapatıp bırakana kadar 30 gün, 60 gün, 90 gün vb.). 90 gün geç ödemek, 30 gün geç ödemekten daha ciddi bir etkiye sahiptir. Birkaç gün geç ödemeniz, kredinizi etkileyebilir, ancak muhtemelen borç vereninize ceza ödemeniz gerekecek ve hesabınızın kapatılacağı riski taşıyacaksınız.
• Ne sıklıkta? Bir ya da iki geç ödemeniz kesinlikle kredinize zarar verecektir, ancak bir alışkanlık kazanmaktan kaçınırsanız zararı sınırlıdır. sıklıkla ödemeniz gecikirse veya çoklu krediler için geç ödemeniz varsa, etki daha fazladır.
• En son ne zaman? Puanların geleceği tahmin etmesi için geç bir ödeme, kredi puanınızı derhal etkilemektedir çünkü puanlar puanlama modeline yeni bilgiler eklediniz. Ancak, kredinizdeki negatif kalemlerin puanlarınızı düşüreceğinden, birkaç yaşındaki geç ödemeleri kaldırmanız yararlı olabilir.

Üç büyük kredi raporlama ajansından biri olan Equifax, iyi kredili bir tüketicinin ilk kez 30 gün sonra ödeme yaparken (puanı 780'den 680'e düştüğünde) 100 puan düşüş görebileceğini bildirdi. Halihazırda 680 puan ve bir veya iki geç ödemeniz varsa, 30 günlük geç ödeme daha eklerseniz puanınız ek 70 puan düşebilir. Bu rakamlara dayanarak, 100 puan düşüşe neden olan ödemeyi silmek, birkaç telefon görüşmesi ve harf değerindedir.