ŞEril Moore Dizinli LI ve Yıllıkları

Stan: Merhaba, Stan Annuity Man'ın kurucularından olan Annuities'tir. Jimmy ile birlikte doğrudan site. doğrudan da benim podcast ortak ev sahipliği yapıyor. Sheryl Moore'la bir emeklilik uzmanımız var.

Körlere endeks dünyasında dedikleri gibi "resimleri görmeye" yardımcı oluyor. Ayrıca, emeklilik dünyasında tanınmış bir konuşmacıdır ve ürün tasarımından danışmanlığa taşıyıcılarla çalışır. Look to Wink adlı şirketi, Yaşam Özellikleri servisiyle bilgi sağlar ve Endüstride Yıllık ve Hayat Sigortaları Üzerine Bir Satış ve Pazar Raporu adlı en iyi okunan raporlardan birine sahiptir.

Web sitesinde göz atın. com, bu ürünlerin gözetiminde Annuity 101 ve Life Insurance 101 olarak adlandırılan açılır kapanır. Şahsen belirli ürünlere ilişkin ayrıntıları veren Annuity Spesifikasyonlarına abone oluyorum. Bize katıldığı için çok mutluyuz. Sadece endeks dünyasını değil genel olarak yıllıkları bir çok konuyu ele alacağız.

Tam olarak ifşa ederken, Sheryl ve ben geçmişte başkan kurdular. Yazdığım veya söylediğim bir şeyi sevmediğinde, bana söyleyecektir. Bazı iyi konuşmalar yaptık ve her zaman sıcak ve bulanık olmamıştı. Bunu sevdim. Bu yüzden, şimdiye kadar yapılan en büyük tanıtımla, Iowa'daki Des Moines'ten Sheryl Moore'u tanıtmak isterim. Hoş geldin, Sheryl.

Sheryl: Çok teşekkür ederim Stan, sağ olun. Harika bir tanıtımdı, daha iyisini isteyemedim.

Stan: Hayat sigortası ve emeklilik çirkin dünyasına nasıl inandığınızı bize bildirin ve bakalım ne olur. com hakkında her şey var.

Sheryl: Tabii, aslında çok ilginç bir hikaye.

Burada, Iowa'daki Des Moines'de yerel bir bakkal zincirinin yöneticisi olarak kullanılırdım. Çalışmayı bıraktım ve evde kalma bir anne oldum. Sonra aniden evde kalma yıllarından sonra hiçbir iş bulamayan bebek bezlerindeki tek bir anne üç bebektim. Düşünüyordum da, özellikle Iowa'daki Des Moines kentinde ne yapabilirim ki, özellikle işverenim satın alınıp altına girerse?

Ertesi gün caddede yürüyerek çocuklarımın karşılığında gelir elde etmem gerekecek.

Sigortanın ilk akla gelen ilk şey, çünkü Des Moines ABD'nin ikinci en büyük sigorta merkezi. Metroya yakın yaklaşık 300 farklı sigorta şirketi var. Bunlardan bazıları Mülkiyet ve Kazazedeler, ancak birçoğu Hayat ve Ev. Des Moines'a, dünyanın endeks sabit sermaye olarak atıfta bulunuyorum.

Sadece mantıklıydı, bu yüzden dizin hayat sigortası ve endeks ödeneklerinin bir numaralı satıcısı olan bir şirkette bir telefon müşteri hizmetleri rolüyle başladım. Ürün Geliştirme ve Rekabetçi Zekadan sorumlu Genel Müdür'ün üçüncü üyesi oluncaya kadar yoluma devam ettim.Hayat sigortasında ve emeklilik uzmanı olma aşamasını belirledi. Şirket, endeks ömrü ve endeks ödeneklerinde bir numara olduğumuzdan emin olmak için bütçemize çok para kazandırdı.

Rakip ürünlerin yanı sıra kendi ürünlerini de biliyordum. Yakında sigorta şirketleri beni çağırıyor ve endeks hayat sigortası ürünleri hakkında sorular soruyorlardı. Sigorta şirketlerine danışmanlık yapmam gerektiğini düşünmeye başladım.

Sonra nokta-com balonu patladı ve 401K denilen şeyle çok para kaybettim.

401 K'ta para kaybedebileceğinizi bilmiyordum. İşverenlerim 401K için beni imzaladığında, onlara bazı sorular sordu ve eve gidip rehberimi okumamı istedi, sorularıma cevap vermeliydi. Yapmadı. İzahname çok gülünçtü. O bebek bezi değişiklikleri arasında okumak için çok zamanım yoktu.

2000 yılında dot-com kabarcığı patladığında bir ton para kaybettiğimde şaşkına döndüm. Patronuma şikayet ederek şunları söyledi: "Bu 401K'da bıraktığım parayla ne yapabilirim ki bunu yapmak için Piyasa değişiklikleri sonucunda daha fazla para kaybetmedim mi? "Bana sadece baktı ve" Endeksli bir yıllık satın almalısın "dedi. Dedim ki, "Peki, paranız ne?" İstihdam ettiğim şirketin RVP'lerinin emeklilik satışı karşılığı olmadığı çok sayıda siyaset vardı ve bu nedenle hayat sigortası sektörü hakkında konuşmaya başlandık.

Patronum bir rantın ne olduğunu açıkladığında "Peki ben bir endeksli maaşı nereden alabilirim?" Dedim. "Şaka mı yapıyorsun, Sheryl? Ülkedeki endeksli emeklilik alanlarının bir numaralı satıcısı için çalışıyoruz" dedi. Stan, gerçekten işe başladım, çünkü işe aldığım şirket işveren sponsorluğundaki planımı boğazıma itti ve bu ürünle ilgili olarak benimle satış konusunda çok iyi olduklarını söylemedi. Özellikle çünkü risk profilime 401K'tan daha iyi uyuyordu! Bu, arkadaşım, üç çocuğun tek bir annesi olarak işimi bırakıp endeksli hayat ve endeksli emeklilik konularında insanları eğitmek amacıyla bir şirket kurmamın habercisiydi. Bu ürünler mükemmel ürünlerdir ve yeterince kişi bunları bilmemektedir.

Stan: Endeksli emeklilik meraklılarımızdan benden daha çok hayranıyorsunuz, ancak tam olarak açıklandığında ve insanların nasıl çalıştıklarını anladıklarında, bir çok durumu uygun buluyorlar. Endüstrimizdeki sorun, onların nasıl açıklandığı. Sahada gerçek olamayacak kadar iyidir.

Endüstriye Wink hakkında sağlam bilgi veriyorsunuz. İnsanlar, Yıllık Özellikler ve Yaşamın yanı sıra Yıllık ve Yaşam Satışları Pazarlama Raporunuzun ortaya çıkmasını beklemektedir. Bunlarla nasıl baş ettiğiniz ve endüstriyi nasıl yönlendirdiğine dair bize biraz bilgi verin.

Sheryl: 11 yıl önce sigorta şirketlerine, endeksli hayat sigortalarını ve endeksli emekliliklerini anlamalarına yardımcı olmak için danışmak istedim diye düşünüyorum. Ben sadece bunu yapabileceğim bir şirket olan Moore Market Intelligence'i kurdum. Ama Stan, ben bir erkeğin dünyasında bir kadın gibiydim.Hayat sigortası sektöründe 65 yaşındaki beyaz erkekler hakimdi, bu yüzden bu perspektiften sigorta şirketlerine bana çekler vermeleri konusunda sıkıntı yaşadım. Ben de çok genç görünüyordum.

Wink adlı ikinci bir şirket kurmaya karar verdim. Wink bir pazar araştırma firması ve Wink aracılığıyla ilk ürün Anuity Specs aracıydı. Ben sigorta ürünlerinin bir aracı olduğu için başladım. Endeksli emeklilik satışlarını izleyen bir beyefendiden bir satış raporu aldım ve raporu güçlendirdik ve inşa ettik böylece sabit, endeksli ve çok katmanlı garantili yıllık sigortaların yanı sıra hayat sigortası ürünlerinin satışlarını izledik.

Wink'in Satış ve Pazar Raporu nedeniyle reziliz ve sigorta şirketinde rekabetçi istihbarat yapıyor olmamız açısından çok önemliydik ve diğer sigorta şirketlerine abone olabilmeyi düşündüm. Wink, hayat sigortası sektöründe değişken olmayan yıllıklar için ürün bilgileri ve ağırlıklar ve satış bilgileri içerir. Bu bizim ilk üründü.

Daha sonra, hayat dışı sigorta ürünüyle ve değişken ömrün tamamı için ağırlık bilgisiyle, yani sağladığı detay seviyesiyle Yaşam Spesifikasyonları'nı yayınladım. Örneğin, A ürününün ne kadarının bağımsız ajanlarla bankalarda satıldığı da dahil olmak üzere, XYZ Insurance Company'nin ürün B'ye karşı A ürününün ne kadarını sattığını söyleyebilirim. Hayat ve emeklilik sektöründeki hemen her sigorta şirketiyle çalışıyoruz. Bu işe sahip olduğum son 11 yıl içinde güvenilirliğimi doğrulayan bir şey, herhangi bir şirkete veya ürüne onay vermediğim. Ben herkese doğrudan anlatan üçüncü parti hanımıyım.

Stan: Doğru, doğru.

Sheryl: Kimin temsil ettiğiniz veya ne sattığınızın umurumda değil. Her ürün, uygun fiyatlarla satıldığı sürece iyi bir üründür. Kötü bir şey diye bir şey yoktur, fakat uygun olmayan bir satış var demektir. Senin meseleye geri dönüyor Stan.

Stan: Gerçekten güçlü bir nokta ve bunu koymanın iyi bir yolu. Tam açıklama yaparak abone oldum. En iyi endeksli yıllık saklamayı talep ettiğinizde veya bir gelirli oyuncu için bir parametre belirlediğinizde, Wink'i bir kaynak olarak kullanırız. Jimmy, biliyorum bir atlama ipini döndürüyormuş gibi yatıyormuşsun. Devam et ve içeri atla.

Jimmy: Sheryl, hoş geldiniz. Seninle konuşma fırsatından heyecan duyuyorum. Kayıtlı bir yatırım danışmanı olarak son 30 yıldır dünyanın güvenlik tarafındayım.

Tüketici ile endeksli ücret piyasası arasında bir kopukluk olduğunu düşünüyor musunuz?

Sitenizde bu kadar kolay ses çıkarıyorsunuz, ancak bazen tüketici ile konuştuğunuzda bağlantı kesiliyor.

Sheryl: Sigorta sektöründe bulunduğum yaklaşık 20 yıl boyunca güçlü bir moral bozukluğu yaşadım, bu yüzden gerçekten bana yardımcı oluyor. Bu endüstrideki tüm etkileşimlerime dayanarak, Jimmy, acentenin endeksli yıllık algısı ile tüketicinin bir emeklilik tasarruf ürünü içinde aramakta olduğu şey arasındaki bağlantı kesintisini tahmin ederim.

Bununla kastettiğim, endüstrideki kişilerin endeksli emeklilikli getirilere veya bu üründe elde edilebilecek en yüksek miktara odaklanma eğiliminde olması. Tüketiciler "Para kaybetmek istemiyorum" diyorlar. Onlar benim gibi çok şey. Paranın geri dönüşü konusunda paramdan daha çok endişe duyuyorum.

Tüketiciler, içinde bulundukları güvenceler ve mevduat ve sabit emeklilik belgeleri gibi geleneksel sabit para araçlarını aşma özelliği nedeniyle endeksli emeklilik satın alırlar. Pazar benzeri getiriler endeksli emeklilerin aradığı şey değildir, ancak potansiyel getiriye odaklı bu ürünlerin pazarlanmasında endeksli emeklilik ürünlerinin çok fazla döndüğünü görüyoruz. Bağlantı kesmenin yalan söylediğini düşünüyorum.

Stan: Televizyonda görmeye devam ediyorum ve süt verimi yapan radyo reklamlarını duymaya devam ediyorum. Bu promosyonlardan bazılarıyla uzaklaştıkları gerçeği çok ezici. Aslında endeksli emeklilik sektörüne kara bir gözle bakılıyor.

Endeksli emeklilik promosyonuyla ilgili son 4-5 yılda neler oluyor anlamıyorsunuz?

Sheryl: Endeksli emeklilik hakkında reklamı yaptığım ve terfi ettiğimi gördüğümden çok sinirlendim. Bu ürünlerden yalnızca birkaçı çift haneli komisyonlara sahipken, ancak bunlar pazarlanan ve çokça reklamı gördükleri eğilimler içeriyor.

Sektör boyunca yaygın şekilde biliniyorum, çünkü dört buçuk yıl boyunca, endeksli yıllık sigorta piyasasındaki her bir olumsuz ve yanlış makale üzerinde yanıt verdim ve düzelttim ve zamanımın% 80'inden fazlasını aldı. Bazen, yanlış istatistiklerle yayınlanan sekiz makale buldum.

Bu süreç, 53 farklı haber medya organıyla ilişkiler kurmamda yardımcı oldu. Wall Street Journal, hayat sigortası ya da yıllık sigortalar üzerine bir yazı yayınlayışında her zaman onunla birlikte basmadan önce benimle gerçek kontroller yapıyorlar. 50'den fazla haber medya organıyla benzer türde ilişkilere sahibim.

Fıçılarda, bu ürünleri uygunsuz bir şekilde teşvik ederek, herkes için bozguna uğratan birkaç kötü elma var diye sinirli hissediyorum.

Hiç kimse, endeksli bir sigorta ürünü ile piyasa benzeri getiriler elde edebileceğinizi söylememelidir; Bu kesinlikle saçmalık. Ürünlerin potansiyelleri sınırlıdır.

Stan: Tekrar tekrar et! Tekrarlayın, çünkü insanların duyması gereken şey budur. Tekrar söyle.

Sheryl: Kesinlikle. Kimse endeksli sigorta ürünlerini piyasa benzeri getirileri sağlamaya teşvik etmemelidir! Potansiyelleri sınırlıdır. Kapasite yoksa, katılım oranı vardır veya bir spread oranı vardır; hatta zorunlu bir varlık tahsisi modeli. Millet, kazanç için sınırsız potansiyel sağlayacak endeksli bir yıllık satın almanın hiçbir yolu yoktur. Ürünler fiyatlandırılmaz, öyle değildir ve nasıl çalıştıkları değil.

Ne yazık ki, son zamanlarda bu ürünlerle sınırsız kazanç potansiyeli hakkında konuşan çok sayıda tanıtım görüyorum.Halen düşük faizli bir ortam, bu nedenle bu ürünleri 10 yıldır satan sigorta acenteleri "Vay canına, endeksli emekli maaşlarımı ne zaman% 9'luk bir limitle satabilirsem hatırlıyorum, şimdi de% 4'den daha azdır." Böyle bir şeyi pazarlamıyorum. "

Gerçekten, satış elemanlarının kendilerini dışarıya attığını düşünüyorum. 10 yıl önce çekilen bir emekli maaşı karşılığında bugünkü bir emeklilik şeklini düşünmeyin. Düşünmeniz gereken şey, bugün endeksli sermayenin, bugünkü mevduat veya sabit emeklilik belgelerine karşı nasıl göründüğüdür. Endeksli bir emekli maaşına baktıklarında ihtimamla ne düşünülmelidir.

Jimmy: Stan ve ben bir web semineri düzenledik ve endeksli emeklilik ve sözleşmeden doğan garantiler hakkında konuştuk. Gelir vergisi% 5 veya% 6 olduğunda, ertelenmiş bir gelir akışının garantisidir; bu ürünler üzerinde odaklanmalıdır. Ben Stan'e katılıyorum, Annuity 101'in olağanüstü bir parçasıydı ve bir sigorta geçmişime sahip olduğum için Insurance 101 makalesinin daha da iyi olduğunu düşündüm. İnsanlar orada bulunan indekslenmiş UL ürünlerini yanlış anlıyorlar.

Bu ürün ne zaman tüketiciye uyuyor? Giriş bölümünde, kendinden bahsediyordun ve neden bir endeksli sübvansiyonun sana uyduğu hakkında konuştun. Düzensizlik açısından, endeksli emeklilik sana ne uyacaklarını, neden ve nasıl bu ürünün tüketiciye uygun olduğunu düşündüğünü açıkla mışsın?

Sheryl: Endeksli emeklilik hakkında ilk öğrenirken, emeklilik için aktif olarak tasarruf eden arkadaşlarım, akrabalarım ve meslektaşlarımla konuştum; "Sana hiç para kaybetmeyecek bir ürün hakkında söyledim pazarın bir sonucu olarak S & P 500'ü özellikle ve mevduat veya sabit bir yıllık teminat sertifikasından kazanabildiğinizden yüzde 1-2 daha fazla faiz elde edebileceksiniz, bu sizi ilgilendiren bir şey olurdu ?" İsteğe bağlı kalmaksızın, soruyu soran her kişi "Evet, bu nedir, bana daha fazla bilgi vereyim, bu, emeklilik geliri toplamam için bana yardım etmek için satın almak istediğim bir şey gibi geliyor" dedi.

Sadece öyleydi sinir bozucu, internette veya kamuya açık alanlarda indekslenmiş emeklilik ve işleyişi hakkında konuşan herhangi bir literatür bulamadım. Kendim yazdıklarımın içeriği olan Look To Wink web sitesinin Annuities 101 bölümünü beğendiğini söylediğini duyduğum için gerçekten mutluyum. Tarihsel olarak bir yazarım ve gazetenin editörlüğünü uzun zamandır sürdürüyorum. Tüketicilerin karmaşık sigorta ürünleriyle uğraşmaya alışkın olmadığı için bu ürünleri çok basit bir şekilde iletmek gerçekten önemlidir.

Endeksli bir ödenek, haftanın her günü değişken bir rantiyeden daha az karmaşıktır ancak yine de karmaşık finansal enstrümanlardandır. Bir bütün olarak sigorta sektörünün, tüketicilerin içine ne girdiğini bildirecek kadar basit bir şekilde bu ürünleri iletmek için gerçekten cılız bir işi olduğunu söyleyebilirim.

Stan: Tamamen buna katılıyorum. Bu konuşmaya devam edilmesi, Çalışma Bakanlığının Hakemli Hükümlerinden ve endeksli dünyada izleyeceğiniz bazı kırmızı bayraklardan kaynaklanabilecek sanayi değişiklikleri hakkında bilgi verecektir.