Bir IRA'da Tahvil Sahip Olmalısınız?

Bireysel emeklilik hesapları, genellikle hisse senedi fonları gibi uzun vadeli yatırımların ev sahipliği olarak düşünülür ancak tahvil, emeklilik planlamasında önemli bir rol oynayabilir - özellikle yatırımcılar sonuna yaklaşırken kazançlı yıllarının

IRAs: Bir Gözden Geçirme

Önce, IRAs'ın nasıl çalıştığına dair hızlı bir inceleme. 49 yaş ve altındaki kişiler için, bireysel bir emeklilik hesabı, 2014 kurallarına dayanarak, yatırımcıların 5, 500 ya da bireyin vergiye tabi tazminat tutarından daha fazla katkıda bulunmasına olanak tanır.

50 yaş ve üzeri olanlar yılda 6, 500 dolara katkıda bulunabilirler.

Yatırımcıların, IRA içinde kazandıkları faiz ve sermaye kazançları üzerinden vergi ödemeleri gerekmez. Bunun yerine, dağıtımları almaya başladıklarında (yani, IRA'dan para kesildiğinde), bu dağılımlara ilişkin vergileri düzenli gelir olarak ödüyorlar. IRA sahibi bu dağıtımı 59 ½ yaş cezası olmadan almaya başlayabilir, ancak 70 ½ yaşına kadar bir dağıtım almak için gereklidir değildir. IRA kurallarının tam listesi İç Gelir Hizmeti'nden edinilebilir.

Toplam Resim'in bir parçası olarak IRA

IRA yatırım stratejisi ile ilgili olarak hesabı, genel yatırım planınızın bir parçası olarak değil, ayrı bir varlık olarak düşünmek önemlidir. Başka bir deyişle, IRA'nın kendi başına tamamen çeşitlendirilmesi gerekmez. Bunun yerine, vergilendirilebilir gelirin ve / veya sermaye kazançlarının en yüksek dağılımını sağlayacak yatırımları stratejik olarak tutmak için kullanılabilir.

Bu şekilde, vergi, bir sonraki Nisan ayında ödenmesi gerekmek yerine daha sonraki bir tarihe kadar ertelenmiştir.

Vergi Muafiyetinden En Çok Yararlanma

IRA'ların vergiden ertelenmiş doğası, yatırımcıların genellikle tahvil fonlarını kendi IRA'sına koymalarını önerirler. Tahvil fonları tarafından üretilen gelir vergilendirilebildiğinden, bu geliri vergiye tabi hesaplarda üreten yatırımcılar, vergi sonrası getirilerinde önemli bir darbe görebilirler.

Başka bir deyişle,% 4'lük getiri ile yapılan bir yatırım,% 25'lik bir ayraçtaki bir yatırımcıya yalnızca% 3'lük vergi sonrası getiri sağlar. Sonuç olarak, yüksek getiri sağlayan ve ortaya çıkan piyasa tahvilleri - ya da ortalamanın üzerinde gelir üreten herhangi bir pazar segmenti - genellikle bir IRA hesabı için çok uygundur.

Hisse Senedi Fonu: IRA veya Düzenli Hesap?

Denklem içine hisse senetleri nasıl işler? Sonuçta, hisse senetlerinin tahvillere kıyasla uzun vadeli sermaye kazanımı ve buna bağlı vergi faturası üretme olasılığı daha yüksektir. Bununla birlikte, uzun vadeli sermaye kazançları (bir yıldan fazla tutulan varlıkların satışında elde edilen kazançlar) şu anda gelirden daha uygun fiyatlarla vergilendirilmektedir (bir kategoriye tahvil ve tahvil fonlarından gelen faiz dahil). 2014 kuralları uyarınca,% 25,% 28,% 33 veya% 35 vergi dilimindeki yatırımcılar, uzun vadeli sermaye kazançlarında% 15, diğer taraftan 39'dakilerden.% 6 parantez% 20 ödemelidir. Alt-% 25'lik köşeli parantez içinde olanlar, uzun vadeli sermaye kazançlarında% 0 vergi oranına sahiptir.

Dolayısıyla, satın alma ve bırakma stok yatırımları ve vergi-verimli hisse senedi fonları düzenli (IRA olmayan) hesap için daha uygundur; ancak tahviller IRA gibi vergi ertelenmiş araçlar için daha uygundur.

Bununla birlikte, çok kısa vadeli sermaye kazançları ihlal eden işlem hesapları veya hisse senedi fonları, düzenli bir hesap yerine bir IRA için iyi seçeneklerdir.

Bunun yalnızca genel bir kılavuz olduğunu ve her bireyin farklı bir durumu olduğunu unutmayın.

Yaşam sahnesinin bir rol oynadığını da belirtmek önemlidir. Hisse senetleri zaman içinde tahvillere oranla daha iyi performans göstermeye başladığından, 50 yıl kadar yatırım yapabilen genç bir kişi tahvillerden ziyade hisse senetlerinden önemli ölçüde daha yüksek sermaye kazançları görebilir ve bu hisse öncelikle bir IRA'ya hisse koyma iddiasındadır. Bununla birlikte, zaman içinde, yatırımcılar, genellikle, büyüdükçe ve esasları korumak zorunda kaldıkça, portföylerini tahvil lehine dengelemekteler. Bu durumda, IRA'nın bu amaçla kullanılması mantıklı olabilir.

Belediye Tahvillerini IRA'ya Almaktan Kaçının

En önemli hususlardan biri, bir IRA'da belediye bonolarına sahip olmaktan kaçınmaktır. Münih'in başlıca çekiciliği, bireysel muni tahvillerine ve belediye tahvil fonlarına olan ilginin vergiden muaf olmasıdır; bu da, vergiye tabi tahvillerden daha düşük vergi öncesi getirileri sunma eğiliminde olduğu anlamına gelir.

IRA'daki faiz ve sermaye kazançları zaten vergiden muaftır bu nedenle, birliklerin IRA'ya alınması için herhangi bir fayda görülmemektedir. Bunun yerine, munileri tutmak için düzenli (IRA olmayan) bir hesap kullanın ve diğer yatırımlar için IRA'yi kaydedin.

IRA

İPUÇLARI Hazine Enflasyonu Muhafazalı Menkul Değerler (IRP), bir IRA hesabı için iyi bir seçim olabilir. TIPS'in temel değeri, yatırımcıların olumlu bir reel (enflasyon sonrası) getiri elde etmelerine imkan tanıyan enflasyon ile bağlantılı olarak artmaktadır. Bununla birlikte, tahvilin değerinin, tahvil çıkarılana dek - tahvil çıkarılana kadar her yılı ayarlaması - ve yatırımcıların bu yukarı yönlü ayarlamada bir vergi ödemeleri gerekir. Yatırımcıların enflasyon düzeltmesinden tam olarak faydalanmalarına ve bu yıllık vergiyi ödemeyle ilgili baş ağrılarından kaçınmalarına olanak tanıdığı için İPU'ları IRA'da tutmak mantıklıdır.

Son Düşünce

Yatırımcıların vergi sonrası getirilerini en üst düzeye çıkarmalarına yardımcı olabildikleri için, vergi ile ilgili hususlar sağlam bir yatırım stratejisinin kilit unsurudur. Ancak, iyi düşünülmüş bir planın daha önemli bileşenlerinin hedefleriniz, risk toleransınız ve zaman ufkunuz olduğunu unutmayın. Eski sözler şöyle devam ediyor: "Vergi kuyruğunun yatırım köpeği tarafından dağılmasına izin verme. "

Ayrıca, bunun yalnızca bir kılavuz olduğunu unutmayın. Kişisel durumunuzla ilgili özel sorularınız varsa, yalnızca ücretli finansal danışman ile iletişim kurduğunuzdan emin olun.

Sorumluluk Reddi : Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.Yatırım yapmadan önce yatırımcılara ve vergi uzmanlarına danıştığınızdan emin olun.