Yeni İşe Alanlar İçin Emeklilik Planlama Hatalarından Nasıl Vazgeçebilir

Bu konuyu okuyor olabilirsiniz çünkü yeni yeni bir iş bulmuşsunuz ya da yakın arkadaşınız veya aile üyeniz var ve bunu başkalarına yardım etmekten seviyorsunuz. Mali geleceğinizi etkileyen, ancak insanların çoğunu bozan önemli bir karar var. Çoğu insana benzemeyin!

Emeklilik için planlama, hayatta karşılaşacağınız en önemli finansal zorluklardan biridir. Durumunuz için doğru planı hazırlamak, sizi daha sonra hayatta mali bağımsızlık kazanma yolunda ilerlemeye yardımcı olacaktır.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ancak yeni bir işe başladıktan sonra ilk emeklilik planınızı oluştururken bu "Üç Büyük"

Yeterli tasarruf sağlamıyor (veya emeklilik için tasarruf etmeye başlamak için çok uzun süre bekleniyor)

. Kariyerinizin erken dönemlerinde emeklilik muhtemelen hayat zorlukları ve endişeler listenizin üst kısmına hiçbir yerde yoktur. 20'li ve 30'lu yaşlarındayken, öğrenci kredileri ve kredi kartı faturalarını ödemek veya gündelik yaşam masraflarını ödemek üzerine odaklanmanız daha olasıdır. Sightslerinizdeki diğer finansal hedefler bir ev satın alıyor olabilir ya da finansal planlamacıların size ihtiyaç duyduğunu duyduğunuz o acil fonunu oluşturmaya çalışıyor olabilir.

Tüm bu finansal hedefler ve zorluklar, bütçenizde aynı sabit kazanılmış dolar için savaşıyor. Bu nedenle kayıp süreyi telafi etmek veya tamamen tasarrufunu ertelemek için yarın daha fazla tasarruf yapabileceğinizi varsaymak hata yapmanızın nedeni bu kadar kolaydır.

Başkaları, otomatik kayıt sırasında varsayılan ayar aracılığıyla bir emeklilik planına ne kadar katkıda bulunacaklarını seçmelerine yardımcı olmak için işverenlerine çok fazla güveniyorlar. Bu yaklaşımdaki problem, başlangıç ​​katkı oranının yeterli olmayabileceğidir.

Yeterli tasarruf sağladığınızdan emin olmanın en iyi yolu, başlangıçta emeklilik hesabınızı kurduğunuzda temel bir emeklilik hesaplamasını yapmak ve ardından yıllık bir inceleme sırasında yılda en az bir kez olmaktır.

Bu süreç, emeklilik esnasında arzulanan yaşam tarzınızı korumak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine dair kesin bir tahminde bulunmanızı sağlayacak ve bu önemli kararı yönlendirmesi için arkadaşlarınıza ve iş arkadaşlarınıza güvenmemektedir.

Kariyeriniz boyunca her yıl gelirinizin en az% 10-15'ini kurtarmak için başlangıç ​​hedefi ile başlanması önerilir. % 15 veya daha fazla tasarruf başlangıcından gerçekçi değilse, bir işveren eşleşmesi teklif edildiyse, en azından emeklilik planınızdaki tam eşlemeyi iş yerinde sağlamak için yeterince katkıda bulunmaya çalışın. Her yıl gelecekte düzenli olarak artan katkı paylarını otomatik olarak, emeklilik planınızda bir katkı payı yükseltme özelliği sunulursa, "daha fazla yarın kazanmanın" bir başka yolu daha vardır.Bu mümkün değilse, katkıları her yıl en az% 1-2 oranında artırmak için bir takvim hatırlatıcısı ayarlayın. Gelecekteki maaş artışlarını veya ikramiyeleri emeklilik hesabınıza da uygulamak isteyebilirsiniz. En alt satırda tasarrufların otomatikleştirilmesi ve emekliliğinize ödenmesi!

Baştan beri bir yatırım planına sahip değilsiniz (veya planı düzenli olarak inceleyebilirsiniz)

. 200'den fazla menü öğesine sahip bir restorana gittiyseniz, seçeneklerinizi daraltmaya zorlandığında kararsızlık duygusunu bilirsiniz. Mali geleceğin bir sonraki yemekten çok daha önemli. Hayatta bazı seçimler ezici gibi görünebilir, özellikle de ne kadar önemli olduklarını bildiğimiz zaman.

Bir emeklilik planında başlangıç ​​yatırım seçeneklerinizi seçmek, çoğumuz için zorlayıcı bir iştir; çünkü bilgilendirilmiş bir karar vermek için maddi güvene sahip değiliz. Gerçek şu ki, bu kararları almamıza yardımcı olacak araçlar ve kaynaklar var ve hatta bir acemi yatırımcının bile temel bir plana ihtiyacı var. Yazılı bir oyun planınız yoksa, gelecekte emeklilik tasarruflarınız önemli yaşam hedeflerine ödeme yapmanıza yardımcı olmayabilir.

Temel bir yatırım planı, planlarımızı atmamızı sağlayacak duygusal kararlardan kaçınmamıza yardımcı olur. Aşırı piyasa oynaklığı dönemlerinde, birçok yatırımcı hisse senedi çıkarmaya yönelir ve çok tutucu yatırım yapar.

Eğer kariyerinizin daha önceki dönemlerinde iseniz, borsadan uzaklaştıracak korkulara son piyasa iniş çıkışlarına izin vermek büyük bir hata olabilir. Bunun nedeni yalnızca hisse senedi piyasası riskine odaklanmak, kısa vadede görülebilir ve sizi daha büyük bir riske maruz bırakabilir ve paranızın ömrünü uzatma riski taşır.

Elde edilen yatırımcı için, varlık dağılımına (veya hesabınızı hisse senedi, tahvil, gerçek varlık ve nakit gibi varlık sınıflarına nasıl bölüyorsunuz) odaklanan düşük maliyetli, pasif bir yatırım stratejisi kullanmayı düşünün. Bu genellikle daha önceki yıllarda en iyi performans gösterenleri seçmekten daha iyi sonuç verir. Mesleki rehberlik sağlayan çeşitlendirilmiş portföylere yatırım yapmak için bir el kapalı yaklaşım, risk toleransınıza uyan bir varlık dağılım karşılıklı fonun seçilmesini içerir. Alternatif olarak, emekliliğe yaklaştıkça otomatik olarak kademeli olarak ayarlanan bir hedef tarih yatırım fonu daha muhafazakar bir şekilde yatırıma dönüşür.

Yatırım Planınızı Bir Not Kartına Yazabilir misiniz?

Vergi avantajlı hesaplardan en iyi şekilde yararlanma

. Birçok emeklilik tasarrufu 401 (k) plan ve IRA'nın vergiden istifade eden tedaviden tam olarak yararlanmamın hatasını yapar. 401 (k) planlar ve indirilebilir IRA'lar gibi geleneksel emeklilik hesapları, acil bir vergi indirimi ve vergiye tabi gelirinizi düşürme imkânı elde ettiğinden iyi bir baş başlangıç ​​sağlar. 401 (k) için IRS katkı limiti 18.000 dolardır ve IRA katkı limiti 2016 yılında 5, 500 dolardır. Emeklilik hesaplarını tam olarak kullanmanın diğer önemli bir avantajı, kazancınızın bir vergi üzerinden artmasına izin vermesidir -deferred temel. Bu vergi avantajını, bileşik ilgi gücü ile eşleştirdiğinizde, emeklilik düşüncesi biraz daha az korkutucu görünmeye başlar.Ayrıca, kazançların vergisiz büyümesinin faydalarını almak için bir Roth 401 (k) veya Roth IRA'ya katkıda bulunarak avantajlı bir varlık konumu kavramını kullanabilirsiniz. Roth hesaplarının vergi sonrası dolardan finanse edildiğini unutmayın. Sonuç olarak, bu strateji, genellikle, cari yılda vergiye tabi gelirinizi düşürmenize gerek kalmadığında veya emeklilik süresince daha yüksek bir vergi diliminde olmasını beklediğinizde en iyi sonuç verir.

Emekli maaşlarının azalması ve Sosyal Güvenlik'in uygulanabilirliği konusundaki kaygılarla birlikte, emekliliğin finansman yükü birey olarak bize açıktır. Emeklilik planınızı oluştururken bu ilk 3 hatadan kaçınırsanız, emeklilikte gerçek finansal bağımsızlık için hazırlanıyor olduğunuzu bilerek bugün hayattan keyif almanın dengesini sağlayabilirsiniz (bu hedefin ne kadar uzakta olabileceği ya da nasıl olabileceği önemli değil kendi emekliliğinizi tanımlayın).