Yıllarca kurtardığınız 529 Çekilme Kuralları

Senelerca kurtardın ve büyük gün nihayet burada. 529 Üniversite Tasarrufu Planından çekilme zamanı. Kurtardığınız paradan en iyi şekilde yararlanmak istiyorsanız, doğru şekilde geri çekme ve uygun masraflar için kritik önem taşır. 529 para çekme işleminin içeriğini ve dışını incelemeye istekli değilseniz bile, kesinlikle bilmeniz gereken birkaç şey var:

1. Nitelikli ve niteliksiz giderler arasındaki fark nedir?

1. Nitelikli para çekme işlemine ceza verilmeyecek stratejiler veya istisnalar var mı?
2. Kalifiye olmayan bir para çekme işlemi yaparsanız ne olur?

Pro ipucu: İlk önce yatırdığınız parayı her zaman para cezasından çekebilirsiniz. Sadece kazançlar vergilendirmeye ve yüzde 10 cezaya tabidir.

529'unuzdan çekildiğinizde neler olduğunu anlamak, kolej ve çocuğunuzun geleceğini doğru bir şekilde planlamanıza yardımcı olur.

Nerede 529 Planı Harcanabilirim?

529 planınız, 529 vergi avantajı ve diğer avantajlar karşılığında harcama konusunda özel kurallara sahiptir. Kayıt yaptığınız parayı, doğrudan üniversite eğitim ücretlerinizle ilgili harcamalarınıza harcayabilirsiniz:

• Öğrenim Ücretleri ve Ücretler: Hem tam hem yarı zamanlı öğrenciler için öğrenim ücreti ve ücretler 529 planla ödenebilir.
• Oda ve Yönetim Kurulu: Kampüste ya da kapalı yaşayışınızda olsun, 529 plan harcamanızı oda ve yönetim masraflarınız için kullanabilirsiniz. Buradaki uyarı, 529 fon kullanmak isterseniz kampüs dışındaki konut masraflarınızın kampüste yaşamak için ödeyeceğiniz paradan yüksek olamayacağıdır.

• Gerekli Ders Kitabı ve Malzemesi: Sınıfta listelenen kitaplar, ders için gerekli sarf malzemeleriyle birlikte 529 plan fonuyla ödenebilir.
• Teknoloji: Kolej için onlara ihtiyaç duyduğunuzda yeni bir bilgisayar, İnternet servisiniz ve hatta bir yazıcı da kapalıdır.
• Özel İhtiyaçlar ve Uyarlamalı Ekipmanlar: Kampüste gezinmek veya derslere katılmak, derslere katılmak ya da dinlemek için ihtiyaç duyulan cihazlar 529 plan fonuyla karşılanmaktadır. Nakliye genellikle kapsam dahilinde değilken, özel ihtiyaçlarınız varsa, nakliye ihtiyaçlarınız masrafları karşılayabilir.

Ayrıca, bu masrafların federal finansal öğrenci yardımına hak kazanmış herhangi bir yüksek öğretim kurumu ile ilişkili olabileceğini unutmayın - bu, Birleşik Devletlerde ve hatta yurtdışında da kamu ve özel kurumları içeriyor demektir. Aynı zamanda lisans kurumları, lisansüstü kurumları ve hatta bazı ticaret okullarını da içerir.

529 için hangi masraflar nitelikli değil?

529 tasarrufunuz kolej için tasarlanmış ancak bazı harcamalar okuldaki veya dershanelerinizdeki zamana bağlı olsa bile geçerli değildir.

• Ulaşım: Bunları, koleje gitmek için kullanıyor olsanız bile, 529 tasarrufunuz araba, otobüs, uçak bileti ve gaz giderleriniz için kullanılamaz.
• Öğrenci kredisi giderleri: Öğrenci kredilerinizi 529 plan tasarrufunuzla ödeyemezsiniz.
• Spor veya aktiviteler: Atletizm, spor kulüpleri veya okul sponsorlu gruplar için ücret 529 plan fonuyla ödenemez.
• Sağlık Sigortası: Okulda geçirdiğiniz tıbbi masraflar ve sağlık sigortası 529 tasarruf ile ödenemez.

529 Para Çekme İstisnaları

529 para çekme kuralları düzeltilirken, bu yüzde 10 para cezasına çarptırılmadan kalifiye para çekme yapma yolları vardır;

• Öğrenci Faydalanıcısı bir burs alır
• Öğrenci yararlanıcısı
• 'ü öldürür <Öğrenci yararlanıcısı ABD hizmet akademisine kaydolur

Bu koşullardan birinde kazanılan vergileri ödemek zorundasınız sürece nitelikli bir masraf için ödeme yaparsınız. Birden fazla çocuğunuz varsa, burs kazanırsa veya başka bir muafiyet meydana gelirse, 529 planınızın yararlanıcısını değiştirebilirsiniz.

En yaşlı çocuğunuz bir burs kazanırsa veya bir ABD Hizmet Akademisine katılmaya karar verirse, para kazanmak için vergi ödemek zorunda kalırsanız, para cezanız olmadan çekebilirsiniz. Yararlanıcıyı daha küçük yaştaki çocuklarınızdan biri haline getirirseniz herhangi bir ceza ödemeyeceksiniz ve o çocuğa 529 plan tasarrufunuzun tüm bedelini alacaksınız.

Kalifiye Olmayan Para Çekme İşlemi Yapmadan Önce Yapılan Stratejiler

Çoğu nitelikli para çekme işlemi cezalandırıldığından, yalnızca tüm seçeneklerinizi dikkatlice inceledikten sonra yapmalısınız.

Çoğu durumda, çalıştığınız fonlardan daha fazla biriktirmenizi sağlayacak daha iyi bir strateji var. Kalifiye olmayan bir para çekme işlemine başlamadan önce aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

• Diğer kalifiye giderleriniz mi var? Bu paralar için kira, kitap ve sarf malzemeleri için ödeme daha iyi bir seçenek olabilir ve bir cezaya maruz kalmaz.
• Çocuğunuz üniversiteye gidecek mi? Çocuğunuz yasal, tıbbi veya yüksek lisans okuluna gidiyorsa, 529 tasarrufunuz genellikle bu giderler için de kullanılabilir.
• Başka bir yararlanıcı seçebilir misiniz? 529 plan tasarrufunuzu küçük bir çocuğa geçirmek, o ailenin kolej tasarruflarını kurtarmaya ve atlamaya başlamanıza yardımcı olabilir.
• Sadece müdürden çekilebilir misiniz? Yatırım yaptığınız miktarı ceza olmadan geri çekebilirsiniz, ancak cezanın kaldırılmasını önlemek için büyümeyi bırakabilirsiniz.

Olası 529 Para Çekme Cezaları Nedir?

Cezalar ve 529 planınız hakkında en önemli şey, müdürünün her zaman cezalandırılmadan geri çekilebilmesidir. Yine de zamanla büyüyen para cezalarına tabidir.

Kalifiye olmayan giderler için para birimi kaldırırsanız kazançlarınız üzerinden yüzde 10 ceza ödemeniz gerekir. Ayrıca kazançlarla ilgili gelir vergisine tabi olacaksınız ve daha önce iddia ettiğiniz tüm devlet gelir vergisi kesintilerini geri ödemeniz gerekebilir.

Kalifiye olmayan para çekme işlemleri için cezalar mevcut olduğundan, nitelikli ve niteliksiz giderler arasındaki farkları tam olarak anlayın ve para çekmeden önce cezalarınızı en aza indirgemek için gerekli adımları atarak mümkün olduğunca çok para biriktirdiğiniz yatırımları mümkün olduğunca tutmaya devam edin.

Para Çekmeye Hazır mısınız?

Büyük gün yıllarca tasarruf ettikten sonra gelir - şimdi ne olacak? Nitelikli giderleriniz için ne kadar para çekmeniz gerektiğine karar vererek başlayacaksınız. Mali yardımdan sonra ne kadarına ihtiyaç duyulacağına dair bir fikriniz olmalı ve herhangi bir burs verilmiştir.

Ne kadar ihtiyacınız olduğunu öğrendikten sonra, kimlerin fon alacağına karar vermeniz gerekir. Doğrudan kolej'e para gönderebilir, masrafları ödemek için kendi hesaplarına ekleyebilir veya parayı öğrencinize (hesabın lehtarını) serbest bırakabilirsiniz. Vergi zamanı için herhangi bir fatura, makbuz ve belgeleri saklayın.

Para serbest bırakıldıktan sonra IRS'den 1099-Q formunu doldurmanız gerekir. Bu form, özellikle 529 harcama içindir ve vergilerinizin doğru bir şekilde hesaplanmasını sağlar ve cezalara tabi olmazsınız.