Varlık Konumu - Varlık Yeri

Varlık tahsisini duydunuz ancak varlığın konumu hakkında ne oldu? Vergiye tabi ya da vergi avantajlı olan hesaba göre yerleştirme, yatırımcının vergileri üzerinde önemli bir etkiye sahip olan ve dolayısıyla vergilerden sonraki net getirinin önemli bir yatırım kararıdır.

Birçok yatırımcının iki temel yatırım hesabı türü vardır: 1) Bireysel veya ortak olabilir düzenli bir aracılık hesabı ve 2) IRA veya 401 (k) gibi vergi ertelenmiş bir hesap.

Bu yatırımcıların birçoğu, bu hesaplara yerleştirilecek en iyi yatırım türünün hiçbir zaman düşünülmedi.

Yatırım Fonu Üzerine Vergilendirmeyi Anlamak, Konum Belirlemeye yardımcı olur

Bir aracılık hesabında tutulan yatırımların sermaye kazancı ve faiz geliri (temettüler) üzerinden verildiğini unutmayın. Örneğin, bir yatırım fonu satın aldığınız fiyattan daha yüksek bir fiyatla (NAV) satarsanız, bir borcunuz olacak bir sermaye kazancı elde edersiniz. Ayrıca, bir aracı hesapta yapılan yatırımlarla kazanılan faiz gelirleri (temettüler), bir işverenden ödeme alırkenki gibi, sıradan gelir olarak vergilendirilir.

Vergilendirme, vergi ertelenmiş hesaplarda aracı kurum hesaplarına göre önemli ölçüde farklıdır. Bir IRA ya da 401 (k) gibi bir vergi ertelenmiş hesaba yatırım fonu satmak, sermaye kazancı vergileri yaratmaz. Aslında, satış fonları hiçbir vergi sağlamaz (ancak diğer yatırım fonu ücretleri uygulanabilir).

Ayrıca kâr payı gelirleri, emeklilik gibi daha sonra geri çekilene kadar IRA ya da 401 (k) cinsinden vergilendirilmemektedir.

Fon Türleri ve Hesap Türleri

Umarım yatırımcı ve vergi muhasebesi zihniniz mantıklı bir bağlantı kurmak için birleşmiştir: Hiçbir vergiye az rastlanmayan fonlar, aracı kurum hesaplarında ve yatırım fonlarında tutulmalıdır vergi önerebilen hesaplarda tutulmalıdır.

Örneğin, bir aracı hesapta, belirli Borsa Yatırım Fonu (ETF), Endeks fonları veya büyüme hisse senedi fonları gibi belediye bono fonları veya çok az veya hiç temettü geliri sağlamayan fonlar gibi vergi verimli fonlar kullanmayı düşünebilirsiniz. .

Yatırım fonlarının amaçlarını bir rehberde belirttiğini veya Morningstar'ı kullanarak veya doğrudan belirli bir fon şirketi web sitesinden bulabileceğinizi unutmayın. Fonun amacı "Gelir" veya "Değer" ise, yatırım fonu tutarı genellikle gelir getiren (temettü) hisse senetleridir ve fon aracı kurum hesabınızda tutulursa, bir vergi faturanız olacaktır. Tersine, büyüme ortak bir fonu genellikle büyüme hedeflerine sahip hisse senetleri tutacak; bu da şirketlerin kârlarını, yatırımcılara temettü ödememek yerine şirkete yeniden yatırım yapmak için kullandıkları anlamına geliyor.

Yatırım Fonlarının İlk 3 Tuzaklarından Kaçının

Şimdiye kadar, vergilerin düşük tutulmasıyla, kazanılan tasarrufların ve yatırım fonu kazançlarınızın daha fazla korunması doğrultusunda düşünülmelidir.Yatırım fonlarında vergileri düşük tutmak için, varlık konumuyla ilgili akıllı olun - yatırım fonu tuttuğunuz yer (hesap türü), vergilerde büyük bir fark yaratabilir; bu, yatırımcılar için performansın en büyük sürprizlerinden biri olur.

Bir kez daha, gelir üreten kaynakları tutun (çoğu tahvil fonu, geliri en çok olan hisse senedi fonları) IRAs ve 401 (k) gibi bir ertelenmiş hesaba kaydedin. Vergi tasarruflu fonları (bkz. Vergi-maliyet oranı), bireysel ve müşterek aracılık hesapları gibi vergilendirilebilir bir hesapta saklayın. Ayrıca, aracı hesaplarda sermaye kazanımı için dikkat edin. Ticaretinizi sıklıkla (alım satım, yılda birkaç kez alışveriş yapmak) bekliyorsanız, IRA veya 401 (k) 'da üretilen sermaye kazançları vergilerinin olmadığı yerlerde bunu daha fazla deneyin.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.