ÜCretli Finansal Danışman nedir?

Sadece ücretli finansal danışman için bir başka sözcük "komisyon yok" danışmanı olacaktır. Ücretli danışmanlar yalnızca sattıkları ürünlerden aldığınız komisyonlar karşılığında size doğrudan tazminat (bir EBM veya avukat gibi) verebilir. Yalnızca ücretli danışman seçmenizin birçok, birçok nedeni vardır.

Ücretli Danışmanların Güvenceye Alınmış Bir Standardı Var

Ücretli danışmanlar veya ücretli finansal planlamacılar neredeyse daima mütalaa eder.

Bir mütevelli, müşterinin menfaati doğrultusunda yasal olarak yasal tavsiyelerde bulunmalıdır.

Tüm finansal danışmanların müşterinin yararına olan tavsiyelerini vermeleri gerekebilir - ama öyle değil. Finansal danışmanlık sektörünün çoğunluğu "uygunluk standardı" na sahiptir. Uygunluk, bir önerinin mali durumunuza ve hedeflerinize göre uygun olması gerektiği anlamına gelir - ancak bir ürün danışmanı bir başkasından daha fazla ödüyorsa ve her ikisi de uygunsa, sizin için en iyi seçenek olmamasına rağmen daha fazla ödeme yapan ürünü önerebilirler iki seçeneğin dışında. Potansiyel bir danışmana sizin için bir güven sorumluluğu veya uygunluk standardı olup olmadığını sorun. Cevapın sadık kalmasını istiyorsun.

2017 yazından başlayarak, Yeni Yönetmelikler Dairesi (Fiduciary Rule) olarak adlandırılan yeni bir emlak standardı nedeniyle, emeklilik hesapları hakkında tavsiyeler veren neredeyse tüm finansal danışmanlara bir mümessillik standardı uygulanabilir.

Bununla birlikte, bu yeni mükelleflik rejimi, emeklilik hesapları dışında tutulan yatırımlar için sağlanan tavsiyeler için halen geçerli olmayacaktır. Bu, ödevinizi yapmak zorunda kalacağınız en iyi ilgiden tavsiyeler verebilen bir danışman bulmak anlamına gelir.

Sadece Ücretli Danışmanlar Nasıl Telafi edilir

Sadece ücretli bir finansal danışman, bir aracı kurum, bir yatırım fonu şirketi, bir sigorta şirketi veya sizin dışındaki herhangi bir kaynaktan tazminat alamaz.

Sana tavsiyede bulunurken onlar ve ilgilerini temsil ediyorlar. Bence yalnızca ücretli danışmanları bulmak mantıklı bir şey, bir taraftan maaşın nereden geldiğini düşünün ve bu onların sadakatinin nerede olduğu konusunda size biraz bilgi vereceğim.

Sadece ücretli bir danışman, sizin için yönettiği varlıkların bir yüzdesine dayanan ve dolayısıyla her çeyrekte hesabınızdan borçlandırılan bir orana sahip olabilir veya yıllık bir yıllık ücret veya saatlik bir ücret olabilir.

Bazı finansal danışmanlar, hizmetlerinden nasıl ücret aldığını açıklamak için "ücretli" terimini kullanmaktadır. Ücret tabanlı yalnızca "ücretli" olarak değil.

Ücret Tabanlı Ücretli Olarak Sadece Aynı Değil

Ücretli bir finansal danışman size ödediğiniz ücretleri alabilir ve onlara ödenen komisyonları bir aracı kurum, yatırım fonu şirketi, sigorta şirketi veya yatırım ortaklığı tarafından. Bu ücretler size açıklanmalıdır.

"Ücretli" terimini kullanan birçok danışman, yönetilen bir hesap adı verilen bir şey önermektedir. Bu yönetilen hesapta sunulan yatırımlar, danışmanın çalıştığı şirkete teşvikler verebilir; bu, görünen kadar objektif olmayabileceği anlamına gelir.

Hem ücretli hem de ücretli finansal danışmanların, varlıkların belirli bir yüzdesini nerede ücretlendirdiklerini yönettiği hesaplara sahip olabilmelerine rağmen, bu hesapların içine yerleştirdikleri yatırımlar çok farklı olabilir.

Ücretli finansal danışmanlar, sizin için en çok yararı olan yatırımları seçmekle yükümlüdürler. Genellikle düşük yüklü yatırım fonları, hisse senetleri ve tahviller gibi düşük iç harcamalara sahip yatırımları kullanır; 12 (b) 1 ücreti bulunmayan yatırımlar.

Mali müşavirlerin telafi edilmelerine bakılmaksızın sundukları hizmetler farklıdır. Bazıları yalnızca yatırım yönetimini sunarken bazıları tekliflerinin bir parçası olarak finansal planlama içerirken bazıları emeklilik planlamasında uzman olanlar gibi uzman kişilerdir. İhtiyacınız olan finansal hizmetlerin türüne karar vermek önemlidir, böylece ne tür danışmanın arayacağını bileceksiniz.

Ücretli Danışman Bulma Yerleri

Sadece ücretli danışmanların çoğu Ulusal Finansal Danışmanlar Ulusal Birliği olan NAPFA adlı bir derneğe aittir.

Danışmanlar yalnızca ücretli finansal danışmanlar ise NAPFA'ya üye olabilirler. NAPFA web sitesinde, yalnızca ücretli bir danışmanı bulmak için kullanabileceğiniz bir arama özelliği sunar.