Ponzi Şema: Tarih, Örnekler, Rakip Piramit Şeması

Tanımı: Ponzi planları hileli yatırımlardır. Her zaman ortalamanın üzerinde getiri sözü verirler ve ilk önce bu dönüşleri iyi yapar. Bunun nedeni, yeni yatırımcıların temel yatırımını eski yatırımcılara ödemek için kullanmalarıdır. Ponzi programları hiçbir zaman meşru yatırım yapmazlar. Bunun yerine, yeni yatırımcıları almak için tüm kaynaklarını kullanıyorlar. Sonunda, bu planlar ayrı düşüyor. Eski yatırımcılara geri ödeme yapmaya devam edebilmek için yeni insanlar almaya devam edemezler.

Charles Ponzi

Charles Ponzi, 1920'lerde binlerce yatırımcı çekti. Uluslararası cevap kuponlarından elde edilen kârlarla 90 günde yüzde 50 dönüş sözü verdi. Bu kuponların değeri yabancı ülkelerde biraz daha düşüktü. Anavatanı daha değerli gerçek pullar için itfa edilebilirler. Kârlı saf yatırımcılara makul görünüyordu, ancak herhangi bir kâr elde etmek için milyonlarca kupon gerektirecekti. Bunun yerine Ponzi, satın aldığı fonları birkaç erken yatırımcıyı 45 gün içinde ödemek için kullandı. Bu, teklifini inandırıcı hale getirdi. Birkaç ay sonra, 20 milyon dolar topladı. Bir zamanlar üç saatlik bir dönemde 1 milyon dolar kazandı.

Sonradan yatırımcıları ödeyemediğinde Ponzi planı çöktü. O zamana kadar, 7-15 milyon dolar arasında kaybetti ve altı bankayı mahvetti. Hükümet, eyalet yasaları ve federal yasalar uyarınca kendisini posta dolandırıcılığı ile suçladı. Beş ila dokuz yıl hapis cezası aldı.

Kefaletle atladı ve Florida'da charpon land sendikasını başlatmaya başladı ve burada su altında olan gayrimenkul sattı. Teksas yetkilileri onu kaçırdı ve Boston'a geri gönderdi. 1934'de serbest bırakıldı. (Kaynak: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi Scheme," SEC. "En Büyük Finansal Skandallar," Bloomberg.

Örnekler

Bernie Madoff en uzun süren Ponzi planını yönetti. 20 yıldır, yatırımcılar 17 dolara döktü. "Yatırım şirketi" ne 5 milyar dolar yatırdı. Yeni yatırımcıların fonlarını kullanarak ortalamanın üzerinde getiri ödedi. 2008 finansal krizi, yatırımcıların 7 milyar dolardan çekmeyi denediğinde sahtekarlığını hafifletti. Madoff sadece 300 milyon dolarlık bir netice ile onlara geri ödeme yapamadı. Suçlu olduğuna ve şu anda 150 yıllık bir cezaya hükmettiğine dikkat çekti. Oğlu Mark Madoff, babasının tutuklanmasından sadece iki yıl sonra intihar etti. New York'taki evine asıldı. 2 yaşındaki oğlu yan odada uyudu. Andrew Madoff Eylül 2014'te kanserden öldü. Tutuklanmadan önce Madoff, başarılarından biri olarak NASDAQ'nun kuruluşuyla ünlendi. Dolandırıcılık suçlamaları Madoff ailesinin diğer üyelerine de yayılmadı. Eşi ve iki oğlu, ilgili işletmeler için ayrı binalarda çalıştı.Mahkemeler Ruth Madoff'un 2 doları tutmasına izin verdi. 5 milyon. O şimdi Connecticut'ta 989 metrekarelik bir dairede yaşıyor.

Çin yetkilileri Şubat 2016'da bir milyon yatırımcının 7 $ kaybettiği bir Ponzi planının en yeni örneğini açıkladı. 6 milyar Ezubao'ya.

Bu çevrimiçi kredi şirketi, hiç olmadı olan yüzde 15'lik bir vaat sözü verdi. Bunun yerine, 21 sahip, şirketlerini işletmek ve lüks otomobiller ve ev satın almak için yatırımcılardan para harcamıştı. Ezubao, Temmuz 2014'ten Aralık 2015'e kadar faaliyet gösterdi. (Kaynak: "Tarihteki En Büyük Ponzi Şemaları" MSN Money, 8 Şubat 2016.)

Sosyal Güvenlik Ponzi Şeması mı?

Sosyal Güvenlik bir Ponzi planına benziyor. İşçiler Sosyal Güvenlik Vakfı'na para ödüyorlar. Adına rağmen, bu fonları onlar için elinde tutan bir güvence yok. Bunun yerine, fonlar mevcut emeklilere yarar sağlar. Ödeyerek çalışan işçiler emekli olmaya hazır olduğunda, yeni kaynaklar yeni işçilerden gelecektir.

İnsanlar, sosyal güvenlik sistemini Ponzi planı olarak adlandırıyor çünkü erkenden giren insanlar ücretli olduklarından daha fazla para kazanıyor. Bebek halkları aileleri tarafından verilen primlerden daha fazla bordro vergisi ödüyorlardı.

Bu, emekliye ayrılanlar için geçerli değil. Gelecekte emekliye ayrıldıklarında onlara fayda sağlayacak yeterli işçi olmayacak. 2030 yılına gelindiğinde, Sosyal Güvenlik, yardımların ödenmesi için genel fondan çekilmesi gerekecek. Bu, bir bütçe açığı yaratacak veya yeni vergilere ihtiyaç duyacaktır.

Bu, hükümetin bir sonraki neslin kazanç ödemesine neden olacağı anlamına geliyor. Başka seçeneğin yok. Sosyal Güvenlik ve Ponzi planı arasındaki fark budur.

Ponzi ve Piramit Şemaları Arasındaki Fark

Ponzi şemaları hileli yatırımlardır. Katılımcılar paralarını gerçek bir yatırımda kullanacaklarına inandıklarına inanıyorlar. Piramit şemaları hileli çok seviyeli pazarlama işletmeleridir. Katılımcılar, para kazanmak için yeni üyeler alması gerektiğini anlıyor. Piramidin en üst seviyelerindekiler alt kademelerdeki yeni üyelerden para kazanırlar. Ne yazık ki, daha düşük piramit seviyelerindekiler para kazanmak için yeni yeni elemanlar bulamazlar. Piramit çöktüğünde, çok fazla zaman ve para harcadıklarını fark ettiler. (Kaynak: "Piramit Şemaları", SEC. "Piramit ve Ponzi Düzeni: Hangisi En Kötüdür" VOA, 25 Nisan 2016.)

En tanınmış MLM şirketleri, piramit şemaları değildir. Örnekler arasında Amway, Meleleuca ve Prepaid Legal bulunmaktadır. Müşterilerinin çoğu da şirketin temsilcileri değildir. Bu, bir MLM işi ve piramit şeması arasındaki başlıca farktır. Meşru MLM işletmeler kendi girişimlerini nasıl yürüttüğünü öğrenmek isteyenler için iyi bir fırsattır. Bir MLM işine davet etmenizi isteyen herkese sormak için altı soru var.