Evde Ekonomik Yenileme Programı ile Neyin Yanılması?

Soru: HARP'de sorun var mı?

Bir okuyucu soruyor: "Kredi değiştirmeye çalıştık, ancak Wells Fargo hak etmediğimizi söyledi: Tek bir faizle ödünç alınan krediden altı ay içinde tamamen amortismana geçmek üzere sıfırlamak üzere olan bir ipotek sahibiyiz. Bu ödemeyi karşılayabilmemizin hiçbir yolu yok Kısa bir satışla satmak istemiyoruz çünkü kızımızın okulları değiştirmesini istemiyoruz Duyduğuma göre Cumhurbaşkanı altındaki yeni bir kredi ile borcumuzu ödeyebiliriz. Obama'nın yeniden finansman programı Ama son beş yıldır bu ipotek üzerinde parmaklarımı geçip uyku kaybetmek umuduyla yola düştüm, artık alabilir miyim bilmiyorum .Bilmiyorum Evde Ekonomik Refinance ile ilgili sorun nedir? Program mı yapalım? "

Cevap: HARP kuralları son derece naziktir. Kısacası, hükümet Ev Yapma Ekonomikliği ile iki seçenek sunuyor. İki seçenek vardır:

• Evde Ekonomik Olma Yoluyla Kredinin Değiştirilmesi
• Evde Ekonomik Olma Yoluyla HARP

İki program arasındaki temel fark, kredi değişiklikleri finansal zorluk çeken kişiler için ve HARP ise satıcılar içindir Mali sıkıntıya sahip olmadığı için kredi değiştirme hakkına sahip olmayan kimseler.

HARP için hak kazanma biçimi

Harp yeterlik standartları aşağıdaki gibi nispeten basittir:

• İpotmanınızın Fannie Mae'ye veya Freddie Mac'e ait olması gerekir. Diğer kredi türleri HARP için uygun değildir. Fannie Mae'nin ya da Freddie Mac'in Evde Ekonomik Web Sitesi Yapma web sitesinde kredi arama araçlarına gitmesini bekleyip desteklemediğini öğrenmek için çevrimiçi olarak kredinizi arayabilirsiniz.
• Krediniz 1 Haziran 2009'dan önce hazırlanmış olmalıdır.
• Kredi değeri oranı, yüzde 80'i aşmamalıdır.
• Son 12 ayda birden fazla gecikme olmaksızın ödemelerinizde güncel olmalısınız.
• Dışlanan küçük bir pencere dışında, HARP'yi geçmişte kullanamazsınız.

HARP Fasetleri

Bir ev sahibinin HARP için başvuracağı başlıca nedenler, ev sahibi evde kalmayı ve bir kredi değişikliği alamamasından kaynaklanmaktadır.

Kısa satış yapmak isteyen ev sahipleri genelde HARP için başvurmazlar.

• Mevcut kredinin sabit bir oranı varsa, yeniden finansman programının kredinin miktarı üzerinde herhangi bir sınırı yoktur. Sınır yok.
• Küçük, sınırlı bir nakit çıkış teşviği var. Genellikle, bakiyesini artırmak için kredinize kapanış maliyetleri eklenebilir.
• Kalan borçlu sabit bir ödeme geçmişi gösterebilirse, borçluyu varolan krediden kaldırabilirsiniz. Bu, boşanmış bir çift için yeterlidir.
• Yeni borçlunun şart koştuğu takdirde, krediye bir borçlu ekleyebilirsiniz.
• İflasın 12 aydan daha uzun bir süre önce iflas etmesi durumunda iflas etmeniz durumunda yeniden finanse edebilirsiniz ve bu tarihten sonra ipotek ödemenizde güncel kalmışsınızdır.
• HARP programının bir türü hariç minimum kredi puanı ve borç oranı gerekli değildir.

HARP Sorunları Açıklandı

Aynı kredi değiştirme programını rahatsız eden sorun HARP'i rahatsız ediyor. Yeni başlayanlar için, yardım için yeterince kişi yeterli değil, bu kurallar çoğu insana uymuyor.

• En büyük sorun, programın ana para birimi dengesini azaltmamasıdır. Aslında, ana denge daha da büyür.
• Şimdi borçlusanız ipotek sigortası ödemeye devam edeceksiniz. Daha düşük bir faiz oranı yüzünden ödemeniz düşebilirse de, ödemeniz de artabilir. Ancak, Fannie Mae kuralları, eğer ipotek sigortanız yoksa şimdi gelmeyeceğinizi belirtiyor.
• HARP yoluyla sabit faizli ikinci bir kredi veya ev kredisi ödeyemez veya yeniden finanse edemezsiniz. Yapabileceğiniz en iyi şey, ikinci borç verenin ikincisine, yani ikinci sırada kalmanız demektir. Fakat ikinci bir borç verenin katılıp katılmadığı konusunda çok az teşvik vardır. İkinci bir borç verenin durumu neden tehlikeye atmak ve daha fazla özsermaye kuyusuna girmek istememesinin nedeni budur?
• Kredi türünüzü değişebilirsin. Kanunlar eyalete göre değişir. Örneğin, Kaliforniya'da, yeniden finanse edilen satıcılar kredi koşullarını satın alma parasından sert para birimine değiştiriyor.

  Genel olarak, satın alma para kredileri California'da başvuramaz. Emeklilik yolunda giderseniz, kredileriniz satın alma parası olarak kaldıysa, California'daki kişisel sorumluluğunuzdan korunabilirsiniz. Temerrüt halinde bir eksiklik kararı alma hakkı kazanmak gibi bir yeniden finansmandan ayrılmak, bankalar için büyük bir artı ve ev sahipleri için kötü bir şey olabilir.

Kısa Satış ve HARP

HARP uyarınca, iki yıl içinde eviniz hala su altındadır ve borcunuzdan daha az değerinde olabilir. Kısa satışlar düzenleyen satıcılar genellikle iki yıl içinde bir ev satın almaya hak kazanabilirler. Bu yüzden, esas itibariyle bir ev için bir sualtı evini, ancak daha küçük bir ipotekle ticaret yapıyorlar - ilk önce iki yıldır kiraladıkları hariç. İki yılın sonunda, eski bir kısa satıcı aynı eve sahip olabilir, ancak eşitlik sahibi olur.

_{Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.}