401 (K) Zorluk Çekmeleri - İşte Nasıl Çalışırlar

401 (k) planınız olduğunda, 401 (k) plan zorluk çekme izni vermedikçe, işiniz bitene kadar çekilemezsiniz.

Bir işveren 401 (k) bir plan hazırladığında, planın zorluk çekmelerine izin verip vermeyeceğine karar verirler. IRS kuralları uyarınca, şirket emeklilik planlarının zorluk çekmelerine izin vermesi gerekmez. İşvereniniz bu seçeneği kendi 401 (k) plan belgesinde seçmediyse, koşullarınız ne kadar korkunç olursa olsun akıllarını değiştirip sizin için istisna oluşturamaz.

Eğer zorluk çekmekten vazgeçerseniz, planınız kredilere izin verebilir. Zorluk çekme ve krediler arasındaki farklar aşağıda belirtilmiştir.

Planınızın 401 (k) zorluk çekimine izin verip vermediğini öğrenmek için plan yöneticinizle (insan kaynakları veya yardımlar bölümünde birisi olabilir) konuşmanız veya 401 numaralı telefondan telefon numarasını arayabilirsiniz (k) plan hesap özeti.

Zorluk Kriterleri

401 (k) planınız zorluk çekmekten vazgeçiyorsa, aşağıdaki altı nedenden birinin olması halinde:

• Beklenmedik tıbbi harcamalar
• Satın alma ile ilgili masraflar
• Öğrenim ücretleri ve ilgili eğitim ücretleri ve masrafları
• Evinizden tahliye veya tahsilatın önlenmesi için gerekli ödemeler
• Mezar veya cenaze masrafları
• Evinize hasar onarımı için masraflar >

401 (k) Zorluk Çekilişi Üzerinden Vergiler

Çektiğiniz miktara bir zorluk çekme şeklinde vergi ödemeniz gerekecek. Normal gelir vergileri yanında, muhtemelen% 10 ceza vergisi ödeyeceksiniz.

Aşağıdaki istisnalardan birine uymanız durumunda% 10 ceza vergisinden kaçınabilirsiniz:

Engellendiniz.

• Sağlık borcu, düzeltilmiş brüt gelirinizden yüzde 7,5'i aşıyor - ancak, 401 (k) varlıkların alacaklılardan korunması nedeniyle, bu tıbbi masrafları ödemek için bir zorluk çekmekten çekinmeyebilirsiniz.
• Mahkeme kararı ile, boşanmış eşinize, bir çocuğunuza veya birine para ödemeniz gerekir.
• Ceza vergisine istisna olarak kalmazsan, çektiğiniz her bir doların en az 30 sentinin vergilere gideceğini planlamanız gerekir. Vergilerden sonra 1, 000 dolar alırsanız, 700 dolar alabilirsiniz.

Finansal ihtiyaçlarınızı karşılamak için kullanılabilecek bir acil durum fonu gibi başka kaynaklara sahipseniz, bu varlıkları önce kullanıp en son kullanılabilir seçeneğiniz varsa 401 (k) zorluk çekme seçeneğini kullanın. .

Zorluk Belgesi

Bir zorluk olarak kalabilmek için, durumunuzu 401 (k) plan yöneticinize açıklamanız gerekecek. Durumlarınızın bir sıkıntı olarak nitelendirilebileceklerini düşünseler bile çoğu kez karar verebilirler, ancak bazı 401 (k) planları bazı belgeler biçimlendirilmesini gerektirebilir.401 (k) plan sağlayıcınıza zorluk kanıtı olarak ne istediklerini sorun.

Bir Zorluk Çekilmesi Öncesinde

Çoğu kimse 401 (k) paranın alacaklılardan korunduğunu ve iflâsından korunduğunu bilmiyor. Mali sıkıntı yaşıyorsanız ve iflas dosyasına son verebileceğinizi düşündüğünüzde, 401 (k) planınızı nakit olarak ayırmayın. Alacaklılarınız ve iflas mahkemeniz 401 (k) planınızın parasını alamaz.

401 (k) zorluk çekiminden ziyade para ödemek daha iyi olabilir. 401 (k) paranın bu alacaklılardan korunması durumunda çok fazla kişi 401 (k) planından para çekiyor veya tıbbi masrafları ödemek için bir sıkıntı çekiyor. Emeklilik planınızın parasına dokunmadan önce alacaklıyla bir ödeme planı hazırlamayı deneyin.

401 (k) Zorluk Çekme İşleminden Sonra

401 (k) zorluk çekiminden sonra altı ay boyunca 401 (k) planınıza katkıda bulunmanıza izin verilmeyecektir. Aynı zamanda zorluk çekmekten geri alamazsınız, ancak yıl için maksimum 401 (k) izin limitini (altı ay sonra) katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz.

401 (k) Zorluk Çekilişi veya 401 (k) Kredi?

401 (k) planınızdan para öderken, beş yıl içinde geri ödeyebilirsiniz ve ödediğiniz faiz hesabınıza geri döner.

401 (k) plan kredisi aldığınızda ödünç verilen tutara vergi ödemeyeceksiniz. Geri ödeme planına göre ödünç aldığınız tüm tutarı ödemezseniz kalan tüm kredi miktarı vergilendirilebilir bir dağıtıcı haline gelecek ve henüz yaşınız 59 değilse% 10 oranında erken para çekme cezasına tabi olabilir 1 / 2.

Krediyi, çekilen miktarı geri ödemesine izin verilmediğiniz 401 (k) zorluk çekimiyle karşılaştırın! Zorluk çekmekten başka, çektiğiniz yılda çektiğiniz miktarda vergi ödeyeceksiniz.

Bu farklılıklar yüzünden 401 (k) plan kredisi, 401 (k) plan sıkıntısının geri çekilmesinden daha fazla esneklik sağlar.