Yararlanıcı Belirlemeleri İsteğinizi Geçersizleştirebilir

Emeklilik hesaplarınız, hayat sigortası poliçeleriniz ve yıllık ödemelerinizde kimin fayda sağladığını görmek için ne zaman kontrol ettiniz? Önceki eşleri veya ölen yakınları olan, ancak eski bir işverendeki bir emeklilik hesabında ya da uzun süre önce satın alınan bir hayat sigortası poliçesinde hak sahibi olarak adlandırılanların sayısı şaşırtıcıdır.

Neden Faydalanıcının Belirlemelerini İnceleyelim?

Pek çok kimse, evlilik, boşanma veya aile durumundaki diğer değişikliklerden sonra yararlanıcı adlarını güncellemeyi ihmal eder.

Bunu yapmak unutmak kolaydır ve tabii ki, evrak işi gerektirir ve evrak işi kim ister?

Bununla ilgili sorun; Yararlanıcı ismi yasal olarak bağlayıcı bir belgedir ve sizin iradeniz yerine geçer. Bu şu anki ilişki durumunuza bakmaksızın anlamına gelir ve mevcut iradeniz ne derse bakılmaksızın, varlık en son güncellediğiniz her seferinde yararlanıcı isminde adlandırdığınız kişiye gidecektir.

Yararlanıcı İmtiyazları İrade Almak

Bazı insanlar, ihtiyacınız olan her şeyin güncellenmiş iradesinin olduğunu düşünüyor. İsteğiniz veya güvenceniz, bir hayat sigortası poliçesinde, yıllık ödemede veya emeklilik hesabında (IRA veya 401 (k) plan gibi) yararlanıcı isminde adı geçen şeyi geçersiz kılmaz. Yararlanıcı ataması öncelik taşır veya bir poker oyuncusu "yararlanıcı ismi iradeyi kozdur" diye belirtti. Ve IRA hesabında kimseye bahsetmezsen? Devlet yasaları daha sonra kime gideceğini belirleyebilir. Bu nedenle, yararlanıcı adlarınızı mevcut isteklerinizi yansıtacak şekilde güncellemeniz önemlidir.

Planlama Kötü Kötü Örnek

Büyük bir ulusal savunma şirketi için eşi çalışan bir müşteriyle çalıştım. İkinci bir evlilikti ve ciddi bir kanser hastası olduğu zaman bir güven vardı. İki çocuğunun ve eşinin her birinin varlıklarının üçte birini almasını istedi. Bununla birlikte, faydalanıcı atamasını 401 (k) planıyla güncellemedi ve bu yüzden, oldukça büyük bir hesap, doğrudan kocaya gitti.

(şans eseri evlilik öncesi çocuklar için) dileklerini yerine getirmek istiyordu, ancak eğer 401 (k) para ödüyor ve çocuklara ödemiş olsaydı, vergi beyannamesindeki tüm geliri bildirmek zorunda kalacaktı. O ve çocuklar, onun adına bir İRA kurmaya karar verdiler, fakat yararlanıcılar olarak adlandırılan çocuklarla karar verdiler ve verdikleri her bir dağıtımla, vergileri karşılayacak miktarda veremeyeceğini kabul ettiler. Bu tamam çıktı, ancak yıllardır devam etmekte olan bir idari güçlük olacak. Bu türden güçlükler, emeklilik planı yararlanıcı formunu eşin işvereni tarafından güncellenerek önlenebilirdi. (Not: işverenin başka seçeneği yoktu - dosyadaki lehtar belirleme formunu takip etmelidirler ve tüm taraflar değişikliğe razı olsalar bile ölüm sonrası dağığı değiştiremezler.)

Yararlanıcı Belirlemelerini Nasıl İncelersiniz

Sahip olduğunuz her bir emeklilik hesabı, hayat sigortası poliçesi ve yıllık ödemenin bir listesini yapın. Listenize iki sütun ekleyin; biri fayda sağlayanlar için ve bir tane de tarih için. Her bir hesap veya politika için, yararlanıcıyı ve son güncelleme tarihini not edin. Birincil bir yararlanıcıya ek olarak, şartlı yararlanıcıyı da adlandırmalısınız. Bu, birincil faydalanıcı sizi önceden bırakırsa, daha sonra hesabın kime gideceğini belirtmiş demektir.

Bu listeyi diğer önemli belgelerinizle birlikte bir bağlayıcı veya dosya klasöründe saklayın. Herhangi bir değişikliğe bakılmaksızın, bu bağlayıcının yılda bir kez çıkarılması ve içindeki bilginin gözden geçirilmesi alışkanlığı kazandır.

Bir yararlanıcıyı güncellemeniz gerekiyorsa, şirkete başvurun. Size, doldurmanız, imzalamanız ve onlara geri dönmeniz gereken bir yararlanıcı belirleme formu göndereceklerdir.

Güven Hakkında Ne Var?

Birçok kişi, güvende olan tüm varlıkları yöneten bir tasfiye edilebilir yaşama güvenini kuruyor. Örneğin, banka hesaplarını, yatırım hesaplarını ve gayrimenkulü güven içinde adlandırabilirsiniz. Canlı ve sağlıklı iken varlıklarını mütesellesin ve kontrol edin. Güven belgesi bir halef yönetici olarak adlandırılır, böylece eğer yetersiz kalırsanız ya da ölürseniz, ardıl üstlenici kolayca fazla yönetimsel zorluk çekmeden geçebilir.

IRA veya 401 (k) ile gerçek bir kişi hesap sahibi olmalıdır. IRA'ya veya 401 (k) 'yı güvenin içine yeniden adlandıramazsınız. Güveninizi IRA'nizin yararlanıcısı olarak adlandırabilirsiniz, ancak bunun için dezavantajlar olabilir. IRA'larda ve diğer emeklilik planlarında önemli varlıklara sahipseniz, yararlanıcıları adlandırmanın en iyi yolunu bulmanıza yardım etmek için nitelikli bir emlak planlama avukatı ile çalışmak en iyisidir.