Koşullu & Birincil Yararlanıcı Arasındaki Fark

Soru: Şartlı Faydalanıcı Nedir?

Emeklilik hesaplarım için şartlı yararlanıcıları seçmek zorundayım. Şartlı yararlanıcı nedir ve birincil faydalanıcıdan farkı nedir?

Cevap:

Bir fayda sağlanan yararlanıcı, birincil faydalanıcı olamıyorsa, hesabınızın fayda sağlayan kişi veya şeydir. Şartlı faydalanıcılar, kazanç sağlamak için sıradadır.

Şartlı yararlanıcıları bir yedekleme planı veya alternatif bir seçenek olarak düşünün. Eğer böyle bir Bireysel Emeklilik Hesabı, 401 (k), sigorta poliçesi, 529 kolej tasarruf planı olarak, bir yararlanıcı adlı mali hesapta yatırım

, sağlık tasarruf hesabı ya da güven, istediğiniz kişi veya kişileri için isim hesabınızdaki varlıkları alırsınız veya siz öplerseniz sahipliği üstlenirsiniz. Bunlar birincil yararlanıcılar olarak belirlenmiştir. Şartlı faydalanıcılar birincil varlıkları toplamak için canlı değillerse gelirler.

Birden fazla birincil veya koşullu yararlanıcı adı belirttiğinizi bilmek önemlidir. Her yararlanıcı için hangi yüzdeyi alması veya devralması gerektiğini belirten yüzdeleri tahsis ettiniz. Örneğin, örneğin, eşinizin hesabının% 100'ünün birincil yararlanıcısı olduğunu ve iki çocuğunuzun% 50 fayda sağlayacağını belirtti. Alternatif olarak, eşinizin her ikisinin de% 25'lik birincil fayda sahiplerinden ikisi olan hesabın% 50'sinin birincil yararlanıcı olarak isimlendirilmesini sağlayabilirsiniz.

Kar amacı gütmeyen bir yardım kuruluşunu birincil veya koşullu yararlanıcı olarak da isimlendirebilirsiniz, ancak bunun nasıl yapılacağı konusunda bir hesap temsilcisiyle konuşmanız gerekebilir. Önemli olan, seçtiğiniz her şekilde zar atabilirsiniz.

Koşullu fayda sahipleri ve birincil faydalanıcılar, hesap geri alınamaz olmadıkça (bazı sigorta poliçelerinde ve tröstlerde olduğu gibi) birçok hesapta değiştirilebilir.

Eğer faydalanıcıları bir IRA veya 401 (k) üzerinde değiştirmek isterseniz, hızlı ve kolay bir şekilde yapılabilir-bazen de çevrimiçi yapılabilir. Gerekli değişiklikleri yapmak için IRA hesabınıza sahip olduğunuz IRA temsilcisine (örnek banka, yatırım fonu veya aracı kurum dahil) başvurun. 401 (k) veya başka bir işveren sponsorluğundaki emeklilik planı için, plan yöneticinize başvurun.

Faydalanıcılarınızı her zaman güncel tutmanız özellikle önemlidir. Aynı şirkette uzun süre çalıştıysanız ya da uzun süre hesap sahibiyseniz, faydalanıcı seçimlerinizi yeniden gözden geçirerek mevcut yaşam evreninize uyduğundan emin olabilirsiniz. Ayrıca, önemli bir yaşam olayından sonra yararlanıcı bilgilerinizi gözden geçirmek ve güncellemek önemlidir.Örneğin, yararlanıcı bilgilerinizi güncelleme ihtiyacı, genellikle, evlilik, doğum, boşanma veya ailenin ölümü gibi büyük yaşam değişiklikleri sonrasında ortaya çıkmaktadır. Faydalanıcı bilgileri güncellemenin bir başka nedeni planlarınızı veya stratejik olarak zenginlikleri diğer aile bireylerine veya hayır kurumlarına aktarmayla ilgili düşünme şeklinizi değiştirmiş olmanızdır.

Mevcut servet aktarım planlarınız ne olursa olsun, seçimlerinizi düzenli olarak gözden geçirerek, bilgilerinizin güncel olduğunu huzurlu bir şekilde gözden geçirmek iyi bir fikirdir.

Ayrıca şunu unutmayın ki, birincil faydalanıcıların ve koşullu lehtarların geri dönülmez oldukları bir hesaba kaydolurken, kim olduğunuzu kimin adına dikkatlice gözden geçirmeniz gerekir.

Faydalanıcı bilgileri güncellemek, aile stresini ve karışıklığı azaltabilen önemli bir mülk planlama aktivitesidir. Bir iradeniz varsa, sizin için yararlanıcıların tahsisatlarının kendisinin ilgileneceğini düşünmeyin. Faydalanıcı ismi olan hesaplara genellikle ikame edilecekler gibi atıfta bulunur. Hesapta adlandırılmış bir lehtarın bulunduğu herhangi bir hesap veya hayat sigortası poliçesi için seçiminiz, vasiyetnamede kalan diğer talimatları geçersiz kılar. Bu nedenle, herhangi bir olasılığın farkında olduğunuzdan emin olmanız ve koşullu yararlanıcılarınızı güncel tutmanız önemlidir.

Açıklama: Bu sitedeki içerik yalnızca bilgi ve tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırımınızın veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.