Neden 1000 İlk Mali Müşavir Listesinin Bana Şüphe Olacağı

Milyon dolarlık yatırım hesabınızı, Barron'un Top 1, 000 ABD Finansal Danışman Listesi'nde bulunan bir danışmana taşımayı düşünüyorsunuz. Barron's, Dow Jones'a ait bir marka gazetesidir. Barron'un çalışanları, finansal danışmanların kalitesini belirleme konusunda uzmanlığa sahip olduğuna inanıyoruz.

Bu hamleyi yapmadan önce, Barron'un listesine eklenmesi gereklilikleri hakkında daha fazla bilgi edinmelisin.

Amerika'nın en iyi danışmanlarından biri olmak için ne gerekiyor?

Metodolojiyi Sakla

Barron, hangi uzmanların listesinde yer aldığını belirleyen kapsamlı inceleme yürüttüğüne inanmanızı ister. Adil olmak gerekirse, Barron'ın kullandığı ölçütlerin geniş bir taslağını vermesine karşın, metodolojisinin mülkiyet ve gizlilik olduğunu söylüyor. Böylece Barron'un finansal danışmanları nasıl seçtiğini ve sıralamasını tam olarak nasıl bileceksiniz. Tek belirgin kriter, danışmanlar tarafından kontrol edilen varlıkların miktarıdır.

Kabul Edilen Hakkında Neler Var?

Barron'ın, düzenleyici veritabanlarındaki bilgileri (FINRA. Org, SEC. Gov) gözden geçirerek ve menkul kıymet firmaları ve finansal danışmanlarla yaptığı görüşmeler yoluyla danışman verilerinin doğruluğunu doğruladığını belirtti. Bu mantıklıdır, çünkü düzenleyiciler, danışmanları için kamuya açık verilerin tek kaynağı, özellikle de kalitelerini belirlemenize yardımcı olacak bilgilerdir.

Bozuk veri çok kötü.

Barron's da 100'den fazla soruyu soracak bir danışman sorusu kullanıyor. Bununla birlikte, sorulardan çoğunda müşteri, varlık ve gelir verileri istenecektir. Danışman güvenilirliğini ve bilgisini etkileyen uyum kayıtları ve sertifikaları ile ilgili birkaç soru vardır.

Barron'un inceleme süreci kapsamlı bir şekilde konuşuluyor, ancak burada değil ve şu:

• Yasal veritabanlarında sınırlı bilgi var
• Bir menkul kıymet firmasıyla çapraz kontrol yapmak iyi geliyor, fakat gerçekten ne anlama geliyor? En iyi danışmanların çoğu menkul kıymet firmaları ile lisanslı değildir.
• "Danışmanlarla yapılan sohbetler" de size pek fazla anlatmıyor. Kimi "konuşuyorlar"? Soruları hangi soruları soruyor?

Büyük Tavsiye veya Büyük Pazarlama?

Barron'un danışmanı sıralamaları varlık tutarlarını ve gelirlerini yansıtıyor. Çoğu gelir, varlıkların bir yüzdesine dayandığından, bu aslında bir ölçümdür.

Varlıklara ve gelir etkisine danışman kalitesine inanmanız gerekiyordu. Bununla birlikte, bu çok riskli bir varsayımdır. Büyük varlık miktarlarını kontrol eden danışmanlar yetki, etik veya üstün tavsiyelerle hiçbir ilgisi olmayan en büyük satış organizasyonlarına sahip olabilirler.

Bir çok satış elemanına sahip bir danışman firma, satış ekibi kullanmayan bir firmaya kıyasla daha fazla mal "toplar".Varlıklarınızın yatırımıyla ilgili hangi firma size tavsiyelerde bulunmak istersiniz: satış kültürüne dayanan veya danışmanlık kültürüne dayanan bir firma.

Hangi Parça Kaydı?

Barron's, "Yatırım getirileri sıralamaları etkilemiyor çünkü danışmanlar tarafından üretilen geri ödemeler müşterilerinin risk toleransından etkileniyor. "Veya, farklı olarak, danışmanların, kendi tavsiyeleri müşteriye göre değişiklik gösterdiği ve mülklerin varlıklarının nasıl yatırım yapılacağını etkileyebileceği için, müşavirlerin kayıtları yok.

Gerçek şu ki, Barron'un listesindeki danışmanların rekabetçi sonuçlar doğurup oluşturmadığını bilmenin hiçbir yolu yok. Ancak, feragatname dikkate alınmaksızın, listede oldukları için üstün sonuçlar ürettiklerine inanmanız gerekir. Ve maddi varlıkların, danışmanın üstün sonuçlar ürettiği birincil gösterge olması gerekiyordu. Belirtildiği gibi, pazarlama tarafından üretilmiş olabilecek varlıklar ile üstün getiri elde etmek için gereken mali yargı arasında herhangi bir ilişki bulunmamaktadır.

Profesyonel Profiller

Danışmanların eğitim, deneyim, sertifikalar, etik tarih, mütalaa durumu, tazminat, hizmetler ve diğer ilgili verileri ifşa eden mesleki profiller nerededir? Bu, bir finansal danışmanın kalitesini belirlemek için ihtiyaç duyduğunuz çıplak kemik bilgileridir - hatırlayın; parça kaydı yok.

Çıkar Çatışması

Barron, dolaşımı arttırmak, araştırma ürünleri için pazar yaratmak, reklam satmak veya en iyi finansal danışmanı seçmenize yardımcı olmak için bağımlı olabileceğiniz objektif bir servis sunmak için listeyi yayınlıyor mu? Bu hedeflerin çoğu potansiyel çıkar çatışmalarını yaratmaktadır. Varsayımlar yapmayın. Ödevini yap. Daha iyi bir karar vereceksiniz.

Bu makale, Kimlerin Parayı İzlemek'in yazarı Jack Waymire'in izniyle geliyor? (John Wiley, 2003) ve Paladin Registry'nin kurucusu. Paladin Registry, 2003 yılından bu yana, yetkin, ahlaki mali tavsiyeler sunan 5 yıldızlı derecelendirme planlayıcıları ve danışmanları arayan bireysel yatırımcılar için ücretsiz bir kaynak olmuştur.