Neden Elle Alt Ambalajlamaya İhtiyacınız Varsa?

Eğer ince krediniz, kötü kredi veya karmaşık kazançlarınız varsa, bilgisayarlı onay programları, başvurunuzu reddetmek için çabucak olabilir. Bununla birlikte, manuel olarak imzalanması için hala onay almak mümkündür. Süreç daha hantal ancak standart kalıba uymayan borçlular için bir seçenek.

Eğer yüksek bir kredi puanı ve bol gelir elde edebileceğiniz kadar şanslıysanız, kredi başvurunuzun nispeten hızlı bir şekilde hareket ettiğini göreceksiniz.

Ama o dünyada herkes yaşıyor.

El ile Underwriting Nasıl Çalışır?

Elle underwriting, bir krediyi geri ödeme yeteneğinizi değerlendiren elle yapılan bir işlemdir ( otomatik sürecine karşı). Ödünç verme yeteneğinizi destekleyen belgeler (banka ekstreleri, ödeme kuponları ve daha fazlası gibi) de dahil olmak üzere, borç vereniniz başvurunuzu incelemenize bir kişi atayacaktır. Sigorta ettiren, krediyi ödeyebileceğini belirlerse, onaylanırsın.

Neden Manuel Olarak Satın Alınması Gerekebilir?

Ev kredilerinin çoğu, bir bilgisayar tarafından onaylanır: belirli kriterleri karşılarsanız, kredi onaylanır. Örneğin, borç verenler belirli bir seviyenin üzerinde kredi puanı arıyorlar. Puanınız çok düşükse, reddedileceksiniz. Benzer şekilde, borç verenler genellikle borç / gelir oranlarının 31/43'ten daha düşük olduğunu görmek istiyorlar. Bununla birlikte, "gelir" tanımlamak zor olabilir ve borç vereniniz tüm gelirinizi saymaz.

Bilgisayarlı modeller, borçluların çoğunluğuyla ve en sık kullandıkları kredi programlarıyla çalışacak şekilde tasarlanmıştır.

Bu Otomatik Satın Alma Sistemleri (AUS), borç verenin yatırımcılara ve düzenleyicilere yönelik kuralları karşılamasını sağlarken, borç verenin çok sayıda krediyi işlemesini kolaylaştırıyor.

Örneğin, FNMA ve FHA kredileri (diğerlerinin yanı sıra) ipoteklerin belirli bir profile uymasını gerektirir ve çoğu kişi açıkça kutunun içine veya dışına sığar.

Ayrıca, borç verenin FHA gerekliliklerinden daha kısıtlayıcı kendi kuralları (veya "üstgeçitler") olabilir.

Her şey iyi giderse, bilgisayar bir onayı tüketti. Ancak bir şey ters giderse, krediniz bir "Tavsiye" tavsiyesi alır ve AUS'ın dışında incelenmesi gerekir.

Başvurunuz raydan çıkabilir mi?

Borçsuz yaşam tarzı: Büyük kredi puanlarının anahtarı, borçlanma ve geri ödeme kredilerinin bir geçmişidir. Ancak bazı insanlar borçsuz yaşamak isterler; bu da daha basit ve daha pahalı olabilir. Ne yazık ki, kredi sonunda faiz maliyetlerinizle buharlaşacaktır. kötü kredinize sahip olmanız değil - hiç kredi kullanmıyorsunuz (iyi veya kötü). Ancak, elle işlem yaptırmanız durumunda FICO puanı olmayan bir kredi almak mümkündür. Aslında, no kredisine sahip olmak, kredi raporlarınızda iflas gibi olumsuz öğelere sahip olmaktan daha iyi olabilir.

Krediye yenilik: Bina kredisi birkaç yıl alır. Hâlâ bu süreçte iseniz, satın almayı beklemek ile elle işlem yapmak arasında seçim yapabilirsiniz. Kredi raporlarınızda bir konut kredisi ile, kredi oluşturma sürecini hızlandırabilirsiniz, çünkü dosyanızdaki kredi karışımına katılırsınız.

Son mali problemler: İflas veya hacizden sonra kredi almak söz konusu değil.

Belirli HUD programlarına göre, elle işlem yapmaksızın bir veya iki yıl içinde ( - ) onay alabilirsiniz. Bununla birlikte, elle yapılan taahhüt, özellikle maddi sıkıntılarınız nispeten yeni olsaydı (ancak tekrar ayaklarınız üzerindeydi) ödünç almak için daha da fazla seçenek sunar. Kredi puanı 640'ın altındaki (hatta bundan daha yüksek olan) konvansiyonel bir kredi almak zordur, ancak elle yapılan taahhüt bunu mümkün kılabilir. Düşük borç-gelir oranı:

Harcamalarınızı gelirinize göre düşük tutmak akıllıca olur, ancak daha yüksek bir borç-gelir oranı anlamlı olduğunda bazı durumlardır. Elle işlem yaparken, daha yüksek - gidebilirsiniz; bu genellikle yerel konut piyasalarında daha fazla seçenek bulunduğunu gösterir. Sadece çok fazla germe ve "ev zavallı" bırakacağım pahalı bir mülk satın alma sakının. " Nasıl Onaylı Olacaksınız

Onaylanmak için standart kredi notunuz veya gelir profiliniz olmadığından başvurunuza hangi faktörler yardımcı oluyor?

Temelde, krediyi geri ödemeye istekli ve güçlü olduğunu göstermek için elinizden gelen her şeyi kullanmanız gerekir. Bunu yapmak için,

gerçekten , ödenecek şeyleri kanıtlamanın yeterli gelirine, varlıklarına veya bir yola ihtiyacınız olan krediyi - ödeyemezsiniz. Birisi mali durumuna çok yakından bakacak ve süreç sinir bozucu ve zaman alıcı olacaktır. Başlamadan önce, süreci tamamlamanız gerektiğinden emin olun (geleneksel bir kredi ile onay alıp alamayacağınıza bakın). İhtiyaçlarınızı borç vereninizle tartışabilmeniz ve ihtiyaç duydukları bilgiyi toplamaya başlanabilmeniz için, maliyenizin bir envanterini alın. Ödeme geçmişi:

Geçen yıl içinde zamanında başka ödemelerde bulunduğunuzu gösterebilir misiniz? Kredi raporları, ödeme geçmişinize bakar (başka şeylerin yanı sıra) ve aynı ödeme davranışını farklı kaynaklar kullanarak göstermeniz gerekir. Kira ve diğer konut ödemeleri gibi daha büyük ödemeler en iyisidir, ancak kamu hizmetleri, üyelikler ve sigorta primleri de faydalı olabilir. İdeal olarak, en az 12 ay süreyle zamanında yaptığınız en az dört ödeme tayin edersiniz.

Sağlıklı peşinat: Peşinat ödemesi, borç vereninizin riskini azaltır. Oyunda cildinizin olduğunu gösterir ve onlara rehinle eve girmeleri gerekiyorsa

- tamponları verir, daha büyük bir peşinat ödemeniz durumunda para kaybetme olasılıkları azalır. Ne kadar iyisini koyarsanız, yüzde 20'si genellikle iyi bir peşinat olarak kabul edilir (ancak daha az iş yapmanız mümkün olabilir). Yüzde 20'den az olsa da, da özel mortgage sigortasını (PMI) ödemek zorunda kalabilirsiniz, bu sadece işleri sizin ve borç veren için daha zorlu yapar.Bu parayla ilgili ipuçları için, bir peşin ödeme kullanma ve kaydetme hakkında daha fazla bilgi okuyun. Borçtan gelirlere oranlar: Düşük oranlarla onaylar her zaman kolaylaşır. Bununla birlikte, elle yapılan sigorta, kredinize ve diğer faktörlere bağlı olarak, muhtemelen 40/50 gibi daha yüksek

- yüksek oranlarda onay almak için kullanılabilir. Devlet kredi programları: onaylanma şansınız hükümet kredisi programlarıyla en iyisidir. Örneğin, FHA, VA ve USDA kredileri, borç verenler için daha az risklidir. Unutmayın ki bütün borç verenler elle işlem yapmaz, bu nedenle -

olan ve baktığınız özel hükümet programı ile çalışan bir borç veren için alışveriş yapmanız gerekebilir. Eğer bir "hayır" alırsan, orada başka biri olabilir. Nakit rezervler: Muhtemelen peşinat olarak büyük miktarda değişiklik koymanız gerekecek, ancak el altında fazladan rezervlere sahip olmak akıllıca olacaktır. -

ve rezervler onaylanmanıza yardımcı olabilir . Kredi verenler, başarısız bir sıcak su ısıtıcı veya beklenmedik tıbbi masraf gibi küçük sürprizleri emebilirler. Telafi Edici Faktörler "Telafi eden faktörler", uygulamanızı daha çekici hale getirir ve gerekli

olabilir. Bunlar, borç verenler veya kredi programları tarafından tanımlanan belirli yönergelerdir ve tanıştığınız herkese onay vermeyi kolaylaştırır. Yukarıdaki ipuçları sizin lehinize hazırlanmalı ve FHA el kitabı ile ilgili ayrıntılar aşağıda listelenmiştir.

Kredi skorunuza ve borç-gelir oranınıza bağlı olarak, FHA onayı için bu gerekliliklerin birini veya birkaçını karşılamanız gerekebilir. Rezervler: İpotek ödemelerini en az üç ay boyunca karşılayacak olan likit varlıklar. Daha büyük bir mülk satın alıyorsanız (üç ila dört ünite), altı aylık bir süre için ihtiyacınız olacak. Hediye veya kredi olarak aldığınız paralar yedek olarak sayılmaz.

Deneyim:

• Ödemeniz (onaylanırsa) şu anki konut masrafınızı 100 $ 'dan yüzde 5'ten daha az olamaz. Hedef, dramatik artışlardan ("ödeme şoku") veya alışık olmadığınız aylık bir ödemeden kaçınmaktır. İsteğe bağlı borç yok:
• Kredi kartlarınızın tümünü tamamıyla öderseniz, gerçekten -
• borcunuzdan değilsiniz, ancak fırsata sahip olursunuz İstersen borcu artırın. Ne yazık ki, tamamen borçsuz bir yaşam tarzı burada size yardımcı değildir. Ek gelir: Bazı durumlarda, otomatik sigortacılık fazla mesai, mevsimlik kazanç ve diğer kalemleri gelirinizin bir parçası olarak saymaz. Bununla birlikte, elle işlem yaparken, geliri daha yüksek gösterebilirsiniz (geliri belgeleyebilir ve devam etmesini bekleyebilirsiniz). Diğer faktörler:
• Kredinize bağlı olarak, diğer faktörler yardımcı olabilir. Genel olarak, fikir, kredinin bir yük olmayacağını ve geri ödemeyi göze alabileceğinizi göstermektir. İşinizdeki istikrarsızlık asla acıyor ve fazla
• rezervler gerekenden daha fazla fark yaratabilir. Süreç İçin İpuçları Yavaş ve zaman alan bir süreç için planlayın.Gerçek bir şahsının

sunduğunuz belgeleri incelemesi ve krediye hak kazanıp sağlayamayacağınızı belirlemesi gerekir.

- Bunun zaman aldı. Bir sürü evrak işleri: İpotek almak her zaman belgelendirmeyi gerektirir. Elle işlem yapmak daha da fazlasını gerektirir. Tahmini her mali belgeyi araştırmayı ve gönderdiğiniz her şeyin kopyasını elinizin altında tutmayı (yeniden göndermeniz gerektiğinde) bekleyiniz. Her zamanki maaş ekstreleri ve banka dekontlarına ihtiyacınız olacak, ancak durumunuzu açıklayan ve sigortacının gerçekleri doğrulamasına yardımcı olacak mektubu yazıp da sunmanız gerekebilir. Evden satın alma süreci:

Eğer bir teklifte bulunuyorsanız, kapanmadan önce lisans için çok vakit geçirebilirsiniz. Başvurunuz reddedilirse ciddi paranızı geri alabilmeniz için bir finansman ihtimali ekleyin (seçenekleri anlamak için gayrimenkul temsilcinizle konuşun). Özellikle sıcak pazarlarda, elle işlem yaptırıyorsanız, alıcı olarak daha az cazip olabilirsiniz. Alternatifleri keşfedin:

Elle ücretlendirme sizin için uygun değilse, konut almak için başka yollar da olabilir. Kredi kurarken veya negatif kalemlerin kredi raporunuzdan düşmesini beklerken sabit para kredileri geçici bir çözüm olabilir. Özel bir borç verenin, müşterek borçlu veya ortak sorumluluk sahibi (sorumlu olarak seçildiğinde) bir seçenek olabilir. Sonunda, onaylanabilmeniz mümkün olana kadar kiralamanın daha mantıklı olduğunu belirleyebilirsiniz.