Video: Taşıt kredisiyle ilgili tüm bilmeniz gerekenler 2024
Araba ve Ev Arası Seçmeniz Gerekebilir Hiç yeni veya neredeyse yeni otomobiliniz ile kendi eviniz arasında seçim yapmak zorunda kalacağınızı düşünmüştünüz mü? Birçok genç sık sık birini veya birini zor durumda buluyor. Araba eve karşı.
Sana arabanızın bir ipotek hakkı kazanmasını nasıl sağlayabileceğini göstereceğim. Kullanılan örnekler, bu sayfanın altındaki varsayımlara dayanacaktır.
Ben çok sayı atacağım, ama yanıma gel. Kavram aslında oldukça basit ve anlaşılması bir ipotek için hak kazanma arasındaki farkı yaratabilir. Burada gösterilen örnek sonunda, neden bu kadar çok insan yeni araçlarıyla kendi evini seçmek zorunda kaldıklarını ve bunlardan biri olmaktan nasıl nasıl uzak duracağınızı göreceksiniz.
Kredi verenler ne kadar çok ipotek hakkına sahip olduğunuzu nasıl belirler?
Kredi verenler, bir ev satın almak için ne kadar para ödeyebileceğinizi belirlemek için iki basit orana sahipsiniz. İşte bunları hızla nasıl hesaplayacağınız.
Oran 1: Toplam aylık gelirle karşılaştırıldığında toplam aylık konut maliyetleri
Adım 1: Vergi, sigorta, vb. Kesintilerden önce, aylık brüt toplam ücretinizi yazınız.
2. Adım: Adımı 1 kez tekrarlayın. 28 (% 28). Bu, çoğu konut finansmanı uygulayıcısının toplam konut masraflarınızın (ana para, faiz, mülk vergileri ve ev sahibi sigortası veya PITI) ne olması gerektiği konusunda rehber olarak kullanacağı miktardır.
Bazı borç verenler çok daha yüksek bir yüzdeyi kullanabilirler (% 35'e kadar, ancak çoğu insan bu konuyu gerçek anlamda konuta ödeyemez ve Oran 2 çoğunlukla bunu bir tartışma noktası yapar).
Oran 1 Örneği:
Eşiniz ve eşinizin toplam geliri ayda 70, 000 veya ayda 5, 833 dolar. $ 5, 833 x% 28 = $ 1, 633. Toplam PİT'iniz bu miktarı aşmamalıdır.
Oran # 2: Borçtan gelir
Adım 1: 11 aydan uzun süren aylık borç ödemelerinin hepsini, otomobil kredileri, mobilya veya diğer taksitli krediler, kredi kartı ödemeleri, öğrenci kredileri vb.
Adım 2: Adımı 1 kez tekrarlayın. 35 (% 35). PITI'da ödemek istediğiniz şeyleri de içeren toplam aylık borcunuz bu rakamı aşmamalıdır.
Oran 2 için örnek:
Siz ve eşinizin ayda 200 $ kredi kartı ödemeleri, 436 $ ve 508 $ araba ödemeleri (varsayımlara bakın), 100 $ ve 75 $ öğrenci kredisi ödemeleri, aylık 100 $ ödemeleri Döner bir kredi hesabında satın aldığınız mobilya ve iki yıllık bir periyotta, 1 aylık toplam borç ödemesinde 419 dolar ödeyerek ödeyeceksiniz.
Aylık toplam gelirinizi ayda 5 dolar, 833 kez çarpın. 35 (% 35). PITI dahil toplam aylık borcunuz 2, 041 $ 'ı aşmamalıdır.Aylık borç ödemelerinizi $ 2, 041'den 1 $ 419'dan çıkarın. Bu, PITI için ayda 622 $ bırakır. Tahmini vergi ve sigortadan vazgeç (varsayımlara bakın) ve bir ipotek için faiz ve faiz yönünden aylık 386 dolar ile ayrılmış olursunuz.
Car Ödemenizin Bir İpotek Vasıtasıyla Nelere Sahip Olmadığı
Yukarıdaki örnekte, 61, 000 ABD doları (6% 5 faizle) olan bir eve hak kazanırsınız.
Sorunu görüyor musun? Amerika Birleşik Devletleri'nde 61, 000 dolarlık bir ev satın alabileceğiniz çok az yer var. Sizi makul bir ipotek karşılığı için nitelendiren şey nedir? Aracınızın ödemeleri! Bunlar olmadan ayda 1 dolar, 565 dolarlık ipotek ödemesi (PITI) karşılığında (2 TL, 040 toplam izin verilen aylık borç ödemesinden eksi gerçek aylık borç ödemeleri, araba ödemeleri dahil değil, 475 dolar) hak kazanırsınız. $ 1, 565 eksi emlak vergileri, konut sahipleri sigortası ve özel ipotek sigortası, anapara ve faiz ödemelerine ayda 1, 074 dolar ayrılıyor. Araba ödemeleri olmadan yaklaşık 169, 000 $ maliyeti olan bir ev için hak edersiniz.
Yeni Otomobiller Arasında Seçme ve Ev Sahibi Olma Sorunundan Nasıl Nasıl Engellenirsiniz?
Şimdi, açıkçası ulaşımınız olmalıdır, bu nedenle burada arabalar olmadan gitmek değil, yeni araç satın alma etkisini bir ev satın alma yeteneğiniz üzerinde düşünmek için akıllıca bir araba satın alma kararları hazırlayarak planlayabilirsiniz.
Çoğu arabanın değeri çok hızlı bir şekilde değer kaybeder, bu nedenle bir veya iki yıllık eski bir araba satın almak sizi $ 5,000 ve $ 15,000 arasında kurtarabilir (otomobilin 25.000 $ 'ı yeni bulduğu varsayılarak). Bu, borç-gelir oranınızı önemli derecede artıracak ve daha büyük bir ipotek hakkına sahip olmanıza izin verecek olmasına karşın, yine de güzel, neredeyse yeni otomobiller almanıza izin verecek.
Yukarıdaki örneklerde kullanılan aynı marka ve model araçların satın alınması, ancak yeni yerine iki yaşındaki otomobil satın almanızın maliyeti ay başına 436 dolar ve 508 doların aksine aylık 183 dolar ve 350 dolar, bu da 411 dolarlık bir tasarruf olurdu (otomobil sigortasında neyi tasarruf edeceğinize değinmeyin). $ 65,000 daha fazla ev karşılığında 128.000 $ karşılığında hak edersiniz. 128.000 $, $ 61.000'den fazla ev bulma ihtimaliniz çok daha yüksek!
Alt satır
Alt satır budur: Yeni arabalara sahip olmak eğlenceli (ve cazip), ancak yeni ve hemen hemen yeni olanlarla bunun satın alma beceriniz üzerindeki etkisini göz önüne aldığınızda Bir ev ya da diğer mali hedeflerle buluşmak, buna değer mi?
Bu Maddede Kullanılan Varsayımlar Bu makalede kullanılan varsayımlar örnek niteliğindedir:
Bir eş, bir taban fiyatla 4dr Access Cab SR5 4WD SB (4.7L 8cyl 4A) ile bir 2003 Toyota Tundra Kamyonu satın aldı $ 26, 775, artı $ 490 için CD Değiştirici ile Premium 3'ü Birarada Combo Radyosu ve $ 1, 005 için bir off-road paketi, toplam 28,270 Yeni fiyatla sattı. Diğer eş, 2003 Nissan Altima 3. 5 SE 4dr Sedan (3. 5L 6cyl 4A) 23 $, 149 $ artı bir spor paketi (elektrikli sunroof ve arka spoyler) ile 1 $, 249 $, toplam 24, 398 $. > Bu araba fiyatları 2002'de ödenen ortalama araç fiyatına yakındır.
Mükemmel ve önemli krediniz var ve düşük bir faiz oranına% 4, 5 (kredi puanınız faiz oranınızı etkiliyor) almaya hak kazanırsınız. Araba kredileri beş yıldır ve her bir otomobil için 1 doların altına düşerek, Nissan Altima için 436 dolar, Toyota Tundra için 508 dolar ödeyeceğinizi varsayalım.
Yeni bir tane yerine iki yaşındaki Nissan Altima'yı satın alırsanız, ortalama fiyat 24, 398 $ yerine 10 $ 400, aylık ödemeniz ise% 6.3 faizle 183 $ olacak ve $ 1, 000 aşağı (kullanılan arabalar oranları genellikle biraz yeni arabalar oranlarından daha yüksektir).
Eğer eşiniz, yeni bir araba yerine iki yaşındaki bir Toyota Tundra kamyonu satın alırsa, $ 28, 270 yerine 19.000 $ (Toyotas Amerikan otomobilleri kadar hızlı bir şekilde amortismana tabi değil) için aylık ödemeniz yaklaşık 350 $ olacaktır % 6.3 faiz ve $ 1.000 oranında düştü.
Mülkiyet vergileri yılda 2 bin dolar, aylık 166 dolar ve ev sahibinin sigortası aylık 300 dolar veya 25 dolar.
Satın aldığınız evin değerinin% 20'sine eşit peşin ödeme yapamazsınız, bu nedenle aylık 45 ABD doları olarak tahmin edilen özel ipotek sigortası da yapmanız gerekir.