Yatırım Fonu Ücretleri Yük ve Giderler

Ne okuduğunuz veya duyulursa okuyun, ücret veya masraftan muaf olan yatırım fonu yoktur. Bazı masraflar şeffafken diğerleri bunu görmek veya anlamak o kadar kolay değildir.

Yatırım fonu satın almadan önce, masrafları bildiğinizden emin olun. Yatırım fonları satın alırken ödeyebileceğiniz (veya kaçınılması umulacak) tüm masraflar ve masraflar için bir öncül:

Yatırım Fonu Yükü

Yükler, belirli yatırım fonu türlerini alıp satarken yatırımcıya ücretlendirilen ücretlerdir.

Yüklerin amacı, hizmetler için bir broker veya danışman ödemektir. Bu nedenle, bir aracı kurum ya da danışman ile çalışmadıkça, herhangi bir türden yükü ödememelisin!

Üç temel yük türü vardır:

Ön Uç Yükler : Bunlar ön taraftan (satın alındığı anda) şarj edilir ve ortalama% 5 civarında yüklenir ancak% 8,5 kadar yüksek olabilir. Örneğin,% 5 ön yük ile 1.000 $ yatırım yaparsanız, yükleme miktarı 50 $ olacaktır. 00 ve dolayısıyla ilk yatırımınız aslında 950 $ olacak. Ön yükleri olan yatırım fonları genellikle Fon Sınıfı A fonlarından oluşur ve bunlar fon adının sonunda 'A' harfi ile normalde tanımlanır.
Arka ucu Yükü lar: Ayrıca koşullu ertelenmiş satış ücretleri olarak adlandırılan geri yüklemeler yalnızca fon sattığınız zaman ücretlendirilir. Bu masraflar% 5 veya daha fazla olabilir, ancak yük miktarı, yük miktarı sıfır olana kadar genellikle birkaç yılda bir artışlarla azaltılır. Geri yüklemeli yatırım fonları genelde fon sınıfının sonunda B harfi ile tanımlanan Hisse Sınıfı B fonları olacaktır.

Seviye Yükleri : Bu yüklemeler ne satın alındığında ne de yatırım fonu satışında ücret alınmaz. Bunun yerine, yatırımcının yatırım fonu şirketine ödediği% 1.00 gibi devam eden bir "seviye" yüzdesi vardır. Seviye yükleri, ön uç yükler ve arka uç yükler gibi doğrudan yatırımcının cebinden ödenmez; yatırımcıya da "faturalandırılmaz". Bunun yerine, seviye yükleri ile ücret, yatırımcının net getirisini azaltır. Örneğin, 1.00% ücretli bir seviye yük fonu,% 10 ücretlerden önce toplam getiriye sahipse, yatırımcı% 9 net getiri elde edecektir. Düzey yükleri olan yatırım fonları, genellikle, fon adının sonunda C harfiyle tanımlanan Hisse Sınıfı C fonları olacaktır.

Yük fonları kullanmanız gerekiyorsa, uzun vadeli bir yatırımcı için en ucuzu, umarım 10 yıl veya daha fazla bir tutma süresi ile ön yük fonları veya A hisseleri olacaktır. Uzun vadeli yatırımcılar için en pahalı, ancak genellikle kısa vadeli bekletme dönemleri için en iyisi, C sınıfıdır.

Ayrıca çekişmeli komisyonlar denir veya bazen "gizli ücretler" olarak anılır, 12b-1 ücretleri bazı yatırım fonu tarafından tahsil edilir ve pazarlama, dağıtım ve hizmet masraflarını ödemek için kullanılır.Ücretler komisyoncusuna ödenir ve yıllık% 1.00 kadar yüksek olabilir. B ve C sınıfı hisse yatırım fonları genel olarak azami% 1.00'lük 12b-1 ücret, A-share fonları ve yüksüz fonlar genellikle 12b-1 ücret talep etmemektedir.

Yine, bir aracı kurum veya danışman kullanmıyorsanız, boşta olmayan fonları kullanıyor olmalısınız!

Yatırım Fonu İşlem Masrafları

İşlem masrafları, hisse senedi, yatırım fonları veya Borsa Yatırım Fonları (ETF) hisselerini satın alırken veya satarken yatırımcıya tahakkuk eden ticaret gideridir. Bu ücretler, Scottrade veya Charles Schwab gibi bazı indirimli brokerlerde 7 $ kadar düşük olabilir, ancak yatırıma ve / veya aracığa bağlı olarak daha yüksek olabilirler.

Bu ücretler bir defalık ödemelerdir, ancak yatırımcı her hisse satın aldığında ortaya çıkar. Birçok yatırımcı akıllıca hisse senedi, yatırım fonları veya ETF'lerin paylarını aylık gibi periyodik olarak satın alır.

Fakat her işlem için ücret alınırsa, maliyetler zamanla katlanır. Örneğin, ticaret başına 10 dolarlık bir işlem ücreti, aylık alımlar için yılda 120 dolar ekleyecektir. Yatırımcı ayda 100 $ hisse satın alıyorsa, 10 ABD Doları işlem ücreti, yatırımın 90 $ 'a indirgenmesi anlamına gelir; bu da% 10 masraf anlamına gelir. Bu, piyasa dalgalanmaları nedeniyle değerde% 10 "zarardan" farklı değildir.

Özetlersek, işlem maliyetleri ve diğer masraflar genel performans üzerinde bir etkendir. Bu nedenle, çoğu yatırımcı için, Vanguard, Fidelity veya T-Rowe Price gibi yükü olmayan bir karşılıklı fon ailesi, düşük maliyetli yatırımlar için akıllıca bir seçimdir. Doğrudan fon ailesi ile yatırım yaparak, işlem ücretleri genellikle feragat edilir.

Satın almadan önce "işlem ücreti almayan" fonları (veya NTF) arayın. Belli bir fonu seviyorsanız ancak broker veya fon şirketi hisse satın almak için bir işlem ücreti tahsil ediyorsa, bu strateji tasarruf hedefleriniz ve yatırım hedefleriniz için mantıklıysa, daha düşük bir sıklıkta, daha büyük miktarlarda satın almayı deneyin.

Yatırım Fonu Gider Oranları

Gider oranları, fonun yönetilmesi ve işletilmesi için karşılıklı fon şirketine, tüm idari giderler ve 12b-1 ücretleri dahil olmak üzere ödenen ücretlerin miktarını ifade eden yüzdelerdir. Yatırım fonu ile ilgili diğer birçok ücret ve masraflar gibi, gider oranı da doğrudan yatırımcı tarafından ödenecek bir ücreti temsil etmez. Bunun yerine masraflar karşılıklı fon varlıklarından alınır. Yatırımcı, net getiriyi alır. Örneğin,% 1.00'lük bir harcama oranına sahip bir fonun yıllık brüt getirisi olan giderlerden önce% 10.00 ise, yatırımcı neticesinde% 9.00 net getiri elde edecektir. giderler. Evrende seçim yapmak için ortalamanın altında harcama oranlarına sahip bol miktarda iyi yatırım fonları bulunmaktadır. Bu nedenle ucuz ve yüksek kaliteye sahip olduğunuzda pahalıya razı olmayın!

Büyük Büyük Harfli Fonlar: 1.% 25

Orta Büyüklükteki Hisse Senedi Fonları: 1. 35%
Küçük ölçekli hisse senedi fonları: Sermaye Piyasası Fonları: 1.40%
Yabancı Sermaye Fonları: 1.50%
S & P 500 Endeks Fonları:% 0. 15
Tahvil Fonları:% 0.90
Asla bir yatırım fonu satın almayınız. gider oranları bunlardan daha yüksek!Aktif olarak yönetilen fonlar için, harcama oranları, aktif bir ("pazardaki payı") stratejiyi sürdürmek için gereken araştırma ve analiz yüzünden daha yüksektir. Ancak ironik olarak, aktif olarak yönetilen fonların çoğunluğu, benchmark endekslerinden uzun süre, özellikle de 10 ila 15 yıl ve daha sonrasında daha iyi performans göstermez.

Bu nedenle, düşük masraflar ve zaman içinde kıyasla eşleşen getiriler için yüklü olmayan fonlar ve endeks fonları arayın.

Yasal Uyarı:

Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.