Faydalanıcı - Tanım ve Türler

Yararlanıcı, ölümünüzde varlık alan biridir. Bazı hesap türleri ile, o kişinin (veya varlığın) kim olduğunu belirleme izni verilir. Bu önemli bir karartır, çünkü yararlanıcı talimatlarınız sözlü olarak ifade ettiğiniz son isteklerden veya hatta iradenizden ayrı olabilmektedir.

Faydalanıcılar genellikle sadece belirli hesap türleri için geçerlidir, örneğin:

• Yıllık sözleşmeleri

• Bireysel emeklilik hesapları (IRAs) ve diğer emeklilik hesapları
• Hayat sigortası poliçeleri

Neden Faydalanıcı Var?

Bir hak sahibi seçip seçmemeniz kişisel bir karardır. Finansal planlayıcınız ve emlak planlama avukatınızla birlikte tüm seçenekleri keşfedin.

Berraklık: Bir yararlanıcı atayarak, ölüm olayında kimlerin varlıklarını alması gerektiğini açıkça belirtirsiniz. Bu, ölenlerin istedikleri iddia edebilecek olan kalan aile üyeleri ve arkadaşları arasındaki herhangi bir soru veya anlaşmazlığı ortadan kaldırır. mal varlıklarını alacak biri.

Hız: Bir hak sahibi seçmek, seçilen yararlanıcı için işleri hızlandırır - belirlenmiş bir lehtar olarak varlıkları talep etmek genellikle daha hızlı ve kolaydır. Denetleme süreçlerini beklemenize gerek yoktur (aylar veya daha uzun sürebilir ve diğer varlıkların ele alınması için beklemeniz gerekebilir). Bunun yerine, adlandırılmış bir lehtar, genellikle ölüm belgesi ve ikametgahın yeminli beyanatı gibi belgeler sağlayarak, merhumun ölümünün belgelenmesi üzerine, genellikle varlıkları talep edebilir.

Dahası, bir yararlanıcı ismi bir irade talimatı yerine geçecektir - bu nedenle sadece

adında bir yararlanıcıya sahip olmayan varlıklara uygulanacaktır. Faydalanıcı Türleri

Faydalanıcıların iki temel türü vardır:

Birincil faydalanıcılar

• Koşullu faydalanıcılar
• Birincil faydalanıcılar

, bir yararlanıcı için hesap sahibinin ilk tercihi 'dır . Ölüm durumunda, varlıkları talep eden ilk kişi birincil yararlanıcıdır. Bazı durumlarda

birden fazla birincil fayda sahip olabileceğinizi unutmayın. Örneğin, üç ana menfaatiniz olabilir, hepsine de varlıklarının% 33,3'ü verilir (hepsi hala ölüm tarihinizde yaşıyor varsayılırsa). Koşullu faydalanıcılar

yedek olarak kullanılır. Varlığı olan birincil faydalanıcı yoksa, şartlı yararlanıcı varlıkları talep eder. Bunun en bilinen örneği şöyledir: Hesap sahibi, karısını birincil yararlanıcı olarak seçer. Ölümünde bütün varlıkları alacaktı. Bununla birlikte, karı koca bir otomobil kazasında birlikte (aynı zamanda) öldürüldü. Bu nedenle, yaşayan birincil faydalanıcı yoktur. Sonuç olarak, varlıklar şarta bağlı bir fayda sağlayıcısına (varsa) gideceklerdir.

Eyalet yasası, koşullu bir fayda sağlanmadığında veya şartlı hak sahibinden hiçbirinin varlıklarını talep etmediği durumlarda varlıkların nasıl işlendiğini belirtir.

Bu iki temel kategoride, yapılabilecek başka seçenekler vardır (yine yerel bir avukat ve finansal planlama uzmanıyla herhangi bir karar almadan konuşun). Tek yararlanıcıları adlandırabilir veya aşağıdakiler de dahil olmak üzere diğer yöntemleri kullanabilirsiniz:

Bir organizasyonun veya varlığın fayda sağlayıcı olarak adlandırılması

• Kişi başına atama
• Kişi başına atama
• Özellikle çocuklar, birden fazla nesil veya Yararlanıcıları önceden sizi tanıma imkânı, faydalanıcı isimlerin nasıl çalıştığını ve seçeneklerinizin neler olduğunu anlamak zorunludur. Bu sayfa, size yol gösterecek ayrıntılara girmiyor - ancak umarım finansal planlamacınızla tartışılması gereken konular hakkında fikir edinebilirsiniz. Daha fazla ayrıntı için, şekerleme başına ve kişi başına düşen miktar arasındaki farkları okuyun.

Varlıklarınızın nasıl dağıtılacağını bildiğinizi asla düşünmeyin. Farklı finansal kuruluşlar farklı yaklaşımlar kullanır ve bu seçeneği lehtar belirleme formunda talep etmemiş olsanız bile, belirli bir seçeneğe varsayılan olabilirler.

Küçüklere para bırakacaksanız, bir emlak planlama avukatıyla konuşmak çok önemli

daha da olur. Küçükler (çoğunlukla 18 yaşın altındaki insanlar) kendi hesaplarına sahip olamazlar. Bununla birlikte, bir yetişkin parayı ele alsa bile, paranın küçüklere gitmesini veya fayda sağlamak için harcanmasını sağlamanın yolları vardır.

Düzenli olarak İnceleme

Faydalanıcıların kurulması bir kerelik bir şey değildir. Yararlanıcı tanımlamalarınızı birkaç yılda bir gözden geçirdiğinizden emin olun - ve özellikle evlilik, boşanma, doğum ve ölüm gibi yaşam olaylarından sonra. Durumlar sizin veya yararlanıcılarınız için değişmiş olabilir ve değişiklikler yapmak mantıklı olabilir.

Bazı hesap türleri, lehtarınızı değiştirmenize izin vermez, ancak birçoğu yapar.