Belediye Gelir Tahvillerine Yatırım Yapma Avantajları

Sosyal Güvenlik veya emeklilik kontrolü gibi diğer nakit para kaynaklarınızı artırmak için pasif gelir elde etmenin en popüler yollarından biri olan emekliliğe eriştiğinizde, tasarruflarınızı vergi- ücretsiz belediye tahvilleri. Bu portföy stratejisi için birçok önemli avantaj olabilir.

1. Belediye Tahvil Gelirleri Federal ve Devlet Vergi Vergilerinden muaftır

65 yaşında olduğunuzu düşünün. Hiçbir borcunuz yok, evinizi tamamen kendi elinizde tutuyor ve 500.000 dolar tasarruf ederek uzun bir çalışma kariyerine sahip oluyorsunuz.

Genel şirket tahvillerine yatırım yapmaktan ve vergisiz belediye tahvillerine yatırım yapmak arasında bir seçeneğiniz var. Şirket tahvilleri% 7, vergisiz belediye tahvilleri ise% 5 oranında verim almaktadır.

Bu, şirket tahvillerinin sizin için her yıl 35.000 ABD doları faiz geliri elde edeceği, bunun üzerine yaşamak, faturalarınızı ödemek, kilerdeki yiyecekleri ve tıbbı dolaba koymak anlamına gelir. Bu parayla sıradan gelir vergileri ödemek zorunda kalacaksınız. Öte yandan, vergisiz belediye tahvilleri, faiz gelirinde yılda 25,000 ABD doları tutarında bir gelir yaratacaktır. Kendi eyaletinizde ihraç edilmiş menkul kıymetler satın alıyor olsaydınız, bu tahvillere Federal veya devlet vergilerinde bir kuruş borcu olmazdı.

Portföyünüz için hangisi daha iyi yatırım seçeneğidir? Bu sorunun cevabını keşfetmek için vergilendirilebilir eşdeğer getiri olarak bilinen bir şeyi hesaplamanız gerekir. Genel olarak konuşursak, vergi matrahınız ne kadar düşük olursa, daha olumlu şirket tahvilleri bir yatırım olacaktır, ancak vergi matrahınız arttıkça, daha elverişli belediye tahvilleri görünür.

Kaçınmanız gereken bir tuzak, yeni yatırımcıların alıp götürdüğü alışkanlıktır ve bu da vergisiz belediye tahvillerini, doğal yapılarından ötürü vergilerden korunan emeklilik planlarına yansıtarak geri çekmelerine neden olmaktadır. Bu aptalca! Amerika Birleşik Devletleri'nde alınan en yüksek vergi matrahı içinde olsanız bile, 401 (k) planınızdaki gelir veya diğer emeklilik hesapları, IRS'den korunmuş durumdadır ve şirket bonosu getirilerinin, çoğu durumda vergilendirme perspektifinden daha iyi bir seçim olmasını sağlar.

Kullanışlı bir kural: "Muhalifler çeker: Vergilendirilebilir tahviller vergisiz hesaplarda, vergisiz tahviller vergiye tabi hesaplarda yer alır."

2. Belediye Tahvilleri Hisse Senetlerinden Daha Düşük Dalgalanabilir

Yatırım portföyünüzde tuttuğunuz belediye tahvillerinin süresine bağlı olarak, varlıklarınız hisse senetlerinden çok daha fazla veya daha az dalgalanabilir. Tipik olarak, daha kısa süreli (daha erken olgunlaşan) bir bağ, uzak daha uzun bir bağdan daha düşük dalgalanma gösterecektir (gelecekte yıllarca olgunlaşacak bir bağ). Her şey bir fiyat ile gelir - dolayısıyla ekonominin özünü, "Ücretsiz öğle yemeği diye bir şey yoktur".Daha kısa tahvil bonoları, daha uzun süre olan tahvillerden daha düşük getiri elde eder. Yapmanız gereken tezat budur. (Not: Bu doğru olmadığında nadir durumlar her on yılda bir ortaya çıkar ve buna "ters verim eğrisi" denir.)

3. Birçok Yeni Yatırımcı, Hisse Senedi Yatırımından Daha Duygusal Olarak Çekici Belediye Tahvillerine Yatırım Fikrini Bulur

Birincil piyasada bir belediye bonosu satın aldığınızda, paranız bir hayata daha iyi hayat veren projeler için bir yerel veya eyalet yönetimine borç verir ortalama kişi için. Bir okul bölgesi tarafından verilen tahvilleri satın alırsanız, paranız muhtemelen yeni bir okul veya spor salonu inşa etmek için kullanılacaktır.

Eğer memleketiniz tarafından verilen bir belediye bonosu satın alırsanız, para, yollar, köprüler, hastaneler, kanalizasyon tesisleri ve diğer kamu işleri inşa etmek için kullanılabilir.

Bu davaların hepsinde, tahvil ihraççısı para üzerinde faiz ödeyeceğini taahhüt eder. Gelecekte, vade tarihinde belli bir noktada tahvilin nominal değerinin geri ödenmesine söz verilir. Çoğu durumda, tabii ki geleneksel bir vergisiz belediye tahvilinde, bu ilk olarak ihraçıya ödünç verdiğiniz para miktarına eşittir.

Bu basit gerçeğin bilincinde olan - bir çok yatırımcı için - tahvil ihraçcısının varsayılanı olmadığı sürece - gelecekte belirli bir noktaya paranızı geri vereceğiniz - vergi kaçırmayan belediye tahvillerini psikolojik olarak daha kolay hale getiriyor ve duygusal olarak. Şahsen, yedi rakamlı portföyde oturan, fiyat dalgalanmalar> na razı olmayan fakat herhangi bir hisse senedini elinde tutma konusundaki belediye tahvilleriyle dolu emekli yatırımcıları, ne kadar yüksek kaliteli olursa olsun emekli yatırımcıları bilirim , ne kadar karlı ya da ne kadar iyi çeşitlenmiş, hatta uzun süreler boyunca, geri dönüş departmanında kesinlikle hisse senedi tahvilleri olduğunu bilerek.

Basitçe, mantıksız ve aptalca olduğu gibi birçok yeni yatırımcı, tahvilleri, enflasyon oranı riski gibi şeyleri görmezden gelmek suretiyle hisse senetlerine göre "doğal olarak" daha güvenli "düşünmektedir. Bununla birlikte, tasarruflarınızı zenginleştirmek için hisse senetlerine yatırım yapmanız gerekmez; bu nedenle tasarruflarınızı, vergisiz belediye tahvilleri gibi sabit gelir yatırımlarına odaklamak, geceleri daha iyi uyumanızı sağlar. Bunun için sağlığınızı değiştirirseniz, daha yüksek bir geri dönüş elde etmek için kendinizi perişan eden bir şey yoktur.