Nakit Güvenceli Krediler: Kredi Oluşturma ve Tasarruflarını Tasarruf Etme

Tasarruflarınızı korurken kredinizi iyileştirmeniz gerekiyorsa nakit teminatlı bir kredi, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. Konsept garip geliyor: Bankanızdaki tasarruflarınızdan ödün verin ve tasarrufla elde ettiğinizden daha fazla kredi talebinde bulunun. Ancak, bir krediyi güvence altına almak için nakit kullanmanın faydaları vardır. Bu krediler, güçlü kredi oluşturmak için özellikle yararlıdır ve davranışınızı yönetmenize de yardımcı olabilirler.

Nakit Güvenceli Kredi Nedir?

Nakit teminatlı kredi, borç vereninize para yatırarak garanti ettiğiniz bir kredidir. Krediyi, öncelikle, krediyi ödemeyi bırakırsanız, borç alanın nakit alabilme kabiliyetine "uygun" nitelik kazanırsınız.

Bu tür bir krediyi kullanmak için, bir tasarruf hesabına, para piyasası hesabına veya mevduat sertifikasına (CD) para kazandığınız yerde aynı bankadan veya kredi birliğinden borç alacaksınız.

Hesabınızda zaten paranız varsa, borç veren için çok az risk söz konusudur. Nakit olarak teminat olarak vaat edeceksiniz, yani krediyi üzerinde anlaşmaya varıldığında geri ödemeyi başaramadıysanız, borç verenlerin fonları alabileceğini belirtti. Sonuç olarak, onaylanması daha kolay olacaktır. Diğer kredi türleri için (teminatsız krediler veya kredi kartları gibi) hak kazanamıyorsanız, nakit teminatlı krediler iyi bir fikir olabilir.

Nasıl Çalışırlar

Bir şey için kullanın: Nakit teminatlı krediler herhangi bir yasal amaç için kullanılabilir.

Ancak parayı, gerçekten ihtiyaç duyduğunuz veya yatırımınıza (evinizdeki gelişmeler gibi) geri dönüş sağlayacak bir şeye yerleştirmeniz en iyisidir. Kredi bir toplu ödeme biçiminde gelebilir veya bir kredi hattı kullanabilirsiniz (örneğin nakit teminatlı bir kredi kartı ile).

Rekabetçi oranlar: Kredinizi teminat altına almak için borcunuz zaten nakit olmasına rağmen faiz ödersiniz.

Bununla birlikte, nakit teminatlı bir krediyle ödediğiniz faiz oranı diğer tüm krediler için ödeyeceğinizden düşük. Yüksek kredi puanınız olmadığı sürece, bu kredilerle kredi kartları veya kişisel teminatsız kredilerden daha iyi bir oran elde edersiniz. Yine, borç verenin riski azdır, bu nedenle size maliyet daha düşüktür.

Sabit ücretler: I Geçen kurlar, genellikle biriktirdiğiniz kredilerde sabitlendiğinden, ödemeniz zaman içinde aynı kalır. Sürpriz ödeme artışları gibi değişken bir oranda gelen aynı riskleri kullanamazsınız. Özellikle oranlar düşükse, tasarruflarınız daha fazla kazanmaya başlayınca birkaç yılda sabit bir fiyat elde etmek lehinize sonuç verebilir. Nakit teminatlı bir kredi kartı kullanırsanız, fiyat değişkendir.

Ne kadar? Bazı bankalar, teminat olarak taahhüt ettiğiniz ve teminat olarak vaad ettiğiniz tüm tutarı borçlanmanıza izin verir. Diğerleri, krediyi değer oranını yaklaşık yüzde 90'a (veya daha düşük bir seviyeye) sınırlar.Örneğin, hesabınızdaki her 100 ABD Doları için, yalnızca 90 ABD Doları ödünç vermeniz için izin verebilirler. Ana hedefiniz kredi oluşturmaksa, büyük bir krediye ihtiyacınız yok - birkaç bin dolar bol ve yaygın olarak bundan daha küçük kredilerle başlanması yaygın. Bazı bankalar 100 $ 'a kadar nakit teminatlı krediler sunar - bu maksimum tutar bankanıza veya kredi birliğine bağlıdır.

Kısa Vadeli: En nakit teminatlı krediler nispeten kısa vadelerdedir. On yıl veya daha kısa bir süredir ortaktır. Bu krediler, zorlu zamanlarda size yardımcı olmak ve kredi puanlarınızı arttırmak için en iyisidir. 30 yıllık ipotek arıyorsanız, nakit teminatlı bir kredi muhtemelen doğru araç değildir.

Taksitli ödemeler: T o toplu kredileri geri ödemek için, genellikle krediniz için aylık eşit ödemeler yaparsınız. Her bir ödemenin bir kısmı kredinizin bakiyesini azaltır ve geri kalan kısmı faiz maliyetinizdir. Bu işlemin nasıl yürüdüğünü görmek için amortisman hakkında bilgi edinin. Kendiniz için bazı sayılara bakın ve kredinizi planlayın.

Ancak, standart kredide değişiklikler var. Bazı krediler, güvenli kredi kartları veya diğer tür kredi türleri şeklinde mevcuttur.

Nispeten küçük: Y Bu kredileri kullanabilmek için büyük harekete geçmeye gerek yok.

Krediyi inşa etmeye (veya yeniden inşa etmeye) yeni başlıyorsanız, birkaç yüz dolar borç vermeyi isteyin. Daha küçük bir kredi, finansmanınızda daha az külfetli olacak. Daha fazla para yatırmak istemezsiniz ve faiz maliyetlerini düşük tutabilirsiniz.

Neden kendi paranızı harcayamıyorsunuz?

Mevcut nakiti zaten aldığınızda kredi almanın herhangi bir noktasının olup olmadığını merak edebilirsiniz. Bazı durumlarda, nakit para harcamak iyi bir seçenektir: Faiz ödememekten, borç yükünüzü düşük tutmaktan ve ödeme yapmayı bıraktığınızda kredinizde herhangi bir zarar vermeyeceğinizden emin olabilirsiniz.

Ancak, bu kredileri kullanmak yardımcı olabilir.

Kredi oluşturma: Eğer kötü bir krediniz varsa (veya geçmişte hiç borçlanmadıysanız, kredi "ince"), bu krediler daha yüksek kredi puanlarına doğru basamak olabilir. Bir krediyi başarılı bir şekilde ödediğinizde, krediniz iyileşir (kredinin, kredi raporlama ajanslarına bildirildiği varsayılarak).

Dengeleme faiz giderleri: Kredi oluşturmak için faiz ödeyecek olursanız, bu maliyetlerden bazılarını telafi etmek faydalı olacaktır. Elbette, sadece ödünç almanız ve faiz ödemeniz durumunda başka avantajlar elde etmeniz gerekir. Nakit olarak teminat olarak para kullandığınızda, para ödemesi yapılana kadar para kilitli kalır (krediyi kısmen geri ödemiş olmanızın ardından bazı 'a erişebilirsiniz). Bu arada, para kazanmaya devam ediyor, ancak krediyle ödediğinizden daha az faiz elde edersiniz.

Tasarrufları sağlam tutun: Ayrıca davranışsal bir fayda var. Paradan tasarruf etmekte zorlandıysanız, acil tasarruflarınızı boşaltmanız iyi bir fikir olmayabilir (çünkü yeniden inşa etmek için disiplin gerekir ve sıfırdan başlamanız gerekir). Paranıza karşı ödünç vermek, 'un ' u gerekli ödemeleri yapmaya teşvik eden ve acil durumlar için ödeme yapmak için kredi kartlarını kullanmanızı engelleyen bir yapı sağlar.Kredinin ödemesi yapıldıktan sonra, gelecekteki ihtiyaçlarınız için halen toplam nakit tutarınız olacak.

Gelecekte daha iyi kredi: Sonuçta, kazandığınız ve ödediğiniz kredi arasındaki fark, geliştirilmiş kredinin fiyatı ve psikolojik yararıdır. Gelecekte daha büyük krediler kullanırsanız (örneğin bir ev veya araba satın almak için) strateji ödeyebilir. Daha iyi kredi aldıysanız ve büyük bir peşinat ödemeniz için daha fazla nakit para karşılıyorsanız (tasarruflarınızı sağlam tuttuğunuz için), bu büyük krediler için daha iyi bir oran elde edebilirsiniz. Bu oran ömür boyu faiz maliyetlerinin önemli ölçüde düşmesine neden olabilir.

Kredi Oluşturma İpuçları

Ana amacınız krediyi yeniden inşa etmek ise, kredinin gerçekten lehinize göre çalıştığından emin olun.

Kredi verenlere borç ödemenizin yapılmasını sağlayın, aksi takdirde kredi puanınızda bir etkisi olmayacaktır.
Kredinin, kredinizi düzenli aralıklarla kontrol ederek raporlandığını doğrulayın (ABD'li tüketiciler için ücretsizdir).
Ödemelerinizi zamanında yapın - Geç ödemeler kredinize zarar verecek, sizi daha sonra yapacak daha fazla iş bırakacaktır.