Kredi Egzersiz Programları - Borçlarınızı Müzakere Etmek

Kredi ödemelerinde sorun yaşıyorsanız, sorunu çözmenin birkaç yolu var. Bir seçenek, herkes tarafından kabul edilebilir bir ödeme programına ulaşmak için borç vereninizle görüşmektir - bunlar kabul etmeyi düşündükleri bir ödeme ile karşılayabileceğiniz bir ödeme.

Bu anlaşmalar bazen borç egzersiz programları olarak adlandırılır.

Neden bir Egzersizle Müzakere Ettiniz

Bazen borç vereninizle müzakereler herkes için en iyi seçenektir.

Perspektifinizden bakıldığında, kredinizi ödemek için yeterli paranız olmadığı sorununuza çözüm buluyor. Ödeme yapmazsanız, sonuçlar gerçek olur: kredi puanlarınız düşebilir ve ek ücretler ve potansiyel yasal sorunlarla karşı karşıya kalırsınız. Bir sonraki en iyi alternatif, pahalı ve zor bir süreç olan iflas olabilir (ayrıca, kredinizi en az yedi yıl etkileyecektir ve herhangi bir yetersizlik durumunda borcunuzu ödeyebilirsiniz).

Kredilerinizi ödeyemiyorsanız veya bir çözüm bulamazsanız, borç için kullanılan teminatı kaybedebilirsiniz. Örneğin, bir ev satın almak için ödünç alırsanız, haciz riski ile karşı karşıya kalırsınız ve varsayılan otomatik krediler yeniden tahsise gidebilir (işe gitmek ve yaşam kazanmaya devam etmek zorlaşabilir).

Borç verenin bakış açısından, bir çeşit yerleşim de cazip olabilir. Iflas beyan ederseniz, borç verenin kaybetme riski daha yüksektir.

Borç verenlerinizin teminatını alması pahalı ve zaman alıcıdır ve bu onların temel işi değildir - yine de sizden para kazanmak istiyorlardı.

Egzersiz Türleri

Borç sorunlarınız için tek bir çözüm bulunmamaktadır. Maliyetlerinize bakmanız ve neye gücü yetatabileceğinizi anlamanız esastır.

Sonra, borç merciiyle müzakere etmek ve neyin mümkün olduğuna karar vermek meselesidir. Birkaç olası çözüm şunları içerir:

Alt APR: , kredinizdeki yıllık yüzde oranını (APR) düşürerek ödemelerinizi daha uygun fiyatlı hale getirebilirsiniz. Aylık ödemeler birkaç girdiye dayanmaktadır ve faiz oranı bunlardan biridir. Daha düşük bir oran - yalnızca geçici olsa da - her ay daha az ödeme yapacağınız anlamına gelir; bu da, yakalanmanıza yardımcı olabilir.

Hoşgörü: Aylık ödemelerinizden birkaçını atlamak (veya azaltmak) mümkün olabilir. Bu, yakalanmanıza yardımcı olan bir "nefes" olarak kullanılabilir. Bu ödemeleri daha sonra telafi etmek zorunda kalırsınız ve faiz ödemeye son verebilirsiniz, ancak mevcut nakit akışı sıkışıklığını yaşarsınız.

Uzun vadeli: Kredi borcunuz aylık ödemenizin bir başka sürücüsüdür. Dönem ne kadar uzun olursa, ödeme o kadar düşük olur. Örneğin, 30 yıllık ipoteklerin 15 yıllık ipotek oranından daha düşük aylık ödemeleri var.Kredinizin süresinin uzatılması, kredinizin ömrü boyunca daha fazla faiz ödemenize neden olacaktır.

Alternatif geri ödeme planı: Durumunuz hakkındaki bilgilerinize dayanarak bazı alternatifler bulabilirsi- niz. Tüm borç verenlerin yapabileceği "hayır" demek, yani yaratıcı olun ve sadece isteyin.

Bir Egzersiz İçin Ne Zaman İsteneceğiniz

Ödemelerinizi yapıp yapamayacağınızı bildikçe borç vereninizle iletişime geçin. Ne kadar çabuk ulaşırsanız, o kadar çok seçeneğiniz olur. Bazıları, ödeme yapmayı bırakmanız ve sonra borç vereninizle konuşmanız gerektiğini söyleyecektir (muhtemelen kaldıraç sahibi olduğunuzdan), ancak bu strateji risklidir. Bunu bir şekilde düşünün: Ödemeleri bırakırsanız artık ödemeyi bırakma seçeneğine sahip değilsiniz - bu noktaya gelmeden önce bir çözüm bulmaya çalışın.

Krediniz zaten varsayılansa, görüşmeye devam edebilirsiniz. Ancak şu anda varsayılan durumdaysanız belirli seçenekleri kaybedebilirsiniz.

Borcunuzun Tesirinin Sonuçları

Elde ettiğiniz herhangi bir uzlaşma kredinizi etkileyecektir. Üzerinde anlaşmaya varıldığı şekilde, kredinizi zamanında ödemiyorsunuz ve kredi raporlarınız bu gerçeği yansıtacaktır.

Bununla birlikte, kredinin kredi raporlarında nasıl bir şekilde raporlandığını görüşebilirsiniz ve bir anlaşmanın iflasın daha iyi olduğunu görebilirsiniz.

Borç vereniniz borcunuzdan daha az ödeme yapmanıza izin veriyorsa, vergi sonuçları da olabilir. Vergi borç bağışlaması için bir Form 1099 alırsanız, yerel avukatınız veya vergi danışmanınızla konuşun.

DIY veya Kiralama mı?

Borç sorunlarınız konusunda size yardımcı olacağını umduğumuz çok sayıda şirket var. Alacaklılarına yerine ödeme yapmanızı isteyebilir ya da sadece sizin adınıza pazarlık edebilirler.

Borç yerleşim sektörünün sorunlarla dolu olduğunu unutmayın. Bazı şirketler, seçenekler tükenmiş savunmasız tüketicileri avlamakta ve iyi olmaktan çok zarar almaktadırlar. Tüm şirketler çarpıtılmış değil, ama bunların çoğu var.

Mümkünse, öncelikle borç verenlerle görüşün ve müzakereye başlayın. Çok şey öğreneceksin ve çok para kazanıyorsun. Müşteri hizmetleri acenteleri ile konuşmaya, kişisel mali durumunuzu açıklamaya (ve ödemelerinizi yapamayacağınızı kanıtlamaya) hazırlanın ve çeşitli formlar doldurun. Süreç çok karışık değil, ama zaman ve sabır gerekiyor.

Borç vereniniz ile bir anlaşma yaparsanız, her şeyi yazılı olarak mutlaka almalısınız ve tüm yazışmaları kopyalarını saklayın.

kimse ile çalışırken - borç vereniniz, bir kredi danışmanlığı ajansı veya bir borç arındırma şirketi olsun - aşırı vaat ve garantilere dikkat edin. Eğer gerçek olamayacak kadar iyi sesler veriyorsa, neredeyse kesinlikle öyle.