Bir Ev Satın Alma Hakkını Ne Kadar Ödeyebilirim?

Soru: Ne Kadar Ev Satın Alabilirsiniz?

Bir okuyucu sorar: "Ne kadar ev satın alabilirim, kiralamaktan bıktım ve bir ev almak istiyorum." Bankam, 300 bin dolarlık bir ev satın almaya hak kazandığımı söylüyor; bir şey kesilirse endişeleniyorum, düzeltmeyi göze alamam, ayrıca ipotek ödememi yapamam, başımın içine girmeyeceğime nasıl emin olabilirim? "

Cevap: Sen görünürsün akıllı ilk kez ev alıcı olmak için - önde düşünen bir alıcı - ve bu iyi.

Satın alma sözleşmesini imzalamadan ve borca ​​girmeden önce karşılanabilirliği düşünmek akıllıca olacaktır.

Ev alıcıları, birçoğu, California'dakiler, üzerinde ne kadar ev alabileceklerini tahmin ediyor. Örneğin, Kaliforniya'da 250.000 $ 'lık bir ev bir başlangıç ​​evinde olabilir, ancak yine de çeyrek milyon dolara mal olur!

Borç Oranları

Önce, aylık brüt gelirinize vergi ve katkı öncesi bakınız. Ayda ne kadar kazandığınıza göre, eve ne kadar götürüyorsunuz değil. Evinize alacağınız net gelir.

• Ön-Uç Oranları

  Kredi verenler, ön uç oranı olarak adlandırılan ve brüt aylık gelirinizin bir yüzdesi olarak yansıtılan değeri kullanır. Ön uç oranı, bir borç verenin bakış açısından bir alıcının makul derecede karşılayabileceği ödemeyi ifade eder. Daha düşük bir ödemeyi tercih edebilirsiniz.

  FHA kredisinin ön uç oranı% 31'dir. Uyumlu bir konvansiyonel kredi için ön uç oranı% 33'tür. Bunun anlamı, aylık brüt geliriniz maksimum FHA kredisine hak kazanmak için 4000 TL ise, aylık ana para, faiz, vergi ve sigorta (PITI) ödemeniz 1 TL'den 240 TL'yi geçemez demektir. Konvansiyonel bir kredi için, 1 TL, 320 TL'dir .

• Arka Uç Oranları

  Arka uç oranı, yeni ipotek ödemenizi ve tüm tekrarlanan borcunuzu yansıtmaktadır. Ayrıca, brüt aylık geliriniz üzerinden hesaplanır. Arka uç ön ucu daha yüksektir. FHA kredisi için arka uç oranı% 43'tür. Uyumlu konvansiyonel bir kredi için% 45'dir.

  Bu, araç ödemeniz 300 TL ise ve iki kredi kartı arasında ayda 100 dolar öderseniz, tekrarlanan toplam aylık borcunuz 400 TL olur. 1 $ 'ın üzerindeki FHA kredi ödemesi, 240 PITI, artı 400 $ tekrarlayan borcu için toplam 1 dolar, 640 dolar. Arka uç oranı numarası 1, 720 $' dır (4000 x 43% = 1 $, 720 $). Toplam borcunuz 1 doların altındadır, 720, dolayısıyla hak kazanırsınız.

  Konvansiyonel bir kredi için 4, 000 x 45% (arka uç oranı), 1, 800 Dolar'a eşittir. 400 doların toplam borcunun yanı sıra konvansiyonel bir kredi için 1 dolar, 320 dolarlık yeni ipotek ödemeniz 1 dolar 720'ye eşittir. Toplam borcunuz 1 ABD Doları'nın altındadır, böylece konvansiyonel bir krediye hak kazanırsınız.

Ev Satış Fiyatı Uygun fiyat

Geriye doğru çalışmak, ipotek ödemenizin ne kadarının bir kısmını ödediğinizi bildiğinize göre bunun bir satış fiyatıyla nasıl ilişkili olduğunu bulabilmenizdir.Uzmanların, yıllık maaşınızın iki ila altı katına kadar her yerde ödeme yapacaklarını söylüyorsunuz, ancak bu aylık ödeme için alabileceğiniz ipotek miktarına bakmak daha akıllı.

İpotek tutarınız faiz oranlarına bağlı olacaktır. Faiz oranları her gün, bazen saatlik bir dalgalanma sergiliyor. Örneğin, aylık $ 1, 000 PI ödemek istediğinizi varsayalım. % 6 faizle, 30 yıllık sabit faizli ipotekte ayda 1 dolar, 019 dolar ödeyerek 170,000 dolar ödünç alabilirsiniz.

% 7 faizle ayda 998 $ ödeyerek yalnızca 150,000 ABD Doları ödünç alabilirsiniz. Bu örnekte, oran% 6'dan% 7'ye yükseldiğinde 20 bin dolarlık borçlanma gücünü kaybedersiniz.

Peşinatlar

Peşinat tutarı çeşitli faktörlere bağlı olacaktır. Öncelikle, ne kadar rahat bırakıyorsunuz? İlk kez ev satın alan kişilerin sağlıklı bir rezerv tutmaları ve her bir çeyreği bir eve atmamalarını öneriyorum.

• Peşinat Ödemesi Yok

  % 100 finansmana hak kazanırsanız, peşinatınız sıfır olacaktır. VA kredileri, gazi olanlara para yardımı olmadan kullanılabilir. Bazı ilk kez ev satın alanlar programları, belirli gelir limitlerinin karşılanması koşuluyla, hediye peşinat ödemeleri için sınırlı fon kullanan borçluları kabul etmektedir. Fazla para kazanıyorsanız, hak kazanamazsınız.

• FHA Peşinatlar

  Şu anda, minimum FHA peşinat ödemeleri, satış fiyatının% 3'ü kadardır. 150,000 $ ödünç almak için satış fiyatınız 155, 440 $ olacak ve peşinat 5, 440 $ olacak. Mevzuat bu yüzdeyi azaltmak için beklemektedir. FHA ile birlikte kullanılan ilk ev satın alma programları, peşinat ile birlikte yardımcı olur.

• Konvansiyonel Kredi Peşin Ödemeleri

  Satış fiyatının% 80'inden fazlasına sahip olan herhangi bir kredi, aylık ipotek ödemenizi artıracak PMI, özel ipotek sigortasını içerir. Tipik peşinatlar, satış fiyatının% 5,% 10 veya% 15'idir. Satış fiyatının% 5'ini koyup 150 $ ödünç almayı planlıyorsanız, satış fiyatınız 157, 900 $ ve peşinatınız 7, 900 $ olur.

• Kapanış Maliyetleri

  Bazen satıcılar bazılarını veya hepsini ödeyecek Alıcının kapanış masrafları. Satış fiyatının% 2 ila% 3'ünü kapanış masraflarınızla eşit sayıdıklarını hesaplayabilirsiniz. 150 $ 'lık bir satış fiyatı ile, kapanış masraflarınız ekstra 4,00 €, peşinatınızın üstünde olacaktı.

Ödeme Rahatlığı Seviyeniz

Ev sahipliğine geçmeden önce, neden bir ipotek için ne kadar ödeyeceğinize, her ay nasıl göreceğinize dikkat etmeyin? Örneğin, kiranız 800 TL ise ve bir PITI ödemesi için 1, 200 TL ödemeyi planlıyorsanız, üç ila altı ay boyunca ayda 400 TL ayırın.

Başka bir deyişle, bir ipotek ödemesi yapıyormuş gibi yapın. Ayda 1, 200 dolar nakit sıkıntısı çekmezse, muhtemelen bir ipotek ödemesi için bu kadarını ödeyebilirsin.

Kredi ön onay mektubunda gösterilen tutarın altında daha rahat borçlanma hissediyorsanız yapın. Bakım yapmak için mücadele edecek bir ipotek çıkarmanın yanlışını yapma. Sana karşı ne hissettiğini yap.

Bir rüya ev genellikle bekleyebilir. Muhtemelen, satın almaya hak kazandığınız en pahalı evi satın almanız gerekmez.İlk eviniz olarak bir başlangıç ​​evini düşünün. Kendiniz ve aileniz için eşitlik ve güvenlik sağlamaya çalışın.

_{Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.}