En İyi Yönetilen Hesapları Bulma

Yönetilen bir hesap (bazen bir wrap hesap adı verilir), bir grup yatırımın sizin için bir araya getirildiği bir tür yatırım yönetim servisidir. Bazı yönetilen hesaplar fiyat için iyi bir hizmet sunmaktadır; diğerlerinin yüksek ücret ve vergi yetersizlikleri var. Meydan okumanın hangisi olduğunu anlamaktır.

Yönetilen Hesap Türleri

Bir yatırım danışmanı, çoğunlukla "ayrı olarak yönetilen hesap" olarak adlandırılan bir portföy portföyünü yönetebilir. Bir yatırım danışmanı, yatırım fonu portföyünü de yönetebilir; Bu karşılıklı fon yönetimi hizmeti de aracılık ücreti masraflarını karşılarsa buna "sarma hesabı" denir.

Mali bir danışman, paranızı ayrı olarak yönetilen hesaplara ve saran hesaplara yatırım yapmanızı tavsiye edebilir; bu durumda birkaç kat yatırım ücreti ödeyebilirsiniz.

Yönetilen Hesaplardaki Ücretler

Ücretlerin katlanması, yanlış yönetilen hesap türlerini aşırı pahalı hale getirebilir; yüksek ücretleri hatırlayın, geri dönüşleriniz azalır. Yatırım yönetimi, daha fazla ödemeyi daha yüksek getiri sağlayan bir hizmet değildir. Nitekim yatırım fonlarında, karşılıklı fon ücretleri ne kadar yüksek olursa, o fondan getiri oranınız o kadar düşük olur.

Endeks fonlarının ücreti. 10 -. % 35. Danışman% 1'lik bir ücretle ve hesap içinde endeks fonları kullanıyorsa, toplam ücretlerin yaklaşık% 1.25 olduğu ortaya çıkmaktadır. Bu makul. Ancak, danışman yüksek ücretli fon kullanıyorsa ve çok fazla ticaret ve ticaret masrafı varsa, yıllık ücretlerin% 2-3'ü kadarını ödeyebilirsiniz. Bu çok fazla!

Yönetilen Hesaplardaki Vergiler

Aktif olarak yönetilen hesapların çoğu zaman vergi ticaretinde çok sık rastlanan ticaret olmaz; dolayısıyla emeklilik harcamaları için en iyi çözüm olmayabilir. Hesabınızı devreden veya portföyünüzü sık sık değiştiren hesaplar daha yüksek işlem ücretlerine neden olur ve sizin için daha yüksek bir vergi faturasına neden olur.

Bu, net yatırım getirinizi azaltır (vergi ve harçlardan sonra iadenizin geri dönüşü.) Net gelir, önemli olan konudur.

Emeklilik dışı hesaplarda veya emeklilik ve emeklilik dışı hesapların bir kombinasyonunda para varsa, dikkat etmeniz gereken şey vergi sonrası geri dönüşlerdir. İyi bir yatırım danışmanı, emeklilik hesaplarınıza vergi öncesi verimli yatırımlar yapabilir ve emeklilik hesaplarınızda vergi verimsiz yatırımlar yapabilir. Bu, "öğe konumu" adı verilen bir işlemdir. Bu doğru yapıldığında, araştırma, vergi sonrası getirilerinizi önemli ölçüde artırabileceğini gösteriyor.

En İyi Yönetilen Hesapları Bulmak

Vergilerinizi almak gibi, kendiniz de yapabilirsiniz ya da bunu sizin için yapacak birine ödeyebilirsiniz. Ne ödediğiniz, uygun bir tahsisat inşa edecek, tahsisi dolduracak, gerektiğinde dengeleyebilecek ve her yıl yüzde dönüşünüzü bildiğinizden sonuç raporlayacak düşük maliyetli fonlar seçecek.

Kendin yap bir kişi olup olmadığına karar vermelisin ya da temsilci seçmeyi tercih ettiyseniz. Uzmanlar daha disiplinli bir süreci takip etme eğilimindedirler - bu da kendi içinde daha iyi sonuçlara yol açabilir, ancak bu disiplinli işlemi kendi başınıza takip edebildiysen aynı sonuçlara ulaşırsınız.

Birisini işe almak, kendi başkânından daha yüksek getiri elde etmeyeceklerini anlamaz. Onların, disiplinli ve tutarlı bir yatırım süreci izlemeleri ve sizin için uygun bir portföy oluşturmaları için onları işe almanız anlamına geliyor.

Temsilci iseniz, bu yönergeler en iyi yönetilen hesabı bulmanıza yardımcı olacaktır:

• Toplam maliyetlere dikkat edin. Tüm işlem masrafları, fon ücretleri ve danışman ücretleri hakkında bir tahmin isteyin. Toplam ücretlerin yılda% 2 veya daha az olduğundan emin olun.
• Vergi sonrası hesaplarda ve emeklilik hesaplarında paranız varsa, vergi sonrası geri dönüşleri yöneten danışmanları bulun.
• Pek çok farklı hesapta para varsa, varlıklarınızı tek bir hesap düzeyinde değil, bir hane arasında yöneten bir danışman veya yönetilen hesap platformu bulun.
• Paranızı otomatik olarak yönetmek için çevrimiçi bir çözüm istiyorsanız, en iyi roboadvisorlardan bazılarını kontrol edin.

Aşağıda, okuyucularımdan biriyle soru ve cevap diyalogu şeklinde yönetilen hesaplarla ilgili ek düşünceler yer almaktadır.

S. Sarma / yönetilen para hesapları hakkındaki düşünceleriniz neler?

A. Hangi malzemeye sarılıp bırakılmadıklarına ve hangi modele uyduğuna bağlı. Yük endeksi fonlarını paketlemiyorlar mı ve% 1 veya daha azı şarj ediyorlar mı? Bu makul. Yoksa aktif tasarruflu yatırım fonları veya stok yöneticilerini% 2-3 aralığında toplam ücretlerle mi sarıyorlar? Bir aileyi yönetiyorlar mı, hesaplara yapılan yatırımları vergiden daha verimli bir şekilde mi yapıyorlar yoksa her bir hesabı ayrı bir varlık olarak mı yönetiyorlar? Yatırma / yönetilen para hesaplarını karşılıklı fonlar sunabileceği kadar çok yol vardır, bu nedenle genel bir cevaptan fazlasını sağlamak zordur. İdeal olarak, paranız bir hane halkı düzeyinde yönetilir - hesaba göre değil. Bütünsel bir hane halkı görüşü almak, her şeyin ortak bir hedef doğrultusunda birlikte çalışmasına yardımcı olabilir.

S. Geri aldığınız için çok teşekkür ederim, çok minnettarım! Oyuna maddi olarak ilgi duyduklarında birine tamamen güvenmek zor. 401 (k) 'yi IRA'ya aktarmak istiyorum. Ücret, varlıkların% 1.25'i ve Morningstar veya Curion ile kendileri için özel olarak tasarlanmış yönetilen portföylerle gitmemi istiyorlar. Yatırım fonlarını sordum ve tercih ettikleri takdirde bu rotaya gideceklerini söylediler. Ne yapılacağından emin değilim - Vanguard'ı ve kendi başına yüklü olmayan yatırım fonu yapmayı düşünün, zamanım veya uzmanlığım olup olmadığından emin değilim, ancak yüklemeler ve yüksek ücretler için para kaybetmek istemiyorum. Düşüncelerin neler?

A. Eh, ne kadar para harcadığınıza bağlı olarak% 1 -% 1.25% oldukça standarttır. Ayrıca daha az, bazen de etrafında portföy oluşturacak çevrimiçi hizmetleri bulabilirsiniz. % 50 veya daha düşük. Birçok ücretli finansal danışman sadece% 1 ücret alır, endeks fonları kullanır ve yatırım yönetimi hizmetleri ile birlikte ek planlama önerileri sağlayabilir.Eğer zamana veya uzmanlığa sahip değilseniz, kendiniz yapmayı tavsiye etmiyorum. Tüm ev planınızı bilmeden tavsiyelerinin mantıklı olup olmadığını bilmiyorum, ancak paylaştığınız her şey makul geliyor.