Emeklilik için Yatırım Karı

Emeklilikten önce, yatırımlarınızı güvenilir bir yatırım geliri sağlayacak şekilde hazırlamalısınız. Bazı yatırım gelirleri diğerlerinden daha güvenilirdir. Emeklilik geliri söz konusu olduğunda, gelir üreten yatırımların nasıl kullanılacağı konusunda alabileceğiniz çok farklı yaklaşımlar vardır.

Yatırım geliri yaklaşımlarını üç kategoriye ayırmanın yararlı olduğunu düşünüyorum: tahmin edilebilir, değişken ve garantili.

Her birinin artıları ve eksileri vardır.

Öngörülebilir Yatırım Geliri

Tahmin edilebilir yatırım gelirinin iki iyi örneği, şirket tahvillerinden elde edilen faiz gelirleri ve hisse senetlerinden elde edilen kâr payı geliridir. Bu gelir kaynakları çoğu durumda güvenilebilir, ancak garanti edilmez. Faiz ve temettü ödeyen yatırımlar satın alarak ya da bu tür yatırımlara sahip yatırım fonları satın alarak oldukça istikrarlı bir emeklilik geliri kaynağı oluşturabilirsiniz.

Faiz gelirleri, şirket tahvillerine yatırım yapan şirket tahvilleri ve yatırım fonları ile mevduat, para piyasası fonları, yüksek getirili yatırımlar, satış amaçlı kapalı satış opsiyonlarından alınan primler ve alınan faizlerle doğrudan sahip olduğunuz bir mülkü satarsanız ve yeni mülk için ipotek taşıyorsanız ortaya çıkacak gibi özel krediler verme. Şirket tahvilleri tarafından ödenen faiz geliri, olağan gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilir.

Temettü geliri, hisse senetleri, kendi hisse senedi yatırım fonları ve bir temettü maksimizasyonu stratejisi kullanan birçok kapalı uç fonlar tarafından ödenir. Temettü gelirleri nitelikli veya niteliksiz temettü şeklinde gelir. Halka açık çoğu ABD hisse senetleri, nitelikli temettü ödememektedir. Nitelikli temettüler, olağan gelir vergisi oranından daha düşük bir oran olan uzun vadeli sermaye kazançlarıyla aynı vergi oranına tabi olduğundan, tercihli vergi muamelesi görürler.

Birçok kişi emekliye ayırmayı, gelir üreten bir portföy satın alarak yatırım yapmayı planlıyor. Bu işe yarabilir, ancak akılda tutulması gereken birkaç şey var.

1. Hisse senedi gibi yatırım yapan gelirler, temettü ödeme oranlarını düşürebilir. Bu olduğunda, hisse fiyatı düşecektir.
2. Tahviller varsayılan olabilir veya olgunlaştığında, aldığınız önceki kurdan yüksek bir faiz oranı ile yeni tahvil satın alamayabilir.
3. Yatırımlar, emeklilikteki harcama ihtiyaçlarınızı karşılayacak kadar gelir üretmeyebilir.
4. Yüksek getirili yatırımlar yapmak cazip olabilir. Bunlar daha yüksek risklerle gelir. Buna ek olarak, daha yüksek maaşlı birçok yatırım, bu yüksek maaşlara sahiptir çünkü her bir dağıtımla bazı ana mürettebatını iade ederler.

Devralanlara büyük miktarda para yatırmaya odaklanmamış birçok emeklinin, yatırım gelirlerine ek olarak bazı ana harcamalar yapmalarını sağlayan bir plan hazırlayarak daha rahat bir emeklilik yaşayabilirsiniz.Bu tür bir plan, sadece üretilen yatırım gelirinden uzakta yaşamak yerine "toplam geri dönüş" yaklaşımını kullanmaktadır.

Değişken: Toplam Geri Dönüş Yaklaşımı

Emeklilik geliri yaratmanın bir yolu nakit, sabit gelir ve hisse senetlerinden oluşan toplam bir getiri portföyü oluşturmaktır.

Bu yaklaşımla bir varlık tahsis modeli geliştirin ve portföyünüzü bu modele uyacak şekilde tasarlayın. Örneğin, tipik bir emeklilik geliri varlık tahsisi modeli, nakit% 5, sabit getirili% 35 ve hisse senetleri için% 60 arar.

Nakit ve sabit getiri portföyünüzün "güvenli" kısmını oluşturur. Faiz halinde mevcut yatırım geliri üreteceklerdir. Hisse senetleri portföyün büyüme bölümünü oluşturur ve böylece gelecek yatırım geliriniz enflasyon ile artabilir.

Bu tür bir portföy oluştururken izlenmesi gereken çekilme kuralları vardır, böylece çok fazla vakit harcamazsınız. Yaratılan gelir, yıldan yıla değişecektir, ancak portföyün her yıl ürettiği gerçek gelirden ödün vermeyeceksiniz. Bunun yerine, portföy hedef getiri oranını elde edecek şekilde tasarlanmıştır ve bu hedef getiriden daha düşük bir geri çekme oranı belirleyeceksiniz.

Kendi portföyünüzü yaratmak istemiyorsanız, bir finansal danışmanı kiralayabilir veya bir emeklilik gelir fonu kullanabilirsiniz. Emeklilik geliri fonları tipik olarak toplam geri dönüş yaklaşımını izlemektedir.

Toplam getiri stratejisi, portföy holdinglerinizi uygun bir şekilde çeşitlendirip, yılda bir kez yaklaşık olarak hedef tahsisatınızla dengelenirseniz etkilidir. Toplam bir getiri stratejisi, garantili bir gelir temelinde katlanabilir. Garantili gelir bir güvenlik katmanı oluşturur; Bu, emeklilikte barış için oldukça önemli olabilir.

Garantili Gelirler

Garantili yatırım gelirleri tam da şu şekilde; ABD hükümeti ya da bir sigorta şirketi tarafından garanti edilen gelir. Garantili yatırım gelirinin ana kaynakları, mevduat, hazine bonosu ve sabit emeklilik gibi güvenli yatırımlardır.

Sadece güvenli yatırımları kullanmakla ilgili bir risk, faiz oranlarının çok düşük olmasıdır. Emniyetli yatırımlar emeklilik yatırım gelirleri için kendilerine güvenmeyi kolaylaştıran daha yüksek faiz oranlarını ödemek için kullanılıyordu.

Üzerinde güvenilebilecek gelir elde etmenin birkaç yolu vardır:

• Garantili yatırım geliri satın almak için en yaygın yol, bir yıllık satın almaktır.
• Sosyal Güvenlik yardımlarınızın başlangıcını da geciktirebilirsiniz, böylece her yıl 70 yaşından itibaren daha fazla kazanç garantisi elde edebilirsiniz.
• İşvereniniz tarafından desteklenen emeklilik planı, yıllarca hizmet satın almanızı sağlayarak daha yüksek bir fayda için hak kazanırsınız. .
• Her yıl olgunlaşan mevduat ya da devlet tahvili senetlerini o yıldaki öngörülen harcama ihtiyacınıza uygun bir miktarda satın alabilirsiniz.

Garantili gelir, daha kapsamlı bir emeklilik gelir stratejisi için mükemmel bir temel oluşturur.

Tek bir yaklaşım kullanmaktan ziyade, emeklilikte genellikle en iyi yol, birçok yatırım geliri stratejisi türünden biridir.