Açık Kayıt Büyük Kararlarını Anlamak

Sonbaharda her geçen gün dolaşan gevrek hava, yaprak gözetleme, kabak lattes gibi birçok güzel şeyin tadını çıkardığınızda - açık okuma şansınız yok listeyi yapın. Aflac'ın Açık Kayıt Araştırmasına katılan 4 kişiden yaklaşık 3'ü, faydaları hakkında okumanın uzun, karmaşık veya stresli olduğunu söylüyor. Ve neredeyse yarısı, eski biriyle konuşmak ya da sıcak kömür üzerinde yürümek gibi, gerçekten de hoş olmayan bir şey yapmayı bu yılın faydalarını tamamlamaktan çok ister.

Sonuç mı? Çoğu punt. Beş kişiden dördü, sosyal yardım kararlarında bir saatten az bir süre harcadıklarını ve hatta her yıl aynı kazanımları seçtiklerini söylüyor.

Faal Olmayan Fiyatı

Eğer yanlış seçerseniz, bu pahalılaşabilir. Yılda bir kez gören bir doktorun ağ dışında olduğu bir plan seçtiğinizi varsayalım. Bu, katlanmak zorunda olduğunuz bir maliyet olabilir. Ancak, beklenmedik bir ek prosedür için o doktorun hizmetlerine ihtiyaç duyarsanız? AHIP Politika ve Araştırmalar Merkezi'nin 2015 yılına ait bir araştırmasına göre, ağ üzerinden bir doküman bulursanız maliyetinin% 300'ü ödeyebilirsiniz. Aynı şekilde, düşük indirimi olan planlarla gelen daha yüksek primleri ödemeyi tercih ederseniz, ancak at gibi sağlıklı olduğunuz için nadiren bir doktora görünür veya reçeteleri doldurursanız, ön ödemelerde daha fazla para ödemek zorunda kalabilirsiniz. .

Ve kafanızı kuma yapıştırmanın bedeli sadece daha üste doğru gidiyor.

ABD'de sağlık hizmetlerinin toplam maliyeti yılda yaklaşık 3 trilyon dolara, tüketicilerin cebinden yaklaşık 400-500 milyar dolar ödediğini ve payımızın yılda yüzde 10 civarında arttığını söyledi.

"Tüketicilerin doktor ve hastane faturalarında pazarlık yapmalarına yardımcı olan Copatient, Thomas Torre," Payımın artacağına bahse girmeye hazırım "dedi.

"Bu eğilim durdurulamaz. "Bu nedenle, doğru fayda kararlarının alınması, ilkinin gerçek bir anlayışı ile kendinizi kurmaya bağlıdır: bugünkü sağlık planlarını okuduğunuzda gördüğünüz terimlerin temel bir anlayışa sahip olması. (Aflac bunu da test etti, çoğu insan bilmiyor) Ve ikincisi, hangi planın cüzdanınıza en uygun olacağını söyleyecek birkaç soruyu cevaplayabiliyor olması.

Bu nedenle, doğru fayda kararlarının verilmesi, işyerindeki temel sigorta kavramlarının bilgisi ve anlayışı ile kendinizi silahlandırmaya bağlıdır.

Dili konuşun

İlk olarak, ortak sağlık sigortası şartları konusunda sıkı bir kavrayışa sahip olmanız gerekir. AFLAC, araştırmasının sonuçlarına göre, çoğu insanın temel bir sağlık hizmeti sözlüğünden yararlanmadığını tespit etti. Aşağıdaki terimleri bilmiyorsanız bir karar vermek zor:

PPO:

Tercih edilen bir sağlayıcı kuruluşu.Bu, sizi genelde şebeke içi sağlık hizmeti sunucularına sınırlamayan (veya uzmanlar için danışmalar yapmanızı önleyen) bir sağlık planıdır, ancak şebeke dışı sağlık hizmeti sunucuları için daha yüksek cepten masraf ödemenizi gerektirecektir < Yüksek Ödenebilir Plan: Ödenmesi gereken miktarı karşılayana kadar bakımınızın çoğunu (doktorlar ve reçeteler) ödemenizi gerektiren bir plan.

HSA veya Sağlık Tasarruf Hesabı açmanızı şart koştunuz. HSA:

Yüksek indirimli masraflarınızı karşılamaya yardımcı olmak için siz ve işvereninizin yatırım yapıp vergisiz hale getirebileceği vergi öncesi para yatırabilecekleri bir sağlık tasarruf hesabınız olacaktır. Parayı, nitelikli sağlık harcamaları için ödemek için kullanırsanız, onu kullandığınızda genelde vergilerini ödemek zorunda kalmazsınız.

Prim: Sağlık sigortası satın almak için ödediğiniz miktar - genellikle aylık -.

Kötülük: Sigortacının payı ödemeden önce sağlık bakımından cebinden ödediğiniz miktar.

Eş ödeme: Bir ofis ziyaretinde veya sigortacının ödediği şeyleri tamamlayan reçete için ödediğiniz miktar (cebinizde olan maksimumu karşılayana kadar).

Coinsurance: Cebinizde olan maksimum parayı karşılayana kadar ödemek zorunda olduğunuz bir sağlık hizmetinin yüzdesi.

Büyük Kararlar Şimdi sizin için doğru planı seçmeye devam edebilirsiniz. İşte yapılması gereken büyük kararlar.

PPO ve HSA ile indirilemeyen yüksek plan.

İşvereniniz aracılığıyla bir plan elde ediyorsanız, bunlar muhtemelen seçiminizdir. Çağrıyı yapmak için, geçen yıl tıbbi kullanımınıza bir göz atın. Kaç kere bir doktor görüyorsun? Kaç tane reçete yazdınız? Sağlıklıysanız ve çok fazla ilaç kullanmıyorsanız, genellikle yüksek indirilemeyen bir planla daha iyi duruma gelirsiniz. İlaçlar da dahil olmak üzere yüksek beklenen tıbbi masraflarınız varsa, genelde bir PPO ile daha iyi durumda olursunuz.

Bu primleri karşı olan indirimi karşılaştırın. Dikkat, "genelde daha iyi" dedim. "Bu yönergeleri izlemek ve hata yapmak mümkündür. Polis Teşkilatı araştırmasına göre, yalnızca primlere dayalı bir sağlık planı seçin. Prim ödülleri önemlidir, ancak Wisconsin School of Business'daki Doçent Justin Sydnor, düşünülmesi gereken tek unsur olmadığını söylüyor. Yıllık primlerinizi ekleyin ve daha yüksek fiyatlı bir politikayla ne düştüğünüzü, indirilemediğinizden karşılaştırın. İşvereniniz, yüksek bir indirim yapılmasına neden olmak için bir Sağlık Tasarrufu Hesabına katkıda bulunuyorsa, bunu dikkate aldığınızdan emin olun.

Doktorları, formülleri ve diğer masrafları düşünün. Fiyat etiketinin eklenmediği değişkenleri hesaba kattığınızdan emin olun. Planınızda görmek istediğiniz doktorlar mı? Almak zorunda olduğunuz uyuşturucularınız mı var? Tıbbi bakım için her gittiğinizde - peşinen veya birlikte sigortanın şekli - ne kadar ödeyeceksiniz? Geçen yılki sağlık geçmişine bakın ve davranışınız büyük ölçüde aynı olacağını varsayın.

Ve eğer pahalı plandaki planı alamazsanız? Unutmayın: Daha ucuz bir plan, hiçbir plana göre daha iyidir.

Kelly Hultgren ile