Finansal Temsilci Olmak Hakkında Öğrenme

Finansal temsilci, önde gelen sigorta şirketleri, özellikle hayat sigortası şirketleri arasında giderek yaygınlaşan bir unvan. Her ne kadar ayrıntılar firmadan firmaya biraz değişmekle birlikte, aslında bir yatırım brokerı ve / veya finansal planlayıcı olarak görev yapan bir sigorta acentesi anlamına gelmektedir.

Bu ve benzeri meslek unvanlarının, sigorta sektörü dışındaki, sigorta sektörü dışındaki diğer finansal hizmetler firmalarında (örneğin, yatırım fonu ve indirimli menkul kıymetler aracı kurum devi Fidelity Investments) bulunabileceğini unutmayın.

İş Arama Ağı Bul

Bu alandaki mevcut iş fırsatlarını bulmak için bu aracı kullanın.

Lisanslar ve Sertifikalar

Bir finansal temsilcinin satmasına izin verilen menkul kıymetler ve yatırım ürünleri, sahip olduğu FINRA lisanslarına bağlıdır. En tipik FINRA Serisi 6 ve Seri 7 Genel Menkul Temsilci lisansıdır. Sigorta poliçelerine ek olarak, Series 6 lisansına sahip olan kişi, değişken emeklilik ve yatırım fonları gibi belirli paketlenmiş yatırım ürünlerini satabilir. Bireysel hisse senedi ve tahviller de dahil olmak üzere çok daha geniş bir yelpazede yatırım ürünleri satmak, bir menkul aracı kurumunda bir finansal danışman için aynı temel nitelikte olan Series 7 lisansını talep ediyor.

Belirli bir firmada bazı finansal temsilcilerin Seri 6 sahipleri, bazıları Seri 7 nitelikli olabilir. Buna göre, aynı unvanı almış olmalarına rağmen, bu üreticiler arasında, müşterilerine sunabilecekleri finansal ürünlerin ve hizmetlerin yanı sıra, bilgi ve uzmanlık düzeylerinde de büyük değişiklikler olabilir.

Bu arada, finansal planlama hizmetleri sunanlar ideal bir Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) ataması yapmalıdır, ancak olası bir müşteri bu durumun gerçekte olduğunu varsaymamalıdır.

Ünvanın Prevalansı

Satış temsilcileri arasında finansal temsilci unvanını kullanan önde gelen firmalardan bazıları Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate ve Guardian Life'dır.

Tazminat

Tazminat planları firmaya göre değişir ve maaş, teşvik tazminatı (bonus) ve / veya komisyonların karışımı olabilir. Finansal hizmetler sektöründe giderek büyüyen bir eğilimi yansıtan finansal temsilciler, ofis alanı, ekipman, pazarlama ve satış malzemeleri gibi bir dizi masraftan sorumlu olabilir. Mali danışman ücreti konusunda böyle bir eğilim zaten kurulmuştur. Öte yandan, firmalar, bu masrafları karşılayabilir ve / veya yeni istihdam için, alanlarında ilk birkaç yıl çalıştıklarında, kurulmasına yardımcı olmak için asgari bir ödeme paketi sözü verebilir.

Sınıflandırma konularına göre, ortalama ücretle ilgili güvenilir istatistikleri bulmak karmaşıktır.En önemlisi, Federal İşgücü İstatistikleri Bürosu finansal temsilciler hakkındaki verileri raporlamıyor. En yakından ilgili iş kategorileri, finansal danışmanlar ve sigorta satış acenteleri (her iki yukardaki bağlantıları takip edin) ve "Menkul Kıymetler, Emtia ve Finansal Hizmetler Satış Acenteleri" dir. İkincisi için, Mayıs 2014 itibariyle medyan ücret $ 72, 070 ve $ 32, 170 ve 187 $, 200 $ arasında kazanılan% 90 idi. En son rakam, 166 $ 'dan, 2010 yılında 400 oldu.

Web sitelerine göre Gerçekten. com ve Glassdoor'dur. bir "Mali Hizmetler Temsilcisi" için ortalama maaş yaklaşık 50, 000 dolardır.

Glassdoor'un rakamları, o web sitesinin kullanıcılarından alınan, oldukça sınırlı sayıda kendi kendini raporlayan verilerden türemiştir ve bu nedenle, kapsamlı veya yetkili.

Benzer şekilde, Gerçekten de rakamlar sadece sistemindeki mevcut iş ilanları üzerine kuruludur ve bu nedenle kapsamlı değildir. Her iki bölgedeki ortalama maaş teklifleri, mevcut listelere ve kullanıcı raporlarına bağlı olarak yükselişler ve düşüşler ile geçici olabilir.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, web sitelerinin işe alım bölümlerinde önde gelen sigorta şirketleri, ortalama toplam tazminat karşısında sessiz kalırken genelde üst finansal temsilcilerinin ücretini (örneğin en iyi% 10, en iyi 1, 000 veya en iyi 100) desteklemektedir. , veya ilk birkaç yıl hizmetindekilerin ortalama kazancı.

Alternatif Yazımlar: Kişisel Mali Temsilci (örneğin Allstate tarafından kullanılan varyasyon)