Kişisel Sigortalı Bir Kalıcılığınız ile İşinizi Koruyun

Bazı işletmeler tarafından kullanılan bir kendi kendine sigorta mekanizması, kendi kendine sigortalanmış bir tutuştur. Kendi kendine sigortalanmış bir saklama (SIR), genel sorumluluk, otomatik sorumluluk veya işçi ücret politikasıyla birlikte kullanılabilir. Sigorta primlerinde tasarruf sağlamanın etkili bir yolu olabilir. Bu yazı nasıl çalıştığını açıklayacaktır.

Riskten Korunma

Bir işletme, kendine sigortalı bir koruma sağlamayı seçtiğinden, riskten korunmayı seçti.

İş, parasal açıdan risk miktarını ve elinde tutmak istediği risk türlerini belirler. Daha sonra bu risklerden kaynaklanan kayıpları ödemek için bir fon yaratır. İşte bir örnek.

Idyllic Inn, turistlerin uğrak yeri olan büyük bir oteldir. Otel genellikle her yıl çeşitli sorumluluk iddialarına tabidir. Birçoğu, kayma ve düşme kazalarında yaralanan konuklar tarafından açıldı. Çoğu tazminat iddiaları azmış, ancak otel 50 $ 'dan fazla bir miktar ödemiştir.

Idyllic Inn, 1 milyon $ Her Oluşma limiti olan bir genel sorumluluk politikası kapsamında sigortalıdır. Otel sorumluluk sigortasının maliyetini düşürmek için bazı kayıpları muhafaza etmeyi seçmiştir. Dolayısıyla, Idyllic'in sorumluluk politikası, kendi kendine sigortalanmış 100.000 $ tutarında bir muhafaza içerir. Firma yükümlülük taleplerini ödemek için bir fon kurdu. Bir talep meydana gelirse, otel 100.000 $ tutma tutarı kadar zarar vermelidir.

Zararlar 100.000 $ 'ı aşarsa, Idyllic'in sorumluluk sigortacısı kalan tutarı 1 milyon $' a kadar poliçe limitine kadar ödeyecektir.

Kendi kendine sigortalı olarak kalma, işverenin risk yönetim planının önemli bir parçası olabilir. Bununla birlikte, genellikle yalnızca orta veya büyük ölçekli işverenler tarafından kullanılabilir. Küçük işverenlerin büyük kayıplarını cebinden ödeyebilecekleri mali kapasiteye sahip değiller.

Devlet Yasaları

Bazı eyaletler, belirli sigorta türleri için kendi sigortalı kalış kullanımını sınırlar. Birçok eyalet, bazı şartları yerine getirmediği takdirde, işletmelerin otomobil sorumluluk sigortası yerine bir SIR kullanmasını yasaklar. Örneğin, bir SIR'a yalnızca belirli bir sayıda otomobile (25 gibi) sahip olan bir işletmeye izin verilebilir. İşletme, nakit veya mevduat sertifikası gibi finansal güvenlik kanıtları sağlamalıdır. Ayrıca aşırı otomatik sorumluluk sigortası satın almak da gerekebilir.

Pek çok, fakat tümü olmayan devletler, işverenlerin işçilerin tazminat yükümlülüğünün bir bölümünü indirilebilir veya SIR yoluyla kendi kendilerine sigorta ettirme izni verir. Kendini sigortadan yararlanmak için, bir işveren, devlet işçileri tazminat makamından bir kendini sigorta belgesi almakla yükümlü olabilir. Fazla işçi tazminatı sigortası satın almak da gerekebilir. Fazla sigortacı, bir teminat mektubu veya akreditif gibi mali güvenlik kanıtını talep edecektir.Bir banka tarafından bir akreditif düzenlenir. Bu, işverenin iflas etmesine rağmen, işverenin ödediği paraların iddia ödemeye hazır olmasını sağlar.

Nasıl Çalışır

Aşağıda öz sigortalı tutma genellikle tipik olarak çalışır:

İlk olarak, firmanızın sorumluluk risklerini değerlendirir ve tek bir kayıp için karşılayabileceği azami miktarı belirlersiniz. Bu miktar sizin SIR olacaktır. Örneğin, firmanızın 1 milyon doları aşmayan herhangi bir zarara dokunabileceğini kararlaştırırsınız. SIR, 1 milyon dolar. Şirketiniz 870 bin dolar zarara uğrarsa, firmanız tüm tutarı ödeyecek ve sigortacınız hiçbir şey ödemeyecektir. Zararın, SIR değerini aşmadığı için sigortacının ödeme yükümlülüğü yoktur.

Sonra, işletmeniz, SIR'den daha düşük olan tüm kayıpları ödemek için bir fon yaratıyor. Fonunuz, politika döneminde biriktirdiğiniz tüm hak taleplerini karşılamak için yeterli olmalıdır. Bu süre zarfında maruz kalmayı umduğunuz azami zarar miktarını tahmin etmeniz gerekir. Birikmiş kayıplarınızın SIR değerini aşabileceğini unutmayın. Örneğin, biri 800.000 $ ve bir tane 400.000 $ olmak üzere iki kayıp sürdürdüğünüz varsayalım.

Hiçbir zarar SIR değerini aşmaz, ancak birlikte $ 1 tutarındadır. 2. Kayıpların bedelini ödemek için sadece 1 milyon dolar ayırdıysanız, 200, 000 dolardan kısa olacaksınız.

Üçüncü adım, yasa gereğince bir kayıp ödeme fonu oluşturmak ve sürdürmektir. Paranız faiz getiren bir hesapta tutulmalıdır. Kendi kendine sigortalı bazı tazminatlar sadece zararları içerir. Diğerleri hem hasarları hem de hasar giderlerini içerir. SIR'ınız talep masraflarını içeriyorsa, SIR'de yer alan talepleri düzeltmekten sorumlu olabilirsiniz. Bu işlevi yerine getirmek için üçüncü şahıs bir yönetici kiralayabilirsiniz. Alternatif olarak, sigortacınız tazminat taleplerini düzeltebilir ve tazminat giderleri için fatura düzenleyebilir.

Bir SIR, Tazminat Başına Limit veya Her Oluşma sınırına tabi olabilir. Yıllık toplam sınırı da geçerli olabilir. Politika döneminde, SIR'den daha az sayıda sayıda talep doğurursa, toplu bir limit işinizi korur.

Son olarak, aşırı bir politika satın almak yasalarla yükümlü olabilirsiniz. Yukarıda belirtildiği gibi, otomatik sorumluluk veya işçi tazminat yükümlülüğünü kendine sigorta ettirdiyseniz fazla sigorta kapsamı gerekebilir.

Bir SIR

A SIR'ın faydaları çeşitli avantajlar sunar. Birincisi, sigorta primlerinde önemli tasarruf sağlayabilir. Bir diğer avantaj, talep ayarlama işlemi üzerinde daha fazla kontrol olmasıdır. Bir talep SIR'ye girdiğinde, mahkemeye çıkarmaya veya mahkemeye itiraz etmeye karar verebilirsiniz. Üçüncüsü, birçoğunu kendi paralarınızı kullanarak ödeyeceğiniz için, kayıpları kontrol etme teşviklerine sahip olursunuz. Dördüncüsü, nakit akışınız artırabilir. Onlara önceden sigorta primleri üzerinden ödeme yapmak yerine, ortaya çıktıklarında kayıplar ödeyeceksiniz.

Makale Marianne Bonner tarafından düzenlenmiştir