Kredi Büroları Hakkında Bilmeniz Gereken Şeyler

Kredi bürosu, bireysel kredi bilgilerini toplayan ve muhafaza eden ve bunu kredi verenler, alacaklılar ve tüketicilere bir kredi raporu şeklinde satan bir şirkettir. ABD çapında düzinelerce kredi bürosu bulunmakla birlikte, çoğu tüketici büyük üçünü biliyor: Equifax, Experian ve TransUnion. En büyük kredi büroları sadece tüketici kredisi bilgilerini derlemek ve raporlamaktan fazlasını yapar.

Ayrıca, işletmelere daha iyi kararlar vermelerine yardımcı olan düzinelerce çözüm sunar.

Kredi Bürolarının Topladığı Bilgilerin Türleri

Kredi büroları, ilk kredi hesabınızı açtığınız andan itibaren sizinle ve kredi geçmişiyle ilgili bir dizi ayrıntıyı tutar. Örneğin, kredi bürosu, kredi hesaplarıyla ilgili bilgileri toplar: geri ödeme geçmişiniz, mevcut kredi miktarınız, kullandığınız kredinin miktarı, ödenmemiş borç tahsilatları, iflas gibi kamuya açık kayıtlarla ilgili ayrıntılar, vergi borcu, haciz ve haciz.

Kredi büroları ayrıca, adresiniz, mevcut ve önceki işverenleriniz ve maaş bilgileriniz dahil olmak üzere sizinle ilgili kredi dışı bilgi de sağlar. Bu bilgiler kredi puanınızı hesaplamak için kullanılmamasına rağmen, işletmeler sizinle iş yapmayı değerlendirip değerlendirdiklerini düşünebilirler.

Kredi Büroları Nereden Öğreniyor?

Kredi büroları, bankalara ve diğer işletmelere onlara tüketici bilgisi sunmak için ihtiyaç duymaktadır.

Sizinle iş yaptığınız birçok şirket, açık hesaplarınızda düzenli güncellemeler gönderiyor. Kredi büroları, kamuya açık mahkeme kayıtlarından da bilgi alırlar.

Kredi büroları, kredi raporunuzun bürodan büroya biraz farklı olabilmesi için bilgi edinmek için farklı kaynaklar kullanmaktadır. Tüm hesaplar kredi raporunuzdan eksik olabilir.

Kredi Bürosu Verilerini Kim Kullanıyor?

Bankalar ve kredi kartı düzenleyicileri, kredi büroları tarafından sağlanan bilgilerin en belirgin kullanıcılarıdır. Bir dizi başka şirket sizinle ilgili kararlar almak için kredi bürolarına başvurur. İşverenler, sigorta şirketleri, ev sahipleri ve borç toplayıcıları kredi bürolarından bilgi istemektedir.

Kredi büroları, bankaların ve sigorta şirketlerinin, bu şirketlerin hangi tüketicilerin ürünlerinden yararlanabileceğine karar vermelerine yardımcı olmak için önceden inceleme listeleri hazırlıyor. Örneğin, kredi kartı düzenleyicileri, yüksek kredi kartı bakiyesine sahip tüketicilerin bir listesini talep edebilir ve bu tüketicilere, denge transfer kredi kartları için teklifler gönderebilir. Önceden onaylanmış kredi kartı tekliflerinin banka hesabınıza nasıl kazandığını veya bankaların ipotek üzerinde istenmeyen bir yeniden finansman teklifi nasıl bildiklerini merak ettiyseniz, bu nasıl olur. (Bu arada, OptOutPrescreen'e giderek ön taramayı devre dışı bırakabilirsiniz.

Kredi Bürolarına İlişkin Kanun

Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi bürolarının nasıl çalışacağını belirleyen federal bir kanun. FCRA, tüketicilere doğru bir kredi raporu verme hakkını veriyor. Kredi raporunuzda hata bulursanız, bu hataları kredi büroları ile tartışabilirsiniz.

Daha sonra, kredi bürosunun, soruşturma yapması ve hataları gerekirse düzeltmesi gerekiyor.

Ücretsiz Kredi Raporları Sunan Kredi Büroları

Üç kredi bürosundan da kredi raporu sipariş etme hakkına sahipsiniz. Adil ve Doğru Akreditif İşlemleri Yasası, size üç büyük kredi bürosunun her birinden birer ücretsiz kredi raporu verme hakkını verir. Bu yıllık kredi raporunu, AnnualCreditReport aracılığıyla sipariş edebilirsiniz. com.

Kredi bürolarından ayrıca, eğer:

• kredi raporunuzdaki
• bilgilere göre başvurunuz reddedildiyse ve işsizseniz ve 60 yaşında iş arama başlatmayı planlıyorsanız, ücretsiz bir kredi raporu vermeniz gerekir. gün
• refah üzeresiniz
• kimlik hırsızlığının kurbanısınız.

Kredi Bilgilerinizde Hatalar Olabilir

Federal Ticaret Komisyonu tarafından hazırlanan 2013'lü bir araştırmaya göre, 20 tüketiciden birinde kredi puanı düşecek ve krediyi daha pahalı hale getirecek bir kredi raporu hatası var.

Özellikle isim veya diğer kişisel bilgileriniz sizinkine benziyorsa, başka bir kişinin bilgileri yanlışlıkla kredi raporunuza yansıtılır. Federal kanun size, kredi raporunuzdaki hatalara itiraz etme hakkını veriyor, ancak süreç her zaman olması gerektiği kadar kolay çalışmıyor. 2013'te bir Oregon'lu kadın, iki yıl boyunca 13 kez tartıştığı bir kredi raporu hatasını düzeltemediği için, büyük üç kredi bürosundan Equifax'a karşı 18 milyon dolar tutarında bir dava kazandı.

Bu hatalar, bazen tüketicilerin sağladığı belgeler yerine kendi bilgisayar sistemlerinde (bazen hatalı) bilgiye dayanan alacaklılar ve borç verenler tarafından sağlanır ve doğrulanır.

Kredi Büroları Sadece Bilgi Verir

Kredi büroları, alacaklıların ve borç verenlerin başvurularını reddetmek veya onaylamak için kullandıkları kredi bilgilerinin bir kısmını veya tamamını sağlarken, büro kendisi bir kredi kararı vermez.