Roland IRA

Basitçe belirtmek gerekirse, Rollover IRA, daha önceki bir işverenin emeklilik planından para aktarma veya "devretme" ile finanse edilmesi dışında sadece her bakımdan düzenli bir aracılık hesabı gibi davranan bir hesaptır . Aynı sınırlamalara tabidir (örneğin, tam vergi oranınızı artı% 10 ceza ödemedikçe para çekme işlemini gerçekleştiremezsiniz), ancak çoğunlukla çok daha esnektir.

401 (k) 'nın gelirlerini Rollover IRA'ya yatırmak için alırsanız, işlemi 60 gün içinde tamamlamanız son derece önemlidir. Bu son tarihi kaçırırsanız, önemli miktarda vergi uygulanacaktır.

Kendi ailemde, akrabalarımdan birisi büyük bir havayolunda yeni bir iş çıkardı ve Charles Schwab ile Rollover IRA'yı açtı. Parayı Berkshire Hathaway hisselerine yatırım yapmak için kullandı. Yeni planın sponsoru tarafından sunulan karşılıklı fonlar arasında seçim yapmak zorunda kalacağı yeni işvereninin planına girdiğinde bu mümkün olmazdı.

Rollover IRA'yı açma süreci oldukça basittir ve seçim yapacak birçok firma vardır. Schwab'ı kullanmamızın nedeni, ayrıntıların hepsine bakan bir devrilme uzmanı olmasıydı. Diğer aracı firmalar nakit teşvikler sunarlar (geçmişte, bir firmanın büyük bir 401 (k) 'yi Rollover IRA'ya devretmesi için aslında 500 $ nakit bonusu teklif ettiğini gördüm).

Rollover IRA'nın Dezavantajları 401 (k) ile karşılaştırıldığında ne gibi?

Rollover IRA ile on binlerce potansiyel yatırım var. Finansal geçmişi olmayan kişiler için bu çok zorlayıcı olabilir. Aynı zamanda sık sık ticaret yapma cazibesini de sunabilir ve bu da kayda değer sürtünme maliyetlerine ve alt paralara dönüşmelere neden olabilir.

Ayrıca, Rollover IRA'sından her yıl bir kez yararlanabilirsiniz.

Emekli Planınızla Yapabilecekleriniz İşinizden Çıkar veya Çıkarsanız Neler Yapabilirsiniz

Büyükanne ve babamızın bir zamanlar keyif aldıkları yaşam boyu istihdam, bugünün rekabetçi küresel ekonomisinde artık ne yazık ki mevcut değildir. Mevcut ve gelecekteki iş gücünün büyük bir çoğunluğu için, şirketlerin küçültülmesi, dış kaynak kullanımı, fesih ya da yeni fırsatlar arayışı nedeniyle, hayatlarının bir noktasında mevcut işverenden ayrılacak ihtimali iyi. Artık çalışmak gibi bir ihtimalle yüzleşemediği için işten ayrılmaları bile mümkündür.

İşvereniniz 401 (k) gibi bir şirket emeklilik planı sunuyorsa ve yukarıda belirtilen nedenlerden ötürü kendinizi artık istihdam ederseniz, istihdamınız boyunca yatırdığınız varlıklarla ilgili birkaç seçeneğiniz vardır. Bunlar:

• Nakit çıkışı ve parayı alıp, IRS'e büyük cezalar veriyor.Vergi barınağını korumalı bir hesaba yatırdığınızdan da kaybederseniz bu normalde büyük bir hatadır (örneğin, bir emeklilik hesabında tutulan hisse senetlerinden 500 dolar kazanırsanız, muhtemelen on yıllardır para üzerinde herhangi bir vergi ödemeyeceksiniz, eğer emeklilik maaşını düzenli olmayan bir emeklilik hesabında tuttuysanız, her yıl vergi yükü alırsınız).
• Parayı mevcut işvereninizin planından yeni işvereninizin 401 (k) planına taşıyın. Bir taraftan, aktarım nispeten kolaydır ve varlıklarınızı konsolide tutar. Öte yandan, yeni işvereniniz tarafından sağlanan seçeneklere tabi olacaksınız. Bu, yatırım yapmak isteyen hisse senetlerini bilen ya da yeni işvereniniz eski işvereniniz tarafından sunulanlardan çok tatminkar olmayan bir yatırım seçenekleri topluluğu teklif etmesi durumunda büyük bir dezavantaj olabilir.
• Bir brokerlik firmasıyla bir Rollover IRA açın ve eski 401 (k) 'nızın hesabına yatırdığı paralara sahip olun. Nitelikli bir emeklilik hesabının vergi korumasından keyif almaya devam etmeyeceksiniz, ancak komisyoncunuz aracılığıyla mevcut herhangi bir hisse senedi, tahvil, yatırım fonu, gayrimenkul yatırım ortaklığı veya diğer güvenlik konularında yatırım yapabileceksiniz.

Emeklilik planları hakkında daha fazla bilgi için, hazırladığımız 401 (k), Geleneksel IRA ve Roth IRA spesiyallerine giriş bölümünü okuyun. Katkı limitlerini, ücretleri, önlemek isteyebileceğiniz bazı vergi tuzakları ve çok daha fazlasını açıklayabilirler.