2017 Mali Yeterliliklerinizi İzleme Yolları

Emeklilik planınız doğru yolda mı? Çoğu kişi bu soruyu "hayır güven" li bir oyla yanıtlarken, bazıları da mevcut finansal önceliklerden fazla etkilendikleri için emeklilik hedeflerini yerine getirip getirmediklerini bilmiyorlar.

Yakın tarihli bir rapora göre, çalışanlardan sadece% 19'u emeklilik hedeflerine ulaşmak için yolda olduğuna kendilerini güvende hissettiğini bildirdi.

Ulusal Emeklilik Risk Endeksinden elde edilen diğer bulgular, ABD hane halkının yüzde 52'sinin emeklilikte mevcut yaşam tarzı giderlerini değiştirememe riski altında olduğunu göstermektedir.

Mali hedefleriniz ne olursa olsun veya planlanan hedefinize ulaşmak için zaman ufuğu olursa olsun, önemli finansal hayat hedeflerine yönelik ilerlemenizi nasıl değerlendireceğimizi bilmek önemlidir. Toplam maddi durumunuza büyük bir resim katarak genel sağlık durumunuzu iyileştirmeye odaklanmanız gereken yer burasıdır.

Finansal Sağlığınızı Değerlendirmenin Yolları

Finansal sağlıklı olma, sadece kendi finansal sağlığımız hakkındaki algı ve duygularımızdan fazlasını içerir. Otantik finansal sağlık kavramı, mevcut finansal durumumuzla ilgili genel memnuniyet, fiili finansal davranışlar (örn., Bütçeleme, tasarruf, tamamen kredi kartı bakiyelerinin ödenmesi), finansal tutumlar, mali bilgi ve objektifin bir bileşimi ile ölçülür finansal durum.

Finans sağlığının son bileşeni, gerçek mali durum ölçümleri hakkında kapsamlı bir inceleme, finansal refahı değerlendirmenin etkili bir yoludur, çünkü tam olarak nasıl finansal olarak konuştuğumuzu görmemize yardımcı oluyor.

İşte ne yaptığınızı incelemek için yılda en az bir kez kullanabileceğiniz aynı önemli finansal hesaplamalardan bazıları:

Net değerinizi takip edin. Bir net değer analizi, mevcut mali sağlık durumunuzu değerlendirmeye başlamak için ideal bir yöntemdir. Bu, varlıklarınızın, sahip olduğunuz her şeyin ve başkalarına borçlarınızın ya da başkalarına borçlu olduğunuz şeylerin basit bir dökümüdür. Ardından, varlıklarınızdan borçları çıkarın; gerçek net değerinizi tespit etmiş olacaksınız.

Net değeriniz hayat hikayenizin sadece bir parçası olsa da, net değer beyanındaki her bir öğe, mali sağlığınızı etkilemektedir. Mali hayatınızın bu parçalarını bir araya getirmek, bugün nerede olduğunuz hakkında gerçek bir farkındalık hissi kazanmak için iyi bir başlangıç ​​olacaktır. Mevcut net değer durumunuz hakkında sağlam bir anlayışa sahip değilseniz, bu elektronik tabloyu kullanarak veya Nane veya Kişisel Sermaye gibi hesap toplama sitelerini kullanarak net değerinizi değerlendirebilirsiniz.

Acil tasarruf için kullanılabilir fonlarınızı hesaplayın. Acil fon veya "emniyet ağı" hesabı bazen bir temel likidite oranı olarak adlandırılır. Acil durumlar için mevcut varlıklarınızı hesaplamak için nakit, tasarruf veya para piyasası hesapları (nakit benzerleri) gibi likit varlıklarınızın bir toplamını alın ve bu tutarı, toplam aylık giderlerinize bölün. Sağlıkla ilgili masrafların muhtemel bir acil olması nedeniyle sağlık hesaplarını bu hesaplamaya da ekleyebilirsiniz.

HSA'ınız genel acil tasarruflarınızın büyük bir yüzdesi ise dikkatli olun.

Temel likidite oranı, mevcut acil durum fonlarında ne kadar bulunduğunu ortaya çıkaracaktır. Örneğin, birinin toplam 12,000 dolarlık acil tasarruf ve temel yaşam giderleri ayda 4,000 dolarsa, en az 3-6 aylık temel yaşam giderlerine (12,000 ABD doları tutarında) sahip olma önerisinde bulunurlar. / $ 4, 000 = 3 ay). Bununla birlikte, aynı kişinin 2 bin dolar tasarruf etmesi durumunda bu açıkça farklı bir hikaye ve acil durum fonu sadece birkaç hafta sürecek (2,000 $ / 4,000,000 = 0,5 ay).

Güvenlik ağı hesabınız için ne kadarının genelde önerileceğini görmenize yardımcı olan acil tasarruf hesap makinesine bir örnek.

Borç-Gelir Oranınızı belirleyin. Borç-gelir oranı, gelirinizin ne kadarının aylık borç yükümlülüklerini ödemeye adamış olduğunu gösterir.

Bu borç ödemeleri, aylık konut maliyetlerini (anapara, faiz, vergi ve sigorta), öğrenci kredisi ödemelerini, gerekli minimum kredi kartı ödemelerini ve diğer aylık kredi yükümlülüklerini (örneğin, otomatik krediler ve kişisel krediler) içerebilir. Çoğu kimse, ipotek ararken borç-gelir oranı dikkat çekmektedir. Her ne kadar bir ipotek hak kazanmak için mümkün olan maksimum miktara kadar ödünç almak için mantıklı olmasa da, pek çok kredi genellikle bir borç-gelir oranı% 43 gibi yüksek olmasını sağlar.

Genel olarak, finansal planlamacıların çoğu, borç / gelir oranınızı% 36'nın altında tutmanızı önerir. Diyelim ki, aylık geliriniz ayda 6000 dolardır ve 2, 000 ABD doları ipotek ödemesi, 750 öğrenci kredisi ve 250 dolarlık kredi kartı ödemeniz var. Aylık brüt gelirin (vergi öncesi ve diğer kesintilerden) bölünmesiyle elde edilen toplam aylık borç yükümlülükleri şu şekilde olacaktır:

Borç / Gelir Oranı örneği: $ 2, 750 ($ 1, 750 + 750 $ + 250 $) / $ 6, 000 = 45.% 8 (hedefin% 36'sını aşıyor)

Tasarruf oranınızı gelirinize göre hesaplayın. Tasarruf oranı veya kişisel tasarruf oranı toplam tasarruflarınızı toplam gelirinize bölünür. Bu önemli mali oran, toplam tasarruflarınızı toplam gelirinizin bir yüzdesi olarak değerlendirmeye yardımcı olur. İkramiyeler veya diğer mevsimlik gelir nedeniyle düzensiz tasarruflarınız varsa bunu aylık olarak veya yıllık olarak incelemeyi seçebilirsiniz. Tasarruf oranınızı hesaplamak için toplam tasarruflarınızı (normal tasarruf hesapları, 401 (k), IRA'lar, yatırım fonları, ETF'ler, HSA'lar vb.) Alın ve bu miktarı toplam hanehalkı gelirinize bölün. Bir kıyaslama yapmak yerine, burada benim rehberlik yolum, kendi benzersiz hedeflerinize dayanarak mümkün olduğunca tasarruf etmektir.

Kişisel mali durumunuzu nasıl yönettiğinizi izlemenin en iyi yolunun kişisel bir harcama planı veya bütçesi yaratmak olduğuna dair şüphe yoktur. Ancak, yukarıdaki örneklerden de gördüğünüz gibi, kısa bir ilerleme raporuyla finansal sağlık durumunuzu değerlendirmenin başka yolları da vardır. Bu önemli finansal hesaplamalar, hedeflerinizi doğrudan etkiliyor ve sadece finansal farkındalığın ötesinde bir şey oluşturuyor. Bu finansal oranlar, emeklilik gibi önemli yaşam hedeflerine doğru ilerlemenizi izlemek için nesnel bir yol sağlar.