Sistemli bir geri çekme planının avantaj ve dezavantajları

Otomatik olarak para yatırmak için bir yatırım hesabı kurduğunuzda buna sistematik bir geri çekme denir. Neden yapıyorsun Çünkü, özellikle emeklilik döneminde, kişisel para yönetimini basitleştirebilir ve vergi sorunlarından kaçınılabilir. Ancak bu yöntemi kullanabilmek için çalışmayı bırakana kadar beklemek zorunda değilsiniz. Sistematik geri çekme, karşılıklı fon hesapları, yıllık sigortalar için ve bazen hayatın herhangi bir noktasında aracı hesaplar için kullanılabilir.

Sistematik Geri Çekme Planı Nasıl Çalışır?

Yerinde sistematik bir geri çekme planına sahip olduğunuzda, yatırımınızın hisseleri, para çekme miktarını belirtmek için tasfiye edilir veya gerektiğinde satılır. Birkaç yıllık yatırım fonuna sahipseniz veya değişken bir rantın içinde birkaç alt hesaba sahipseniz, hisse orantılı olarak sahip olduğunuz miktara göre satılır. Bu, toplam varlık dağılımınızı dengede tutar.

Örneğin, üç yatırım fonu sahibi olduğunuzu varsayalım. Paranızın% 50'si ABC fonunda,% 30'unun XYZ fonunda,% 20'si WGT fonunda. Aylık sistematik 1, 000 dolar geri çekme ayarladıysanız, para çekme tutarınızın yüzde 50 veya 500 doları ABC fonu tarafından verilecek, yüzde 30 veya 300 doları XYZ'den, yüzde 20 veya 200 doları WGT'den gelecektir.

Birden fazla para kullanmak yerine, dengeli bir fon kullanabilir ve sistematik para çekme işleminden yararlanabilir ya da özellikle aylık gelir göndermek amacıyla yönetilen bir emeklilik gelir fonu kullanabilirsiniz.

Vergi Süresinin Kolaylaştırılması

IRA hesabından sistematik bir geri çekme kullandığınızda, federal vergilerin otomatik olarak kaldırılabilmesi için genellikle kurabilirsiniz. Bazı yatırım firmaları da devletin vergilerini tevkif etmenizi sağlar.

Sistematik Para Çekmenin Dezavantajı

Sistematik para çekilmenin dezavantajı, yatırımlarınızın değerinin düştüğü zamanlarda para çekme ihtiyaçlarınızı karşılamak için daha fazla payın tasfiye edilmesidir.

Bir piyasa düzeltme veya ayı pazarı, bu, diğer para çekme stratejilerine kıyasla, genel olarak iç verim oranınızı düşürerek, bir dolar maliyeti ortalamasının stratejisinin ters etkisine neden olabilir.

Sistematik Para Çekme Alternatifleri

Sistematik çekilme planına bir alternatif, bir yıl para çekme miktarını bir para piyasası fonunda tutmak ve aylık para çekme işlemlerini bu kaynaktan almaktır. Daha sonra yılda bir kez hesabınızı yeniden dengeleyerek, en yüksek getiri oranına sahip olan yatırımları satabilir ve para piyasası fonundan harcanan fonları doldurmak için gelirleri kullanabilirsiniz.

Sistematik çekilme planının diğer alternatifleri şunlardır:

• Para Çekme Oranı Kurallarının Belirli Bir Setini Takiben
• Zaman Bölmeli Bir Stratejiyi Kullanma (genellikle "kova" stratejisi olarak anılır)
• Üretilen Yatırım Gelirinin Alınması

Öyleyse, sizin için en iyi para çekme planı nedir?Kişisel mali koşullarınıza, yaşınıza ve riske toleransınıza bağlı. Para çekme planının her türü avantaj ve dezavantajları vardır, bu nedenle size en uygun olanı başkası için uygun olmayabilir. Bir emeklilik gelir planlayıcısı, seçeneklerinize göre sıralama yapmanıza ve koşullarınıza en iyi şekilde yaklaşan yaklaşımı bulmanıza yardımcı olabilir.