Bir İşyeri Kredisi Ücreti Nelerden Alabilirim?

Bir kredi limiti nakit akışını yönetmek için kullanışlı bir araçtır. Envanter satın alabilir ve gelir gelmeden masrafları ödeyebilir ve yalnızca ihtiyacınız olanı kullanarak maliyeti en aza indirebilirsiniz. Ancak borçlanma maliyetinizi tahmin etmek zor. Aşağıda göreceğiniz gibi, işletme kredileri için faiz oranları yüzde 5'den yüzde 20'den fazla. Reklamı yapılan ücretler her zaman düşüktür, ancak işletmenizin özellikleri ve ayrıca kullandığınız borç verme şekli - ne kadar ödeyeceğinizi belirler.

Ticari Kredi Limitleri Artı ve Eksileri

Bir kredi limiti, gerektiğinde çektirebileceğiniz bir para havuzu. Maksimum bir kredi limiti elde edersiniz ve bu limit kadar neredeyse kredi limitini kullanabilirsiniz. Kredi hatları döner kredilerdir, bu nedenle, borcunuzu ödeyebilme, hesabınızı açık bırakma ve gelecekte ihtiyaca göre daha fazla borçlanma esnekliğine sahipsiniz.

Sıfır bir kredi dengesini koruyabildiğiniz için, kredi hatları faiz maliyetlerini en aza indirmenize yardımcı olur. Örneğin, özellikle yoğun bir tatil sezonundan önce ekstra envanter satın almak veya ek yardım almak için para kullanabilirsiniz. Krediyi çabucak ödeyin ve yılın geri kalanında faiz maliyetlerinden kaçınırsınız.

Bu tür borçların birincil riski, borç vereninizin hattınızı herhangi bir zamanda kapatma veya iptal etme olasılığıdır. Kredi veren kuruluşlar sıklıkla kredi limitini düşürme hakkını saklı tutarlar ve bu, yalnızca ihtiyaç duyduğunuzda ortadan kaybolan bir şeye güveniyorsanız sorunlara neden olacaktır.

Oranları Neye Getirir?

Ticari kredilerdeki faiz oranlarını etkileyen birkaç faktör:

Kredi geçmişiniz: Kredi verenler kredileri borçlanma ve geri ödeme konusunda sağlam bir geçmişe sahip olmak istemektedir. Çoğu küçük işletme sahipleri ve yeni işletmeler için, borç verenler bir sahibinin kişisel kredi puanlarını kullanır ve kişisel bir garanti gerektirir. Zamanla, şirketiniz işletmeye özel kredi oluşturabilir.
Kredinizin özellikleri: Düşük riskli kredilerin faiz oranları düşüktür. Risk seviyeleri, kredinizin miktarı ve krediyi güvence altına almak için rehin aldığınız herhangi bir teminat gibi şeylere bağlıdır.
İşletmenizin özellikleri: Kuruluşlar ödünç almakta çok risklidir, ancak önemli geliriniz varsa ya da birkaç yıldır ticarette bulunuyorsanız, daha riskli bir borçlusunuz demektir.
Geniş ekonomideki faiz oranları: Faiz oranları, genellikle piyasa faiz oranlarının üzerinde bir "yayılma" olarak belirlenmiştir. Örneğin, oranınız Londra Interbank Offered Rate'in (LIBOR) yüzde 3 üzerinde olabilir. Pazar oranları değiştikçe, oranınızın da değişmesi muhtemel.

Farklı borç verenler farklı oranlarda sunuyorlar - yukarıda belirtilenlerin hepsi aynı kalıyor olsa bile - bu nedenle birçok farklı kredi verene başvurmak faydalı oluyor.

Bir Kredi Hattının Nereye Çıkarımı

Çeşitli finansal kurumlar, işletmeler için kredi hatları sağlar.

Çevrimiçi borç verenler borçlular için en yeni seçenek t dır. Bu hizmetler, bankalardan, yatırımcılardan, bireylerden ve diğer kaynaklardan finansman sağlıyor ve ticari kredi limitlerinde düşük faiz oranları verme eğiliminde. Bu kategori, mesleki kredilere odaklanan pazara borç verenlerin yanı sıra, meslektaşlarınıza borç verme alanlarını da içerir.

Geleneksel bankalar ve kredi birlikleri , işletmelerin kredi limitleri konusunda uzun bir geçmişe sahiptir.

Özellikle finansal bir kurumla var olan bir iş ilişkiniz varsa bunlar hala iyi bir seçenektir. İşletme kontrolü hesabı ve tüccar hesapları için bir banka kullanmak, onaylanmanıza ve olumlu bir faiz oranı elde etmenize yardımcı olabilir. Yerel kredi birlikleri, sizi ve işinizi tanımaya başlama olasılığı yüksektir, bu da kredi değerliliğinizin kanıtlanamaması durumunda yardımcı olabilir.

Kredi kartı teknik olarak kredi limitleridir ve genellikle onaylanması kolaydır. Faiz oranları ve kredi kartlarındaki ücretler yüksek olma eğilimindedir, ancak fırsatlar ve teaser ücretleri için hak kazanabilirsiniz - sadece bir denge kurma ve çift haneli oranlarda faiz ödemek tuzağına düşmeyin.

SBA Kredi Oranları

ABD Küçük İşletme Yönetimi (SBA) tarafından desteklenen krediler, faiz maliyetlerine özellikle duyarsanız iyi bir seçenektir.

Bu krediler bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç veren kuruluşlar gibi özel firmalar tarafından verilir, ancak ABD hükümeti kredinin bir kısmını garanti eder. Sonuç olarak, borç verenler kredileri onaylarken daha az risk alırlar.

SBA kredi limitindeki faiz oranları borç verene göre değişir ve yukarıda listelenen kriterlere bağlıdır. Bununla birlikte, SBA, borç verenin yükleyebileceği spreadte maksimum limitler belirlemektedir. Örneğin, SBAExpress kredileri için borç verenler, LIBOR karşısında% 4 5 ila% 6,5 arasında ücret tahsis edebilir. Bunu, yüzde 20 veya daha fazla kredi kartı oranlarıyla karşılaştırın ve bir SBA kredisi için başvuruda bulunmak için ekstra cazip hale getirin.

Seçilen Kredi verenden Örnek Oranlar

Borç verenin ne aldığı hakkında kaba bir fikir mi arıyorsunuz? Aşağıda gösterilen birkaç popüler teklifi göreceksiniz, ancak bunlar ihtiyaçlarınız için en uygun olmayabilir. Mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etmek için, bölgedeki küçük finansal kuruluşlar da dahil olmak üzere çeşitli borç verenler arasında alışveriş yapın. En düşük ilan oranları yalnızca ideal borçlular için geçerlidir ve "ideal" tanımı, borç veren tarafından borç verene göre değişir.

Kredi verenler değerlendirirken, toplam geliriniz, iş sürenizin ve kredi puanlarınız gibi profilinize uyan borçluları tercih edenler arayın. Ayrıca, borçlanma maliyetinize katkıda bulunan ek ücretlere dikkat edin. Bazı borç verenler her geri çekme için sizden ücret alırken, bazıları aylık bir bakım ücreti talep eder veya ek ücret alınmaz.

Lending Club , orijinal P2P kredilendirme sitelerinden biridir ve iş kredileri ve kişisel krediler sunmaktadır. Kredi hatlarındaki faiz oranları yüzde 7 ila yüzde 22,6 arasında değişiyor.
Fundera , küçük işletmeleri çeşitli borç verenlere bağlayan çevrimiçi bir hizmettir.Kredi limitleri yüzde 7'den yüzde 25'e değişiyor.
Kabbage , kısa vadeli kredi limiti sağlayan teknoloji tabanlı bir borç vericisidir. Fiyatlandırma, yüzde 1,5 ila yüzde 10 arasında bir "aylık Ücret Oranı" ile alıntılanmaktadır. Yıllıklandırılmış bir oranı tahmin etmek için, yıl boyunca toplam ücretlere bakmanız gerekir.
Bank of America , SBA kredileri ve konvansiyonel krediler de dahil olmak üzere ticari kredi limitleri sunan standart bir "büyük banka" dur. Güvencesiz kredi limitlerinde, ilan edilen faiz oranları "yüzde 5, 75" kadar düşüktür. Teminatla, faiz asal borçlular için yüzde 4,75 gibi düşük bir oranda olabilir.