Roth IRA nedir?

Tanımı:

Bir Roth IRA, emeklilik için tasarruf etmenize yardımcı olabilecek en iyi araçlardan biridir. Ama tam olarak ne oldu? Nasıl tanımlıyorsun? Ve Roth IRA'yı Geleneksel IRA'dan farklı kılan şey nedir?

İlk olarak, temel bilgiler: IRA, "bireysel emeklilik hesabı" nı ifade eder. Bu adın tam olarak ima ettiği anlamına gelir - bir birey (siz) için bir emeklilik hesabıdır.

IRA'lar hesap sahibi tarafından kuruldu. Bu, işvereninizden ziyade, bir IRA oluşturmak için inisiyatif kullanmak zorunda olduğunuz anlamına geliyor.

Bunu nasıl yaparsın? Vanguard, Schwab, T. Rowe Price veya Fidelity gibi büyük aracı kurumlarla iletişime geçin. Bu şirketlerin her biri, IRA oluşturmak üzere doldurabileceğiniz çevrimiçi başvuru formlarına sahip.

Öyleyse Roth IRA nedir? Bu soruyu cevaplamak için IRA'nızdaki paranın nasıl vergilendirildiğini açıklamak zorunda kalacağım.

Vergiler Geleneksel IRA'da Nasıl Çalışır

Geleneksel olarak, insanlar kendi IRA'larına koydukları paralara vergi ödemeyi erteleyebilir. 50 bin dolar kazanacağınızı ve Geleneksel IRA'ya 5 bin dolar kazandığını varsayalım. Sadece 45.000 dolar değerinde bir gelir vergileri ödeyeceksiniz. (Bu örneği basit tutmak uğruna, başka herhangi bir vergi kesintisi yapmayacağınızı varsayıyoruz.)

Geleneksel IRA'nızda 5,000 ABD doları, yıllar boyunca vergisizdir. Bu, sermaye kazançları ve temettüler, ilk önce bir vergi çektirmek zorunda kalmadan kendi başına birleşebiliyorlar demektir. Bu kazançlarınızı en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olur.

Sonunda, emekli olduğunuzda ve paranızı Geleneksel IRA'dan çektiğinizde, tüm vergi faturasını ödersiniz: gelir vergisi ve uzun vadeli sermaye kazançları vergisi ödeyeceksiniz.

Roth IRA'nın Vergi Arasındaki Fark

Roth IRA'ya farklı şekilde vergilendirilir. 50 bin TL kazanırsanız ve Roth IRA'ya 5 bin dolar kazandıysanız, 50.000 doları aşan tüm gelirler için hala vergi ödeyeceksiniz.

Yüzeyde, bu daha kötü bir anlaşma gibi gelebilir. Bunun yerine bu vergileri erteleyebildiğinizde neden bugün vergi öder?

İşte Roth IRA'nın neden bu kadar harika olduğunu gösteren olağanüstü sebep: Bu parayla vergi iadesi ödememelisiniz, sermaye kazançlarınız ve temettü ödemeniz bile.

Diğer bir deyişle, paranın büyümesine ve vergiden muaf bir hale getirilmesine izin verilir ve bu parayı emekli olarak geri çektiğinizde, bu kazançlar için bile değil, bir kuruş ödersiniz.

Geleneksel IRA mı Roth IRA mı Seçmeliyim?

Hangi hesapların sizin için uygun olduğuna ilişkin nitelikli bir vergi uzmanıyla konuşun. genel bir kural olarak, Roth IRA'lar, 20, 30 ve 40'lı yaşlardaki emeklilik yıllarına hala birkaç on yıl kalmış insanlar için mükemmeldir.

Bu yaş grubu, portföylerinde en büyük kazançları görme eğilimi göstereceğinden bu kazançlar üzerinden vergi ödemekten en çok fayda sağlayacaklardır.

Ayrıca, gelecekte olduğundan daha düşük bir vergi matrahına sahip olduğunuzu düşünüyorsanız, genellikle bir Roth IRA en iyi seçimdir. Şu anda yüzde 20 veya yüzde 25'lik vergi matrahınızda olduğunu ve gelecekte yüzde 30 veya yüzde 35 vergi diliminde olacağından şüpheleniyorsunuz. Bu durumda, bir Roth IRA'ya yatırım yapmak daha iyi.

Dedi ki, gelecekte vergi oranlarını tahmin etmek neredeyse imkânsız çünkü kimse Kongrenin hangi yasalarından geçeceğini bilmiyor.

Birçok kişi ayrıca, emekli oldukları zaman daha az gelir alıyorlar çünkü kendilerini daha düşük bir vergi matrahında buluyorlar. Yine, hangi eylemin sizin için en iyi olduğuna karar vermek için nitelikli bir vergi uzmanıyla görüşmek isteyeceksiniz.

Roth IRA'ya Yatırım Yapmaya Uygun mıyım?

Herkes Roth IRA'ya katkıda bulunabilir.

Her şeyden önce, kazanılmış, vergiye tabi tazminata katkıda bulunabilirsiniz. Bu, bu yıl bir kuruş kazanmadıysanız, Roth IRA katkısı yapamazsınız demektir.

Daha önce de tartıştığımız gibi, bir kişinin yaşı ne kadar büyükse, bir Roth IRA'dan yararlanma olasılığı da o kadar yüksektir. Sonuç olarak, birçok anne-babalar çocuklarına Roth IRA'yı kurmaya çalışıyorlar.

Bununla birlikte, ebeveynler, çocuğun vergiye tabi gelir elde etmediği sürece çocukları için bir Roth IRA kuramayacaklarını keşfederler.

İkinci olarak, geliriniz belirli bir eşiğin altında olmalıdır.

Bu makale, uygunluk ve katkı limitlerini açıklamaktadır.

Evli, Tek Ev Sahibi Bir Evseydik Ne Olabilir?

Siz ve eşiniz ortak bir vergi beyannamesi hazırlarsa ikiniz de, yalnızca birinizden vergiye tabi tazminatınız olsa bile her ikisi de IRA katkısı yapabilirler.

Diğer bir deyişle, evinizde çalışan bir anne ve evde oturan bir baba bulunuyorsa ya da bunun tersi, hem anne-babalar her kendi IRA'sına para katkısı sağlayabilir . Hangi eşin tazminat alması önemli değil.

Birlikte geçirdiğiniz katkılar - bir çift olarak - ek vergi beyannamenizde bildirilen vergiden düşülebilir tazminattan fazlasını olamaz.