'I Gözden Geçirmeniz Gereken Neden 401 (k) Plan Faydalanıcılarını Gözden Geçirmeli?

401 (k) planınızı veya işveren tarafından finanse edilen diğer bir emeklilik planını işyerinde kurduğunuzda, vergi öncesi kesintilerinizi, yatırım tercihlerinizi ve plan lehtarlarınızı seçmeniz istenir. Oradan çoğu insan daha sonra, ilk iki seçeneğin yüksek bir tasarruf oranı için ücret artırımı veya performansa veya risk toleransına dayalı daha iyi yatırım seçeneklerine göre ayarlanmasından endişeleniyor. Yararlanıcı tanımlarının her yıl gözden geçirilmesine gerek duyulmuyor olsa da, en azından birkaç yılda bir söyleyeceklerinize veya evlilik, boşanma, doğum veya ölüm gibi yaşamı değiştiren olaylar tarafından tetiklendiği gibi incelenmelidirler. diğerleri arasında).

İşte nedenidir.

Emeklilik Hesapları TOD Varlıklarıdır

Diğer bir mülk ve varlıktan farklı olarak, 401 (k) ya da bir IRA gibi diğer emeklilik tasarruf hesabı gibi işverenin sponsorluğunda bir emeklilik planında tutulan varlıkların ölümde devri (TOD ) Varlıklar, varlık mülkiyetinin, arzusunuzda belirtildiği gibi bölünmek yerine, ölüm nedeni ile veya belirlenen mahkeme tarafından belirlenen lehtarlara devredilmesi anlamına gelir.

TOD varlıklarının en büyük avantajı, tahsis edilen yararlanıcıların bu varlıklara ilişkin süreklilik sürelerini ve masraflarından kaçınmalarını sağlayarak, tahkim edilen mülkün dışında yaşayan faydalanıcıya genellikle geçebilmeleri için izin verilmesidir. Ölüme geçiş hesabının olumsuz yanı, ölen kişinin bu varlıklara yönelik istekleri değiştirilmiş olsa da, ancak yararlanıcılar buna göre güncellenmemiştir, az kazazede bulunanlar yoktur. Buna ek olarak, belirlenen lehtarlar hesap sahibini birincil olarak kullandıysalar, ancak lehtarlar asla güncellenmediyse, bu varlıklara vekaletin zamanı ve masrafları düşecektir.

Eksileri önlerken, hesap lehtarlarına sahip olma avantajlarından nasıl yararlanıyorsunuz? İlk adım, birincil ve koşullu yararlanıcıları belirlemektir.

Birincil ve Koşullu Faydalanıcıların Belirlenmesi

401 (k) veya IRA'yı ilk kez kurduğunuzda, lehtarlarınızı çevrimiçi veya faydalanıcı bir formda belirleme fırsatı sunulacaktır.

Bu formda, birincil bir yararlanıcı ve koşullu bir yararlanıcı belirtmelisiniz.

Birincil faydalanıcı, talihsiz durumda öleceğiniz hesap bakiyesini alır. Öte yandan, koşullu bir lehtar veya faydalanıcılar, birincil faydalanıcınız sizi bıraktıktan sonra belirlenir. Ölen kişi varlıklarını miras alamadığı için 401 (k) hesap bakiyeniz, birincil faydalanıcınız artık hayatta değilse tanımladığınız koşullu fayda sahiplerine gider.

Genellikle, bu lehtarlara gitmek için hesap varlıklarının yüzdesini belirleme seçeneğine de sahip olacaksınız.Diyelim ki, örneğin, evli ve iki çocuğunuz var. Eşinizi birincil yararlanıcı olarak% 100 olarak seçebilirsiniz; bu durumda, eşiniz tüm hesap değerini miras alacaktır. Ancak, eşinizin sizi önceden bırakması durumunda, çocuklarınızın her birini koşullu lehtar olarak% 50 belirtirsiniz; yani, eşinizin size daha önce veya aynı anda geçmesi gerekiyorsa, iki çocuğunuzun her birinin hesap değerinin yarısını alması gerekir. Bununla birlikte, yararlanıcılarınızı iyi ve iyi bir şekilde belirlemeyi seçersiniz. Sorun, ilk seferinde doldurulduktan sonra yararlanıcı formlarını bir daha asla düşünmüyorsanız ortaya çıkar.

Neden Faydalanıcıların Atamalarını Gözden Geçirmeniz Gerekiyor

Yararlanıcı belirleme formunuzu bir defalık egzersiz olarak değerlendirmek çoğu kez sorunsuz olabilir ancak ara sıra sorunlu olabilir. İlk örneğimize geri dönerek, daha sonra boşandığınızı varsayalım. Yıllar sonra yeniden evlenirsin. Umarım yeni vasıfınızı, ölümünüz üzerine evinizi ve diğer varlıklarınızı miras alacak şekilde güncelleyebilirsiniz. Kapsamlı olmak gerekirse, hayat sigortası acentesine başvurun ve benzer şekilde gerekli güncellemeleri sağlayın. Ancak emeklilik hesabı yararlanıcılarınızı değiştirmeyin. Yıllar sonra ölürsün

Eviniz, iradenizin hükümlerini izleyerek, yeni eşinize geçecektir. Hayat sigortası gelirleri, hayat sigortası aracınıza yaptığınız çağrı sayesinde yeni eşinize de gidecek. Ama 401 (k) planın?

Eski eşinize gidiyor çünkü 401 (k) yararlanıcı belirleme formunu hiç güncellemediniz. Bir TOD hesabı olarak, 401 (k) hesabınızın geçişi, diğer varlıklarınız gibi vasiyetnameyi takip etmez. Yararlanıcı belirleme formu, bu davada bir dezavantaj olan yönergedir. Benzer senaryolardan kaçınmak için, özellikle planı kurduğunuzdan beri önemli bir aile değişikliği yaşarsanız, 401 (K) ve IRA yararlanıcıların belirleme formlarını periyodik olarak incelediğinizden emin olun. Siz ve sevdikleriniz sizin yaptığınıza minnettar olacak.