401 (K)

Çalışanların yaklaşık% 60'ı işyerinde bir emeklilik planına erişebilmektedir. Emeklilik yaşına kadar vergi ertelenen bir hesapta emeklilik için tasarruf edebilen çalışanlar için, mevcut en değerli çalışan faydalarından biri olabilir.

Bazı çalışanlar 401 (k) plan yerine 403 (b) veya 457 planına erişir ve benzer şekilde çalışırlar.

İşyerinde bir emeklilik planına en iyi şekilde katılmanızı sağlamak için en iyi örnek olan yedi temel ilke:

Bugün mümkün olduğunca tasarruf edin. Pek çok planın otomatik olarak yeni işe kaydolmak için kullandığı varsayılan tasarruf oranlarının ötesine geçmek akıllıca olur. Çoğu finansal planlama uzmanı, emeklilik süresince aynı yaşam biçimini korumak için her yıl toplam kazanılan gelirin% 10-20'sini çalışma kariyeriniz boyunca kaydetmeniz gerektiğini kabul etmektedir. Bu yaklaşım, emeklilik döneminde gelir hedeflerini değiştirmek için yeterli tasarruf sağlayabilmenizi sağlar.

Bkz. Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeliyim? ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini tahmin etmeyi öğrenmek için.

Maçı maksimuma çıkarın. İşvereniniz katkılarınızı eşleştiriyorsa emeklilik tasarruflarınız için güzel bir artış sağlayan bu ücretsiz paradan tam olarak yararlanmaya dikkat edin.

Geçerli vergi oranınızı ve gelecekteki vergilerinizi düşünün. 401 (k) planlara vergi öncesi katkılar, hemen bir vergi avantajı sağlar. Bu vergi mektubunun boyutu ve önemi marjinal vergi matrahına bağlıdır.

Vergi öncesi katkıların bir sonucu olarak göreceğiniz vergi tasarruf miktarını, bu Vergi öncesi Tasarruf hesaplayıcısı gibi araçları kullanarak tahmin edebilirsiniz.

Bazı emeklilik planları size verasız bir şekilde yatırım yapabilmenizi sağlayan bir Roth seçeneği sunmaktadır. Bir Roth 401 (k), vergi öncesi katkıların mevcut vergi mükelleflerine ihtiyaç duymuyorsanız veya dağıtımları başlattığınızda aynı veya daha yüksek vergi mukayese edileceğini umuyorsanız, genellikle akıllı bir seçimdir.

Tasarruflarınızda otomatik gelecekte artışlar yapın. Emeklilik katkılarımızı seyir kontrolüne koymak kolaydır ve zaman geçtikçe önemli değişiklikler yapmaktan kaçının. Bu " kuruyor ve unutuyor " zihniyetinin dezavantajı, maddi durumumuzun sürekli değişmesidir. Maalesef hayatta daha sonradan tasarruf etmek için iyi niyet her zaman tutarlı bir şekilde takip edilmemektedir. Bu nedenle, davranışsal finans uzmanları, kademeli emeklilik planı zamanla artarak daha fazla yarın kaydedebildiğinizi kanıtlamıştır.

Birçok emeklilik planı yeni katılımcıları katkı payı yükseltme programına otomatik olarak kaydettirir. Diğerleri, çalışanların bu değerli özelliğe hiçbir ek ücret ödemeden kaydolmasına izin verir. Otomatik 401 (k) tasarruf özelliklerini daha da cazip hale getiren şey, zihninizi değiştirme veya istediğiniz zaman katkı payında güncelleme yapma kabiliyetidir.

Katkıda bulunma oranının yükseltilmesinin nasıl yapıldığına bir örnek:

Michelle'in 30 yaşında olduğunu ve maaşının% 60'ını (60.000 $) 401 (k) planına% 1 yıllık bir oranda katkıda bulunduğunu varsayalım artış ve% 15'lik bir kap. 30 yıl sonra ve% 6 ortalama yıllık artışla 401 (k) bakiye yaklaşık 577.000 USD olurken, otomatik artışlar olmadan da 244 $, 500'e düştü.

Yanınızda o kadar zaman yok mu? 10 yıl sonra fark, önceki örneği kullanarak hala 34.000 $ 'ın altındadır.

Durumunuz için doğru yatırım karışımını seçin. Birçok emeklilik yatırımcısı için portföy seçimi zor olabilir. Uygun bir varlık tahsis modelinin bulunması, yatırım seviyeniz ile yatırım seviyenizin yatırım zamanı ufkunuzla eşleştirilmesini gerektirir. Birçok emeklilik planı şimdi plan katılımcılarının yatırımlarını birden fazla varlık sınıfında (yani hisse senedi, tahvil / sabit getirili, gayrimenkul, alternatif yatırımlar) çeşitlendirmesine yardımcı olmak için statik varlık tahsis fonları veya hedef tarih fonları sunmaktadır.

Erken çekim yapmaktan kaçının. Erken bir çekilme yapmak cazip olabilir, ancak uzun vadedeki sonuçlara sıklıkla değmez. 401 (k) para çekme kuralları karmaşık olabilir ve cezaların engelleneceği bazı durumlar vardır.

Bununla birlikte, bir işverenden ayrılır ya da maddi sıkıntılarla karşılaşırsanız, sık sık bir 401 (k) plandan erken çekim yapmaktan kaçınmanız önerilir.

Sadece son çare olarak 401 (k) kredi kullanın. Bazı olumlu 401 (k) kredi özellikleri hiçbir kredi kontrolü ve rekabetçi faiz oranı içermemektedir. Potansiyel bir fon kaynağı olabilirler, ancak 401 (k) 'ya karşı borçlanmamak akıllıca olur. Kendinize ilgi duyduğunuzda piyasada kazançlarınızı kaçırabileceğiniz bir fırsat maliyeti vardır. Ancak en büyük risk, işinizden ayrılır ve bir işverenden ayrıldıktan sonraki 60 gün içinde ödenmemiş borç bakiyesini ödeyemediğinizde vergi ve ceza ödemenize son verebilmenizdir.

401 (k) 'dan Ödünç Alma Hakkında Bilmeniz Gereken 9 Şey 999 Numaralı Sonraki Adımlar: Emeklilik için bir Eylem Planı Oluşturun

401 (k) planınızdan en iyi şekilde faydalanabilmek için, İlk etapta emeklilik için neden tasarruf sağladığınızı net bir şekilde düşünün. Hepimizin "emeklilik" sözcüğünün aslında ne anlama geldiğine dair kendi benzersiz tanımımıza sahibiz. 401 (k) ile en akıllı seçimleri yaptığınızdan emin olmak istiyorsanız, hedeflerinizi değerlendirmek ve yukarıda belirtilen yedi adımdan kaçının daha önce incelendiğini değerlendirmek için biraz zaman ayırın. Bu değerlendirme, nerede bulunduğunuz hakkında kısa bir değerlendirme yapmanıza yardımcı olacaktır.