Vergi Sonrası 401 (k) Parayı Roth IRA'ya Katlayabilir miyim?

Bazı 401 (k) planları vergi sonrası katkılara izin verir. Emeklilik döneminde, vergi sonrası bu 401 (k) parayı bir Roth IRA'ya devredebilirsin. Bir Roth'daki para faiz, temettü ve vergisiz sermaye kazançları biriktirdiği için bu avantajlıdır.

İşte bu rollover türünün nasıl çalıştığıyla ilgili sık karşılaşılan sorular.

Vergi sonrası fonları bir Roth'a devretmekle ilgili IRS düzenlemelerinin net olmadığını duydum mu?

Finansal planlama ve vergi topluluğu, bir şirket planındaki vergi sonrası fonların bir Roth IRA'ya yasal olarak devredilebileceğinden uzun yıllar emin değildi.

Eylül 2014'te IRS kararı bunu açıklığa kavuşturdu ve cevap kesin bir "Evet". Sonuç olarak, vergi sonrası katkıları nitelikli bir şirket emeklilik planından bir Roth IRA'ya saklamanıza izin verilir. Kuralların düzenlemelerine ve yorumlanmasına ilişkin ayrıntılar için:

• IRS düzenlemeleri emeklilik planlarında vergi sonrası katkıların devrine ilişkin
• Vergi Sonrası 401k Katılma Roth Dönüşümü için Katkılar

Yönetici iki ayrı çekimi keser

Rollover'ı kolaylaştırmak için vergi sonrası 401 (k) bir Roth IRA'ya para yatırmak için plan yöneticiniz iki çekimi keser; biri vergi sonrası katkı payı ve bir tanesi vergi öncesi para için. Vergi sonrası para birimi, geleneksel bir IRA'ya dönüştürülürken, vergi sonrası katkıları doğrudan bir Roth IRA hesabına yönlendirmek için yönlendirebilirsiniz. 401 (k) dağıtım evrak işinizde her katkı payı için uygun hesabı tayin edersiniz.

Fonları yanlış hesaba yatırırsanız ne olur?

Rollover çekini aldığınızda, uygun hesaba para yatırmak için 60 gününüz var demektir.

60 günlük son tarihinizi kaçırırsanız, rollover rollover sayılmaz. Bazen birisi bana böyle bir devrilme hatasını düzeltmeye çalışırken yazıyor. Alınmış tek bir sorunuz aşağıda:

Kısa bir süre önce emekli oldum ve 401 (k) numaramı devretme fırsatı buldum. Sanırım anladığım kadarıyla bir Roth IRA'ya dönüşebilirdim, vergi sonrası para vardığım için çok büyük bir hata yaptım. 60 günlük devreden süresinin dolması ve vergi sonrası çekin bir aracı hesaba yatırılmasından bu yana, gerçekten altın bir fırsat patladığına inandığım için herhangi bir başvuru yapabilir miyim? (Vergi sonrası para olduğunu ve hesabın nakit olarak hala kanıtlandığını ispatlayabilirim.)

Ne yazık ki bu sorunun cevabı hayır, herhangi bir başvuru kaynağı mevcut değil. 60 günlük devreden çıkarma zaman çizelgesine ilişkin istisnalar, finansal hizmetler şirketiniz ciddi bir hata yapmadığı sürece zorlaşır. Bir IRA'yı bir Roth'a dönüştürerek bir Roth'a para kazanmanın diğer yollarına bakabilir ya da siz veya bir eşiniz hala bir Roth IRA'ya katkıda bulunabileceğinizden daha fazla gelir elde ettiyse.

Hatalar önleme

Emekli olunca, negatif vergi sürprizleriyle karşılaşmamak için tüm devrilme kurallarına uyduğunuzdan emin olun.Plan görevlisine göndermeden önce tüm evrak işlerini dikkatli bir şekilde okuyun ve yatırma yapmadan önce hesap numaralarını iki kez kontrol edin. Vergi sonrası fonlarda ne kadar yer olması gerektiğini görmek için en yakın 401 (k) bildirimine bakabilir ve Roth'a yatırdığınız çek tutarının yaklaşık aynı miktarda olduğundan emin olabilirsiniz (bu miktar yatırımlar değer değiştikçe fonların gündelik dalgalanmaları nedeniyle ifadenizde olduğu gibi tam olarak aynı miktarda olmayacaktır).