Finansal Bir Danışman Kiralamak Para mı?

Finansal bir danışman olarak duyduğum en yaygın sorular arasında "Neden kendi paramı yönettiğimde dünyada neden işe almam gerekir? Benim 401k var ve eğer diğer yatırımlar yapmak istersem internette bir sürü bilgi ve tavsiye var. "

Soruyu tamamen anlıyorum. Finansal danışmanlık, yılda portföyünüzün yüzde 0,5'ten yüzde 1'e mal oluyor. Yani, evet, insanlar para kazanıp kazanmadıklarını bilmek istiyorlar.

Dünyanın en büyük yatırım şirketlerinden biri olan Vanguard, bu soruyu 15 yıldır inceliyor. Araştırma, analiz ve test sonuçlarına dayanarak, Vanguard, evet, bir finansal danışman ile çalışmanın getirisinin nicelik olarak artabileceği sonucuna varmıştır. Vanguard bu avantajı Danışman Alfa olarak adlandırıyor. Bazı en iyi uygulamalar takip edildiğinde, sonuç yılda yüzde 3'lük bir Alfa olabilir.

Büyük bir para yönetim şirketi Russell Investments'ın yaptığı ayrı bir araştırma da benzer bir sonuca vardı. Russell, iyi bir mali danışmanın yatırımcı getirilerini yüzde 3.75 oranında artıracağını tahmin ediyor.

Herkes bir finansal danışman istiyor ya da ihtiyacı var. Vanguard'a göre, özel yatırımcıların yaklaşık dörtte biri gerçekten kendi kendine yönetiyor. Bu insanlar gerçekten yatırımın keyfini çıkarıyor. Saplantılı olarak piyasaları takip ederler ve finansal projeksiyonlar yaratmaktan ve bunları yapmaktan keyif alırlar. Belki de en önemlisi, bu yatırımcıların duygularının uzun vadeli yatırım stratejisine müdahale etmesini önleyen inanılmaz bir disiplin seviyesine sahip olmaları.

Paranın dörtte üçünün "kendi kendine yönetilen" olmadığı göz önüne alındığında, doğru koşullarda ödeyebileceğiniz bir yardım var olduğunu bilmek güzel.

Vanguard, bir finansal danışmanın yatırım çabalarına değer katmanın çeşitli yolları bulunduğunu söylüyor. Bu faydalar arasında, genel bir yatırım stratejisi geliştirme, varlık tahsisi, vergilerin asgariye indirilmesi, dengeleme ve emeklilik hesaplarınızdan çekilişlerin nasıl yapılacağı hakkında rehberlik vardır.

Bu hizmetlerin her biri, müşterinin getirilerini aşamalı olarak artırabilir - bazen istikrarlı, bazen de ara sıra.

Ancak, bir finansal danışmanın katma değer sağlayabileceği en büyük teklife - yılda yıllık yüzde 1, 5'e kadar - her şeyden önce, davranışsal koçluk denilen şey geçer.

Her iyi poker oyuncusunun bildiği gibi korkmuş para para kazanmaz. En iyi finansal danışmanlar, piyasalar titrek ya da delice döndüğünde, müşterilerin korkularını ve duygularını kontrol altında tutar; gerçeklere dayalı tavsiyeler ve güvence sağlar. Russell araştırması da bunu bir finansal danışman ile çalışmanın en büyük yararı olarak tanımladı.

Bu işlevin önemini yeterince vurgulamıyorum.58.000'i aşkın kendi kendine yöneten IRA'ya ilişkin bir Öncü çalışmasında, 2008-2012 yılları arasındaki beş yıllık dönemde İE BİRBİR stratejilerini önemli değişiklikler yapan yatırımcıların yüzde 8 oranında artı performans sergilediği ortaya çıktı.

Morningstar araştırması, yatırımcıların yatırım yaptığı fonlardan çok daha düşük getiri elde ettiğini gösteriyor. Nedeni: iyi yaptıklarından sonra para harcıyorlar ve diğer fonları çıkarmadan hemen önce hendek dalıyorlar. Diğer bir deyişle, düşük satarlar ve yüksek gelirler. Danışman bu tür karşı üretken davranışları önleyebilir.

Bakiye vergi, yatırım veya finansal hizmetler ve tavsiyeler sağlamıyor. Bilgiler, herhangi bir yatırımcının yatırım hedefleri, risk toleransı veya finansal koşulları dikkate alınmadan sunulmakta ve tüm yatırımcılara uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, muhtemel ilke kaybından kaynaklanan riski içerir.