9 ŞEy Bir Finansal Danışman, size söyleyemeyebilir

Finansal planlama tavsiyesi her zaman nesnel değildir. Birçok finansal planlayıcı, yatırım veya sigorta ürünlerinin satışı ile telafi edilir ve bazı danışmanlar finansal eğitimden çok daha fazla satış eğitimine sahiptir. Bu, yatırımları düşündüğünüzde ve geleceğinizi planladığınızda, masada bazı bilgilerin bırakılmasına neden olabilir. Finansal danışmanların sık sık gözden kaçırdıkları 10 şey var.

IRA yerine bir HSA Hesabı Açın

HSA ya da sağlık tasarruf hesabı, indirilemeyen yüksek bir sigorta poliçesiyle bağlantılı olarak, herkes için bir seçenek değildir.

Ancak, yüksek indirim uygulanabilir bir politikanız varsa, HSA'nızı IRA yerine her yıl finanse etmek daha iyi olabilir. Niye ya? Paranız vergi ertelenir ve nitelikli tıbbi masraflar için vergiden muaftır çünkü tıbbı harcamalar emeklilikte neredeyse kesindir. Ancak, IRA para çekme işlemini kullanırsanız, aldığınız para vergilendirilir.

Emekli Maaşınızı Bir Yıllık Olarak Bir Biriktirme Şekli Değil

Emekliliğinizi toplu olarak mı yoksa bir formda mı almanız gerekip gerekmediğini anlamanıza yardımcı olacak basit bir elektronik tablo oluşturmak çok zor değil Yıllık ödemeler. Aynı miktarda güvenli, ömür boyu gelir elde etmek zor olabilir, bununla birlikte yıllık tercihin size teklif edebilecekleri toplu bir gelir elde etmek mümkündür.

Objektif bir karar vermek için ömür boyu boyunca her iki seçeneğin olası sonuçlarını karşılaştırabilirsiniz. Her plan değişecek, bu nedenle herhangi bir boyutta uyan herhangi bir kural yok. Mevcut emeklilik seçeneklerinize, yaşınıza ve medeni durumunuza dayalı bir analiz yapmanız gerekecek.

Matematı tamamlayana kadar kimsenin bir götürü miktarın en iyisi olduğuna ikna etmesine izin verme.

Roth IRA'lar ikinci bir görünümü hak ediyor

Roth IRA'lar birçok nedenden dolayı adam için bilinen en büyük yatırım olabilir. Orijinal katkı paylarını herhangi bir zamanda vergi veya ceza ödemeden çekebilirsiniz. Roth'un içindeki para vergiden muaftır.

Para çekme işlemini başlattığınızda, Roth dağıtımı, Sosyal Güvenlik'inizin ne kadarının vergilendirilebileceğini veya Medicare Bölüm B primlerinde ne kadar ödeyeceğinizi belirleyen miktarı belirleyen vergi hesaplamasına dahil değildir. Normal IRA'ların aksine 70 1/2 yaşlarında bir Roth'tan dağıtım yapmak zorunda değilsiniz. Bir Roth IRA'ya, aldığınız herhangi bir işveren eşleşmesinin üstünde veya bir kısmında katkıda bulunmaya uygun olup olmadığını veya işvereniniz bir Roth 401 (k) seçeneği sunduğunu öğrenin.

Use Index funds

Sürekli olarak en iyi performansı gösteren yatırım fonlarını bulmak için bakabileceğiniz bir şey olduğunu öğrendiğinizde şaşırabilirsiniz. Fonun masrafları. Düşük ücretli fonlar, yüksek ücretli muadillerinden daha iyi performans gösteriyor ve endeks fonları endüstrideki en düşük ücretlerden bazılarına sahip.Aynı sepete ait hisse senedi veya tahvilleri için neden daha az para kazanabilirdiniz?

Hayat Sigortası İptali Politikası

Hayat sigortası birisi mali açıdan size bağımlıysa önemlidir, ancak emeklilik yakınınızda ne olursa olsun, geliriniz ve eşinizin gelecekteki emeklilik geliri güvenli olabilir. Ölümünden sonra birini temin etmek istemiyorsanız bu noktada hayat sigortanıza "999" ihtiyaç duyamazsınız. Sorun değil, neden bir şey için para ödediğinizi bilmek ve harcamaya değer olup olmadığına tarafsız bir şekilde karar vermek önemlidir.

Tahvil, CD'lere, para piyasası fonlarına ve tasarruf hesaplarına mükemmel bir alternatiftir. Tahviller, sabit bir ödenek değil, Tahvil Satın Alın. 12 aylığına sahip olduktan sonra, tamamen ertelenen vergi ile ertelenen, enflasyona göre düzeltilmiş faiz elde edersiniz. Bir tahvil hesabı içinde tahvil satın alınamaz; bu nedenle bir finansal danışman onlarla ilgili ücret alamaz veya bunları satan para kazanamaz. Bu yüzden onları daha sık duymazsınız. Sonuç: Bağlar, yapabileceğiniz en güvenli yatırımlardan biridir.

Sosyal Güvenlik Senin için Daha Fazla Para Kazanabilir

Sosyal Güvenlik yardımlarınızı ne zaman başlatmanız gerektiğine ilişkin düşünceli ve iyi bilgilendirilmiş bir karar vermek, bir yatırım danışmanının yapacağı tutardan daha fazla "geri dönüş" sağlayabilir.

Sosyal Güvenlik planlaması ve diğer finansal planlama şekillerine daha fazla zaman ayırın ve yatırım analizinde daha az zaman harcayın; büyük olasılıkla daha fazla para kazanın.

Stoklar Uzun Vadede Güvenli Olmayabilir

Birçok grafikler ve çizelgeler, stokların daha uzun süreler boyunca daha seyrek olduğunu göstermektedir. Borsa, bir yıl içinde yüzde 40 veya yüzde 40 oranında düşebilir ancak, getirinin, 20 yıllık bir dönem boyunca sıfırdan düşük bir değere, yüzde 2 ila yüzde 10-14 arasında değişme olasılığı daha yüksektir. Bu grafikler ve grafikler size söylemediği şey, hisse senetlerinin, 20 yıl gibi daha uzun zaman periyotlarında bile daha güvenli alternatiflerden daha yüksek getiri sağlamayacağıdır. Belki de paranızı kaybetmezler, ancak bu, daha az riskli seçimlerden daha iyi performans göstereceği anlamına gelmez. İnsanlar, stoklarınızı yeterince uzun süre sahipseniz, hisse senetlerinin her zaman daha yüksek getiri sağlayacağını varsayıyorlar ancak bu varsayım doğru değil.

Yatırımlarınızın Daha Vergilendirilebilir Olarak Yeniden Düzenlenmesi

Birçok finansal danışman, bütün yatırım hesaplarınızı bütüncül olarak incelemek yerine sizin için bir hesap yönetir. Örneğin, 401 (k) değerine sahip olabilirsiniz ve bir danışman tarafından ele alınan kalıtsal, emeklilik dışı bir yatırım hesabı olabilir. 401 (k) değerini dikkate almadan emeklilik dışı hesabınızı yönetebilir ve bu hesaptan faiz ve yatırım geliri bildiren her yıl 1099 alırsınız.

Fakat bazen bu yatırımlar daha vergilendirilebilir olacak şekilde yapılandırılabilir. 401 (k) hesabınızdaki daha fazla tahvilin bulunması ve 401 (k) olmayan işletmelerinizde daha fazla büyüme yatırımının bulunması vergi açısından daha mantıklı olabilir. Bir IRA, 401 (k) ve emeklilik dışı tasarruf gibi birden fazla hesaba sahip olduğunuzda, yatırım dağılımınızı tek tek her bir hesaptan ziyade bütünsel olarak incelemek için pek çok neden vardır.