Bir iş bıraktığınızda 401k ne oluyor?

Hayal kurduğunuz işe indiğiniz ve mevcut işvereninize elveda demeye hazır olduğunuz. Ancak gitmeden önce, 401 (k) hakkında kararlar almak için bazı kararlar almışsın.

İnsan kaynaklarıyla ilgili bazı yönergeler olabilir, ancak iş değiştirdiğinizde emeklilik tasarrufunuzla ne yaptığınız genel olarak size kalmıştır. Bir işten ayrıldığınızda 401k planınıza ne olur?

401 (k) Bir İş Çıktıktan Sonra Plan Seçenekleri

Eğer bir işveren sponsorluğunda 401 (k) sahibiyseniz, işinizden ayrılırken büyük olasılıkla dört seçenekle karşı karşıya kalacaksınız: mevcut işveren planında kalın, parayı yeni bir işveren planına geçirin , parayı kendinden emekli bir emeklilik hesabına (aktarma IRA olarak bilinir) veya nakit para ile çekin.

İşte her seçeneğe dikkat etmeniz gereken şeyler.

1. Parayı eski işvereninizin 401 (k) hesabına bırakın. Birçok şirket, planda en az 5,000 ABD doları varsa, eski çalışanlarının 401 (k) planlarına süresiz olarak yatırım yapmasına izin verecektir. Yaklaşık 1, 100 Fidelity plan katılımcısı hakkında yapılan bir ankette, ankete katılanların yaklaşık üçte biri 120 gün veya daha uzun bir süredir eski bir işverenin 401 (k) 'sında kalıyorlardı, çünkü başka ne yapacaklarını bilmiyorlardı. Ancak, eski işvereninizin planında olağanüstü yatırım seçenekleri veya eşsiz menfaatler yoksa, 401 (k) 'yı geride bırakmak nadiren mantıklı olur. İşgücü İstatistikleri Bürosuna göre, ortalama ABD'li çalışan işi kariyer boyunca 11 kez değiştiriyor. Her birinin arkasında bir 401 (k) plan bırakın ve emeklilik gelirken, sahip olduğunuz şeyi anlamaya yönelik bir plan izleri arasından sıralamanız gerekir. Bu arada, gereksiz yatırımların fazla olması nedeniyle fazla ödeme riskine sahipsiniz.

Emin olmak gerekirse, bir işten çıkarmadan geçtin ve sonraki hareketinizden emin değilseniz, 401 (k) fonlarınızı eski bir işverenle birlikte tutmak kısa vadede mantıklı olabilir.

2. Parayı yeni bir işverenin 401 (k) 'na taşıyın. 401 (k) planlı yeni bir işe başlıyorsanız, eski planınızı getirip, vergi isabet etmeden yeni bir planı konsolide etme seçeneğine sahip olabilirsiniz. Yeni planın büyük yatırım seçenekleri varsa, bu harika bir hamle olabilir. Emeklilik fonlarınızın tek bir yerde büyümesini sağlayın, bu da zamanla yönetmeyi kolaylaştırır.

Artı, yeni işvereniniz 401 (k) plan kredisi sunuyorsa karşı karşıya kalacak daha önemli bir denge var.

3. Parayı bireysel emeklilik hesabına yatırın. Diğer bir seçenek de, diğer emeklilik hesaplarını tek bir yerde birleştirmek için mevcut bir emeklilik hesabı olan bir rollover IRA olarak bilinen hesabı açmaktır. Bu, eski 401 (k) s'ların hepsini atabileceğiniz bir sepet gibidir. Para devrilme hareketine girdi IRA, emeklilik için vergi ertelenmeye devam ediyor ve seçtiğiniz herhangi bir şekilde yatırım yapabilirsin.Bir devrilme IRA'sında, tasarruf sahipleri hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları dahil sayısız yatırım seçeneklerine erişebilir. Ezici görünüyorsa, hedef emeklilik tarihinize göre sizin için yatırımları seçen bir yaşam döngüsü fonu seçebilirsiniz.

4. Plan dışı nakit para. Genel olarak önlemek için bir seçenek varsa, 401 (k) paranızı tamamen dışarıya çekiyor. Nakit için şiddetle ihtiyaç duyulan bir zamanda kolay para veya hediye benziyorsa da, daha sonra pişman olabilirsiniz. Bunun nedeni, 59 ½ yıllık emeklilik yaşına gelmeden önce bir dağıtım yaparsanız, parayla ilgili federal gelir vergisi ve geçerli tüm eyalet ve yerel vergilere borçlu olursunuz. Bunun üzerine, muhtemelen erken çekilme için yüzde 10'luk bir ceza ücreti tahsil edileceksiniz.

(Ceza ücretinin feragat edildiği bazı durumlar olmasına rağmen.) Ödeyeceğiniz yüksek bir bedeldir ve uzun vadeli emeklilik tasarruflarınızı tehlikeye atmaktadır. Başka bir deyişle, bu seçenek çözdüğünden daha fazla para problemi yaratır.

Seçeneklerinizi Dikkate Alın

Herkes için doğru bir 401 (k) hareket yoktur, ancak seçeneklerinizi keşfederek sizin için neyin doğru olduğunu belirleyebilirsiniz. Karar vermeden önce seçeneklerinizi dikkatlice düşünün ve eski işinizde ve yeni işinizde insan kaynakları temsilcileri ile görüşün ve yöneticileri planlayın. En önemlisi, parayı bir plandan diğerine taşımaya karar verirseniz, son teslim tarihini eksik veya beklenmedik bir şekilde vergiye tabi dağıtım yaratmaktan kaçınmak için varlık aktarma kurallarına dikkat edin.

Devamını Oku: Bir İş bıraktığınızda 401 (k) Nasıl Taşınır? İşten Ayrılınca Emeklilik Nasıl Kullanılır