FIRREA Nedir: Bugünün Tarihçesi ve Kullanımı

Tanımı: FIRREA, Finansal Kurumlar Reformu, İyileştirme ve Uygulama Kanunu'dur. Bu, Adalet Bakanlığına 14 ceza tüzüğünden birinin ihlal edildiği yönünde ceza davası açmasına izin verir. Bunlara federal sigortalı finansal kuruluşları etkileyen banka sahteciliği, yanlış beyanlar, posta dolandırıcılığı ve tel dolandırıcılık dahildir. DOJ dolandırıcılıktan kaynaklanan toplam kazanç veya kayıpla eşit cezalar isteyebilir.

Reuters

, 3 Ocak 2013) -> (Kaynak: Andrew W. Schilling, "ABD Finansal Kuruluşların Araştırılmasına Yönelik Yeni Bir Aracı Olarak 1989 Yılı Amacıyla Cebinden Kullanma" FIRREA ve Tasarruf ve Kredi Krizi

Kongresi, Tasarruf ve Kredi Krizine yanıt vermek üzere 9 Ağustos 1989'da FIRREA'yı imzaladı. Başarısız bankaları kapatmak ve daha fazla kayıpları durdurmak için 50 milyar dolar sağladı. S & L varlıklarını, çoğunlukla gayrimenkul satmak için Resolution Trust Corporation (RTC) adı verilen yeni bir hükümet ajansı kurdu ve gelirleri mudilerin geri ödemesi için kullandı.

Neden bu banka krizine yönelik somut bir Kongre Kanunu yürürlüğe girdi? Ülkenin Tasarruf ve Kredi bankalarının yarısından fazlası başarısız oluyordu. Federal Tasarruf ve Kredi Sigorta Şirketi (FSLIC) başarısız bankaların mevduat sigortalanması için 20 milyar dolar harcadı. Bu bozdu ki. FIRREA olmadan, iflas etmiş S & L'lerdeki mevduatçılar sadece paralarını kaybederlerdi.

FIRREA ayrıca, daha sağlıksız yatırımlar ve dolandırıcılık önlemeye yardımcı olmak için Tasarruf ve Kredi düzenlemelerini değiştirdi.

(Kaynak: "Tasarruf ve Kredi Krizi ve Bankacılık ile İlişkisi"

FDIC ) FIRREA'nın Bugünkü Kullanımı

FIRREA artık yararlı bir araçtır Adalet Departmanı bugün düşük kaliteli banka kredilerini soruşturmada kullanıyor. Bunun nedeni, Bölüm 951, savcılara, cezai yaptırımlara değil, cezai yaptırımlara ihtiyaç duyulan kanıt yükünü gösterebilme becerisini kazandırmaktadır.

Bu, "makul bir şüphenin ötesinde" yerine "yalnızca bir kanıt üstünlüğü" göstermesi gerektiği anlamına geliyor.

Adalet Departmanı, finansal krize geçiş sırasında konut piyasası yapan bankaları kovuşturmak için FIRREA'yı başarıyla kullandı. . Altı büyük banka 108 milyar dolar para cezası verdi. İkincil piyasada yatırımcılara satılan onlarca milyondan fazla ipotek destekli menkul kıymeti de satın almak zorunda kaldılar. FIRREA, derecelendirme kuruluşu Standard & Poors'un bu kötü kredilerin güvenli yatırımlar olduğunu söyleyerek kovuşturmada da kullanıldı.

FIRREA, hükümetin dilediği belgeleri mahkemeye götürmesine ve soruşturma altındaki kişi de dahil olmak üzere tanık çağırmasına izin verir. FIRREA hukuk davalarında toplanan kanıtlar, müteakip herhangi bir ceza davasında kullanılabilir. Hükümet ayrıca, federal sigortalı bir bankaya, bankanın kendisi de dahil olmak üzere zarar verebilecek herkesi soruşturabilir.

NYT Dealbook , 11 Ağustos 2014) 2014'te federal ve eyalet savcıları subprime'dan sonra çıktılar (Kaynak: Peter J. Henning, "ABD, Subprime Örneğinde Nadiren Kullanılan Statüler İçin Yeni Kullanımı Buldu" otomatik krediler.GM Mali ve Santander Tüketici'ye, FIRREA ihlalleri ile ilgili belge talep eden celpler verildi. Bu ve diğer bankalar, yakınlarda iflas başvurusunda bulunan, aksi halde kötü kredilere sahip olan veya açıkça "limonlu" olan otomobiller için olan otomobil kredileri düzenleyebilirlerdi. (Kaynak: John Carney, "Otomatik Kiracılar İçin Tehlike Işıkları Yanıp Sönüyor"

Wall Street Journal , 11 Şubat 2015)