Bir Marj Cümlecikinin Mülkünüz Kapsamına Etkisi

Ticari mülkiyet politikanız bir paket sınırı içeriyor mu? Eğer öyleyse, sigortacınız poliçenize marj şartını eklemiş olabilir. Bir kenar boşluğu maddesi, bir battaniye sınırının çoğunun etkisini ortadan kaldırır. Bu nedenle, bunun ne olduğunu ve mülkiyet kapsamınızı nasıl etkilediğini anlamak önemlidir.

Battaniye Sınırları

Battaniye limiti, mülkünüzün bir kısmı poliçe süresi boyunca değer arttıkça, yeterli miktarda teminata sahip olmanızı sağlar.

Sınır, binalar ve kişisel mülkler gibi birden fazla mülkte geçerli olabilir. Aynı zamanda birden çok yerde bulunan mülklere de uygulanabilir. Örneğin, mülkiyet politikanızın binalarda ve iki yerde kişisel mülkleri kapsayan 3 milyon dolarlık bir örtü sınırı içerdiğini varsayalım. Her iki yerde bir kayıp oluşursa, tüm 3 milyon dolar limiti kullanılabilir olacaktır.

Belli bir sınırın aksine, bir battaniye sınırı, mülkünüzün bir kısmı beklenmedik bir şekilde artarsa ​​sizi koruyan bir yastık sağlar. Örneğin, politikanız yayınlandıktan sonra bulunduğunuz yerlerden birine yeni ekipman eklediğinizi varsayalım. Sonuç olarak, kişisel mülkiyetinizin değeri 500,000 dolardan 650,000 dolara yükselir. Kişisel mülkünüzün tamamı bir yangın tarafından yok edilirse, 3 milyon dolarlık battaniye limiti kullanılabilir olacaktır. Bu kişisel mülkün 500.000 ABD doları limit altında sigortalı olsaydı, limitiniz tükenirdi.

Kalan $ 150,000 cebinden ödemek zorunda kalacaktınız.

Kapsam sınırı genellikle üzerinde anlaşmaya varılan kapsam kapsamı ile birleştirilir. Bu kapsamı seçerseniz, poliçeniz başlamadan önce sigortacınıza bir sigorta mülkiyet değeri beyanı göndermeniz gerekir. Açıklamada, sizin ve sigortacınız arasındaki bir anlaşma, listelediğiniz değerlerin sigortalı mülkün gerçek değerleri olduğunu gösterir.

Sigortacınız beyanatı aldıktan sonra, poliçenizdeki birlikte emniyet maddesi askıya alınacaktır. Bir kayıp oluşursa, sigortacınız hasar gören mülk için geçerli olan sigorta limitini ödeyecektir.

Marj Maddesi

Bir marj maddesi bir ticari mülkiyet politikasına bir ciro ile eklenir. Bir battaniye sınırına tabi olan mal hasar gördüğünde veya yok edildiğinde, zarar için alacağınız miktarı sınırlar. Bir kayıp oluşursa, sigortacınız hasarlı mülkün değerinin belirli bir yüzdesini aşmayacaktır.

Onay, sigortalı bir mülk programını içerir. Program, sigorta altına alınan her mülk türünün tamamını bir paket halinde sınırlar listeler. Her biri bir bina numarası, bina numarası ve açıklama ile tanımlanır. Kenar boşluğu şartları çizelgesinin bir örneği aşağıda gösterilmiştir.

Plan

Tesisler :

1

Yapı :

1

Marj Maddesi:

% 120

Gayrimenkulün Tanımı : 125 Market St'de bulunan bina, Pleasantville, CA

Mekanlar #:

1

Yapı No.:

1

Marj Maddesi:

120

Gayrimenkulün Tanımı: Ticari Kişisel Eşyalar 125 Market St., Pleasantville, CA

Nasıl Çalışır

Bu örnekte, 125 Market St.'da bulunan bina ve kişisel mülk, yüzde 120'lik bir marj cümlecı oranına tabidir. Sigortacı, bu mülkün her türü için ödenmesi gereken maksimum zararı hesaplamak için bu yüzdeyi kullanır. Ödenecek azami zararlar , sigortacının bu malla ilgili bir kayıp için ödeyeceği en fazla miktardır. Sigortacı, zararsız maddenin yüzdesini hasar gören malın değeriyle çarpılarak ödenmesi gereken maksimum zararı hesaplar. Bu değer, sigortacınıza sağladığınız en son değer beyanına dayanmaktadır.

Örneğin, 3 milyon dolarlık bir teminat limiti olan bir mülk politikası satın aldığınızı varsayalım. Geçerli politika sigortacınıza gönderdiğiniz şu değerlere dayanmaktadır (limitler ve değerler değiştirme maliyetlerini temsil etmektedir):

1. Bina 1'de İnşaat (125 Market St.): 1 milyon dolar.
2. Bina 1'de İşletme Kişisel Mülkiyet: 500,000 $.
3. Bina 2'de İnşaat (250 Market St.): 1 milyon dolar.
4. Bina # 2'deki Ticari Kişisel Mülkiyet: 500 000 $.

Tesis 1'deki bina tamamen yangında yok edilirse, sigortacınız 1 ABD Dolarından fazla ödemeyecektir. Binayı değiştirmek için 2 milyon (1 milyon dolara 1, 2). Aynı şekilde, Tesis # 1'deki kişisel mülkünüzün tamamı tahrip olursa, sigortacınızın en çok ödeyeceği şey $ 600, 000 (500 $ 000 kez 1. 2) 'dir.

Dezavantajları

Marj maddeleri sigortalılara değil, sigorta şirketlerine fayda sağlamak için tasarlanmıştır. Bir mülkiyet maddesi bir mülkiyet politikasına dahil edildiğinde, bir kayıp için ödenmesi gereken tutar battaniye limitinden önemli ölçüde daha düşük olabilir.

Bir kenar boşluğu maddesi şu durumlarda en fazla etkiye sahip olacak:

• Mülkünüz büyük bir kayıp yaşıyor.
• Zarar gören mülkiyet, politikanız başladığından beri artmıştır.
• Artan değeri sigortacınıza bildirmediniz.

Örneğin, iki binanın ayrı lokasyonlarda bulunduğunu varsayalım. Her iki lokasyonda da mülkünüzün tamamı 4 doların altında sigortalıdır. 5 milyon battaniye sınırı. Mülkünüz,% 115'lik bir marj maddesi yüzdesine tabidir. Politikanız başlamadan önce, sigortacınıza, her binanın değerinin 1 dolar olduğunu bildiren bir bildirim gönderdiniz. 5 milyon. Açıklamada, her bir yerde kişisel mülkiyetinizin değeri 750.000 $ idi.

Binalarınızdan birinde yangın çıktı ve binaya ve içeriklerine ciddi zararlar verdi. Zarar $ 1 tutarındadır. Binanız için 8 milyon, kişisel mülkünüz için 900.000 $. Zararın toplam tutarı 2 dolar. 7 milyon, battaniye sınırından oldukça düşük.Buna rağmen, sigortacınız sadece 1 $ ödeyecektir. Binanızdaki hasar için 75 milyon (1.05 milyon kez 1.15) ve kişisel mülkünüz için $ 862.500 (750 $, 000 kez 1.15). Kalan kayıpları kendiniz ödersiniz. Cebinizde kaybı, binanızın hasar görmesi için 50.000, kişisel mülkünüze verilen hasar için 37.500 dolar.

Ortak Sigortacılık ve Teminatlar

Yukarıda özetlenen hesaplamalar, basitlik uğruna, tümdengelim ve ortak sigortayı gözardı etmiştir. Bunlar, ödenebilir maksimum zararın hesaplanmasını etkilemez. Bununla birlikte, sigortacınız herhangi bir kayıp ödemesini vergiden düşebilecek tutar kadar azaltacaktır. Poliçeniz bir eş güvence sözleşmesi içeriyorsa, hasar gören mal düşük sigortalıysa, sigortacınız kayıp ödemenizi azaltacaktır.