Güvenli Liman 401k nedir?

401 (k) güvenli bir liman, küçük işletme sahiplerinin belirli bir İç Gelir Hizmeti testini yaptırmasına olanak tanıyan bir 401 (k) emeklilik planı türüdür.

Sorun Koruma Limanı 401 (k) 'nın

' ü Çözmek için Dizayn Edilmiştir 401 (k) güvenli bir limanın ne olduğunu anlamaya başlamadan önce, birinin neden bir tane isteyeceğini bilmelisiniz. Çoğu 401 (k) planı, yıllık ayırımcılık testi ile karşı karşıyadır. IRS, çalışanların geri kalanının tasarruflarında gecikirken, çok telafi edilmiş bir çalışan veya işletme sahibinin yıl için 401 (k) katkı payını aştığını kontrol eder.

IRS, tüm çalışanlara sadece yüksek maaşlı işlerde olanların değil, emeklilik planından yararlandığını görmek istiyor. Dolayısıyla, yüksek telafi çalışanların (2016'da en az 120.000 $ kazanmış veya işte% 5'in üzerinde bir hisseye sahip olanlar) ortalama katkının, herkesten daha fazla katkıda bulunup bulunmadığını öğrenmek için planı test eder yüzde 2'den fazla.

Eğer bir işletme sahibiyseniz ve 401 (k) 'nız, evlatlık edinme oranları veya tasarruf oranları sıralamadaki ve çalışanlar arasında düşükse, IRS için bir bayrak çıkarabilir. Amerika Planlama Sponsoru Konseyine (emeklilik planlama endüstrisi için bir lobicilik işi) göre, çoğu işletme testi geçti ancak yaklaşık yüzde 40'ı geri ödeme bildirdiğini veya bunu yapmak için plan katkılarını kısıtladığını iddia etti.

Doğru, katkı paylarını iadesi! IRS, aslında aşırı olduğunu düşündüğü bir emeklilik planı katkısını reddedebilir.

Sonra sizin veya çalışanınız parayla ilgili federal ve eyalet gelir vergisi ödeyecektir. Ayrıca yüzde 10 ceza ücreti de olabilir. Eğer plan geri ödenecek katkılarla sabitlenemezse, 401 (k) tasarrufunuzun tamamının geri ödenmesi riski vardır. (401k Yardım Merkezi, işvereninin planı, ayrım gözetmeksizin test başarısız olduktan sonra, bir çalışanın belirsizlik hissi olduğunu anlatan etkileyici bir hikaye.) Bu, emeklilik planınızın en kötü günüdür ve küçük işletme sahiplerinin tasarrufunu caydırabilir veya engeller Çalışanları.

Güvenli Liman 401 (k) nedir?

Güvenli bir liman 401 (k), ayrımcılık yapılmadan testi otomatik olarak geçiren veya tamamen önleyen bir planın yapılandırılmasının bir yoludur. Yapılması görece kolaydır, ancak işveren her çalışanın planına katkıda bulunmalıdır - herkes için aynı maaş yüzdesi. Örneğin, bir çalışan tarafından yapılan her katkı için, şirket maaşlarının% 5'ini ekler. Eşleşen tutar, bir işletme sahibi olarak kendi katkılarınıza bağlı olacaktır.

Güvenli liman planlarında uzun bir hak sahipliği planına izin verilmemektedir, katkılar yapılınca tamamen katkıda bulunulmaktadır. Bu, tüm çalışanlara paylarını vermek zorunda olduğunuz anlamına gelir - hatta yıl boyunca ayrılanlar veya kovulanlar.Planınızı, eşleşen katkıların yalnızca tazminat ödemelerini erteleyen ya da kendi planlarına katkıda bulunmayan çalışanlar da dahil olmak üzere herkes için katkıda bulunan çalışanlara sınırlamayı tasarlayabilirsiniz.

SafeHarbor'a göre 401k. kuruluşlar, üç yoldan biriyle katkılar tahsis edebilir:

1. Temel: İşveren, tazminatın ilk 3'ünün yüzde 100'ünü, sonraki yüzde 2'lik tazminatın yüzde 50'sini eşleştirir.
2. Geliştirilmiş: İşveren, tazminatın ilk 4'ünde yüzde 100 eşleşir.
3. Seçimlik Olmayan: İşveren, tüm uygun çalışanlara tazminatın yüzde 3'ünü katkıda bulunur.

Kendi planınızın devrini sağlayacağı sigorta bedelini ödemek küçük bir fiyat olabilir. Eğer planınız zaten eşleşen 401 (k) katkıyı içeriyorsa, zaten güvende olabilirsiniz. Her türlü emeklilik planına veya 401 (k) güvenli bir liman sağlayıcı eklenebilir. Ancak, plan katılımcıları için yazılı bildirim ve eğitim çok gerektirir. Ve bu belgeleri, istihdam başlangıcından 30 ila 90 gün sonra almalıdırlar. Bir plan hazırlandıktan sonra, yürütülmesi kolay olmalıdır.

Koruma Limanının Kurulması 401 (k)

Bir planın hazırlanması zor bir bölümdür. Bu, kendin yap bir proje değil. Vergi avukatınız, finansal planlamacınız ya da muhasebeciniz sizin için bir plan hazırlamak isterse de, en azından bir profesyonel plan yöneticisine konuşmak ve bir uzmana sahip olunmanın daha mantıklı olup olmadığına karar vermek mantıklıdır.

Güvenli bir limana 401 (k) bile alternatifler var. Bir işletme emekli olmaya en yakın yatırımcıların işveren katkılarıyla daha fazla alabilmeleri için bir planın yaş temelli olmasını sağlayabilir. Ayrıca, yeni karşılaştırılabilirlik planı adı verilen, eski veya anahtar çalışanlara daha büyük bir kâr payı verildiğinde, çalışanları sınıflara veya kademelere göre parçalayan bir şey de var. Çeşitli seçenekleri anlayan, bunları size açıklayabilecek birisini bulun ve sizin ve diğer kilit çalışanlar için katkı sınırlarını en üst düzeye çıkarmanın bir yolunu bulur.

Safe Harbor 401 (k) planları, tahmini gelir akışlarına sahip şirketler için daha uygun olma eğilimindedir. İşletmeniz tutarlı bir temelde eşleşen para bulma konusunda zorluk çekiyorsa, diğer 401 (k) planları Güvenli Liman 401 (k) için daha iyi bir alternatif olabilir.

401k Yardım Merkezi, küçük işletmeleriniz için 401 (k) veya özelleştirilmiş bir emeklilik planı bulmak için emeklilik planı sağlayıcılarının bir listesini sunuyor. Bölgenizdeki diğer iş sahiplerine veya finansal profesyonellere yerel favorileri isteyebilirsiniz. Plan fabrikaları, bölgenizde yaşayan bilgili uzmanlardan daha iyidir değildir. Güvenli liman ararken, alışveriş yapmayı öder.