Vergi ücretsiz Emekli Hesabı Sık Sorulan Sorular

Kapsamlı emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, vergi planlaması daima önemli bir bileşen olacaktır. Çoğu emeklilik yıllarında olduğu gibi sabit bir gelirden yaşıyorsanız, beklenmedik vergilerin olumsuz etkileri felaket olabilir. Ancak, vergi planlaması söz konusu olduğunda, sihirli bir kristal topa sahip olmamız gibi, her zaman biraz varsayım söz konusudur; Birleşik Devletler vergi yasası ve vergi kanunlarının birkaç yıl içinde neye benzeyeceğini kimse tam olarak bilmiyor yirmi yaşındaymış gibi veya otuz yıldır.

Emeklilik planınızı etkileyecek, vergilere sahip olacak vergilere hazırlanmanıza yardımcı olmak için sertifikalı bir mali müşavir (CPA) ve sertifikalı mali planlayıcı (CFP) ile alabileceğiniz en iyi uygulamalar ve adımlar olsa da Emeklilikte emeklilikte vergi sorununun tamamen önüne geçilmesi için ücretsiz emeklilik hesabı. Gerçek olamayacak kadar iyi sesler mi var? Öyle değil, vergi kaçıran hesapların işleyişini yöneten sınırlar ve kurallar var ve tüm avantajlar için de olumsuzluklar var. Vergi ücretsiz emeklilik hesapları dünyasını keşfetmek için, sıkça sorulan bazı soruların cevaplarını aşağıda bulabilirsiniz.

S: Bir şeylerin vergiden muaf olması durumunda bunun anlamı nedir?

A: Hesap hem gelir elde edildiğinde, ne zaman dağıtıldığı ya da ne zaman geri alındığı konusunda hesaplanan gelir nedeniyle federal ya da eyalet vergisi yoksa, vergiden muaftır. Bu tür hesaplar vasıtasıyla, harcamak için para çektiğinizde bile, bu büyümeye gelecekte vergiler bırakılmaksızın para yatırılabilir ve büyüyebilir.

S: Vergi ücretsiz hesaplara örnekler nelerdir?

A: Tek bir vergi ücretsiz emeklilik hesabı var: Roth IRAs ve Roth 401 (k) planları. Belirlenmiş geri çekme kuralları ve yıllık gelir ve katkı limitleri uyarınca bir Roth IRA'ya veya Roth 401 (k) 'ya yatırılan vergi sonrası paranın vergiden muaf olmasına izin verilmekte ve emeklilikte geri çekildiğinde vergisiz kalmaya devam edilmektedir.

Bu tür vergisiz emeklilik tasarrufu aracı bulunmamaktadır. Bu emeklilik planlamacılar için çok değerli bir araç olduğu için (bunun önemli bir hesap değeri haline gelebilecek olanı vergi fırsatı kaybederse) IRS için değil, çünkü Roth IRAs'ın vergiden muaf tutulmak için nasıl kullanılabileceğini belirleyen katı kurallar vardır.

Birçok kişi yanlışlıkla Geleneksel IRAs vergi ücretsiz hesaplarını da seslendiler. Geleneksel IRA'ya yatırılan paranın vergilerden arındırılmasına izin verilmesi doğruysa da, hesap aslında bir vergi ertelenmiş hesabı olup, vergilerin yalnızca geciktirilmesi anlamına gelmektedir. Geleneksel IRA'da para çekme işlemleri gelir vergisine tabidir ve gerekli minimum dağıtım (RMD) kuralları nedeniyle hesap sahipleri 70 ½'ye döndüğünde para çekme işlemi yapılmalı ve dolayısıyla vergilendirilmelidir. Bu vergi erteleme fırsatı tamamen vergi ücretsiz bir fayda sağlayan çok daha fazla yatırım aracı vardır.Örneğin, Geleneksel IRA'lara ek olarak, hayat sigortası poliçelerinin yıllık emeklilikleri ve nakit teslim tarihi değerleri de vergi ertelenmiş hesaplar olarak işlev görür. Gün sonunda, vergi ertelenmiş bir hesapla, vergilerin dağıtımı sırasında olması ve vergiden muaf bir hesap ile kurallara uyulması halinde vergilerin ödenmesi gerekmez.

S: Vergi serbest hesabı, vergiden muaf bir hesaptan nasıl farklı?

A: Vergi ücretsiz hesap ve vergiden muaf hesaplar arasındaki temel fark, Birleşik Devletlerde bireylerin vergiden muaf hesaplar oluşturamamalarıdır. Bununla birlikte, bireyler vergiden muaf faiz ödeyen belediye tahvilleri gibi bazı tahvil türlerine yatırım yapabilir. Tipik olarak, bu tür faizler, eyalet ve yerel vergilerden muaf tutulmak için başka kriterlere uymadıkça, sadece federal vergiden muaftır.

S: Bir hesap vergi içermiyorsa nasıl çalışır?

A: Tüm yatırımlar, gelir, değer artışı veya her ikisini birden de yapma potansiyeline sahiptir. Bu yatırımlardan elde edilen gelir iki temel kaynaktan gelir: faiz ve temettüler. Bir yatırım, bir vergiye tabi hesapta tutulursa, gelir, sahibin vergilendirilebilir gelirine yıl boyunca eklenir ve daha yüksek bir vergi borcu ile sonuçlanır.

Vergiye tabi bir hesapta tutulan ve yatırımdan fazla satılan varlıkların satışları da artan gelir ve sonraki gelir vergisi ile sonuçlanır. Aynı yatırımlar vergiden muaf bir hesapta tutulursa, hiçbir vergi alınmayacaktır.

S: Vergi öncesi hesaba yapılan katkı için vergi iadesi alacak mıyım?

A: Genel olarak kısa cevap hayır. Vergi öncesi hesapların avantajı, vergisiz büyümedir. Bu fayda için temel çıkarım (Roth IRA gibi vergi ücretsiz hesapları yöneten katı kuralların yanı sıra), plana ilk katkıda bulunmak için bir indirim yapılmadığı ve bu katkının vergi sonrası para ile yapılması gerektiğidir .

Bununla birlikte, emeklilik süresince, aynı zamanda vergi öncesi kazançlar ve vergisiz kazançlar sunan Sağlık Tasarruf Hesabı veya HSA hesapları da vardır. Bir HSA ile, para katkıda bulunduğunuzda bir gelir vergisi indirimi alırsınız, ancak parayı HSA'nızda tıbbi masraflar ve nitelikli sağlık sigortası primleri için kullandığınızda, bu dağıtımlar vergiden muaftır.