SIMPLE IRA Varlıklarını Yeni Bir 401 (k) Plana Yuvarlama

Kariyerleri boyunca çoğu insan işleri ve işverenleri birkaç kez değiştirecektir. 401 (k) ya da SIMPLE IRA gibi işverenlerinin sponsor emeklilik planlarına katılanlar için, bu varlıklardan bir kere işveren ayrıldıktan sonra ne yapılması gerektiğini, daha da önemli bir soru haline geliyor. Halen eski bir işveren planında olan geleneksel 401 (k) varlıklar söz konusu olduğunda, çalışanlar varlıkları planda bırakıp, devrilme işleminden geçirilen bir IRA'ya veya yeni işvereninizin nitelikli emeklilik planına bırakma seçeneklerinden birkaçına sahip olurlar.

Ancak SIMPLE IRA varlıklarıyla ilgili kurallar biraz farklıdır.

SIMPLE IRA Rollovers

Çalışanlar İçin Tasarruf Teşvik Maç Planı (SIMPLE) IRA, düzenli bir IRA ile 401 (k) arasında bir çaprazdır. Diğer IRA'lar gibi, plana yaptığınız katkılar daima size aittir ve 401 (k) gibi diğer işveren sponsorluğundaki planlara benzer şekilde, işverenler sizin adınıza SIMPLE IRA'ya katkıda bulunabilir. Bu tür planlar, yüzü aşkın çalışanı olan küçük işletmeler için mükemmel bir seçenektir.

Yani, iş yerinde basit bir IRA'ya sahipseniz, ancak 401 (k) planın mevcut olduğu başka bir işe girmeye bırakırsanız, eski işvereninizin planındaki bu varlıklarla ilgili birkaç seçeneğiniz vardır. Aynı durum, mevcut işvereniniz SIMPLE IRA'nızı yeni bir 401 (k) planla değiştirdiğinde de geçerlidir. İşinizi tamamen bırakırsanız ve SIMPLE parasını alıp IRA'ya almak istiyorsanız, eski işvereninizin SIMPLE IRA'sındaki parayla ilgili seçenekleriniz vardır.

Durumdan bağımsız olarak, SIMPLE IRA'nızı yeni nitelikli bir plana sokup katlamayacağınızı bilmek istersiniz. Basit cevap evet, fakat ayrıntılar burada.

SIMPLE IRA için 2 Yıllık Kural, 401 (k) Plan ve IRAs'a aktarılır

SIMPLE IRA'ya en az iki yıl katıldıysanız, plan varlıklarını bir başka nitelikli plana (örn. 401 (k) veya IRA.

SIMPLE IRA varlıklarınızı devrilme IRA'sına geçirmek son derece karmaşık bir süreç değil, ancak SIMPLE IRA planınızın şartları ve IRS kuralları çerçevesinde rollover'ı tamamladığınızdan emin olmak için rollover'ın bir ceza ve vergisizlikten muvafakateden mütevelli transferine hak kazanır.

Benzer bir kural, SIMPLE IRA'nın nitelikli bir 401 (k) planına geçişlerinde geçerlidir. 401 (k) planın sunulduğu başka bir işe girmek isterseniz, SIMPLE IRA'ya en az ikişer katkıda bulunduysanız, SIMPLE IRA varlıklarınızı yeni işvereninizin plan cezasına çevirip, vergiden muaf kalma seçeneğine sahipsiniz yıl. Aksi takdirde, böyle bir devrilme, dik bir cezayı tetikleyebilir. Benzer şekilde, işvereniniz bir SIMPLE IRA'dan 401 (k) 'ya geçtiğinde, SIMPLE IRA varlıklarınızı iki yıllık kuralları yerine getirmeniz şartıyla yeni 401 (k) planına alabilirsiniz.

SIMPLE IRA'nın 2 Yıl İçeriği, başka bir SIMPLE IRA'ya geçerse

SIMPLE IRA'ya ilk katkınızdan itibaren iki yıl geçmediyse, başka bir SIMPLE IRA dışında başka bir plana atamazsınız tüm dağıtımın en az% 25'inde önemli cezaları tetikledi. Buna göre, katıldığınız süreye bakılmaksızın, SIMPLE IRA'dan verasız bir mütevelli heyetinden başka bir SIMPLE IRA'ya herhangi bir miktarı istediğiniz zaman aktarabilirsiniz.