Thrift Kurumlarına Genel Bakış

Para Yatırma Kurumları Türleri

Birleşik Devletler'de üç büyük depo kuruluşu türü vardır: ticari bankalar, tasarruflar (tasarruf ve kredi dernekleri ile tasarruf bankaları dahil) ve kredi birlikleri. Mali kuralsızlaştırma işlevsel ve felsefi ayrımların çoğunu bulanıklaştırmış ancak uzmanlık ve vurgu ile düzenleyici ve denetleyici yapıları arasında hala farklılıklar göstermektedir.

Ticari bankalar finansal hizmetler dünyasının büyük mağazalarındandır. Tasarruf kurumları ve kredi birlikleri, zamanla, pazar payı için daha iyi rekabet etmek için iş alanlarını genişleten özel mağazalara benziyorlar.

Kredi birlikleri bazen tasarruf kurumları olarak kabul edilirken, önemli bir ayrım var: para yatırma sigortası. Para birimi ve ticari bankalar FDIC tarafından karşılanır, kredi birlikleri NCUA tarafından karşılanır, ancak her ikisi de finansal kurum başına aynı limit kapsamındadır.

Tasarruf Kurumları

Tasarruf kurumu öncelikle tüketici mevduatlarını kabul etmek ve ev ipotek yapmak için kurulmuş bir finans kuruluşudur. Tasarruflar genellikle daha küçük, yerel kurumlardır ve büyük bir ulusal bankanın erişimine veya kaynağına sahip değildir. Tasarruf kurumlarının başlıca türleri karşılıklı bankalar ve tasarruf ve kredi birlikleri'dir.

Tasarruf kuruluşları genellikle geleneksel finansal kurumlardan çok temettü ödemeleri yaparlar ve Federal Konut Kredisi Bankaları gibi kuruluşlardan daha düşük maliyetli fonlara erişebilirler.

Tasarruf kurumları, diğer finansal kurumlardan daha topluluk odaklıdır ve işletmelerden çok tüketicilere odaklanırlar. Kanunen tasfiyelerin, borç verme portföyünün% 65'inin tüketici kredilerine bağlanmış olması gerekir. Mali hizmetler giderek daha da düzenli hale geldiğinden, tasarruf sağlayan kurumlar işletmeler için daha fazla hizmet sunabilmişlerdir.

Thrifts, hesapları, tasarruf hesaplarını ve mevduat sertifikalarını, ev ve otomobil kredileri ve kredi kartları gibi kredi ürünlerinde olduğu gibi müşterilere bankada bulabileceğiniz birçok mevduat ürününü sunuyor.

Tarihçe

Ekonomik değişimin ve Sanayi Devriminin toplumsal kargaşasının etkisiyle Thrift kurumları ilk açıldı. Kâr birincil kaygısı değildi. Temel amacı, emekçilere "yağışlı bir gün" için biraz para ayırmak için güvenli bir yer sağlamaktı. "Çoğu, finansmanın yollarını anlayan ve işçi sınıfı insanlara yardım etmek için istekli olan araçların vatandaşları tarafından kurulmuş ve yönetiliyordu.

Savaş sonrası dönemde milyonlarca Amerikalı, sabredilen kredilerle ev satın aldı; savaş sonrası dönemin bir noktasında U.'daki ipotek oranlarının çoğunu yapıyorlardı.S. finansal hizmetler sektörünün serbestleştirilmesi ile değişti ve bunu 1980'lerde bir başarısızlık dalgası izledi.

Avantaj

Tüketici bakış açısına göre tasarrufların bankalar üzerinde büyük bir avantajı vardır: müşterilerin tasarruflarına daha fazla ilgi.

Dikkat Edilecek Hususlar

Bugünlerde, tasarruflarla geleneksel bankalar arasındaki çizgiler bulanık. Tasarruf ve kredi dernekleri daha çok ticari borç verme ve inşaat sektörüne yönelmekte ve artan sayıda geleneksel bankalara dönüştürülmektedir.

Ayrıca, daha az katı düzenleme de dahil olmak üzere, tasarrufların sağladığı avantajların çoğu, yıllar içinde, en son Dodd-Frank mali reform yasası tarafından elenmiştir. Bu, hızla pekişen bir endüstri genelidir. Gerginlikler gelecekte bulmak zor olabilir.