Basit ve Etkili Faiz Oranı RMD Stratejileri

Pek çok kişi Zorunlu Asgari Dağıtım (RMD) kurallarına kızıyor ve gerçekten paraya ihtiyacı yok ya da ek vergileri ödememek istiyor. Kanun yasa, bu nedenle uyumluluk bir seçim değil. Bu nedenle, nihai RMD sorununuzu giderebilecek bazı ücretlendirme stratejileri bulunmaktadır. Bilinebileceğiniz bazıları ve bazıları sizin için yeni olabilir, ancak belirli RMD stratejinizi doğru bir şekilde seçmek için tüm seçeneklerinizi bilmek önemlidir.

Gerekli Minimum Dağılım

Kısaltma "RMD", Gerekli Minimum Dağılımın kısaltmasıdır. Bu, 70 ½ yaşına geldiğinizde geleneksel IRA'nızdan (veya nitelikli hesabınızdan) kaldırmanız gereken para miktarıdır.

İster bir IRA veya on ayrı IRA varsa, IRS'deki arkadaşlarımız, RMD yıllık ödemenizi hesaplamak için nitelikli hesaplarınızın toplam dolar tutarına bakacaklardır. IRD doları gereksinimi karşılandığı sürece, bir Zorunlu Minimum Dağılımı (RMD) bir IRA'dan veya birden çok nitelikli hesaptan alabilirsin.

IRA'nızdan para isteyip istemediğinize bakılmaksızın, IRS, adil pay payınızı ödemeye başlamanın zamanı olduğunu "hatırlatmak" için omuz omuza vuruyor.

Bir Yıllık Ölüm Fayda Sağlayıcı Stratejisi, Temel Korumayı ve Kalıcı Bir Mirayı Sağlıyor

Bazı IRA sahipleri, öfkeli RMD haricinde bu paraya erişmeyi planlamıyor.

Bu varlığın büyük bir kısmını yararlanıcılarına bırakmak istiyorlar. Özünde, bir miras bırakmak istiyorlar. Bu, sabit bir emekli maaşına bağlı bir sözleşme garantili ölüm yardımı sürücüsü kullanılarak başarılabilir. İşte bu strateji nasıl işe yarayacak:

Geleneksel IRA'ya 300 bin dolara sahip olduğunuzu ve bu varlığın emeklilikte yaşaması için hiçbir zaman plan yapmadığınızı varsayalım.

Bu parayı,% 5'lik bir büyümeyi garanti eden sözleşmeli ölüm yardımcısı ile birlikte sabit bir rant olarak yerleştirdiyseniz, bu 300.000 ABD doları her yıl bu miktarda büyüyüp bileşik olur. RMD'lerinize katıldığınızda,% 5 ölüm yardımı büyümesi, Gerekli Minimum Dağılımın (RMD) dolar tutarını dengeleyecektir. 70 ½'den önce bu stratejiyi ne kadar erken başlatırsanız, RMD'lerinizi almadan önce 300.000 ABD doları yıllık% 5 oranında büyüyeceğinden daha iyi olur.

Bu ofset stratejisi, ilk IRA toplam dolar tutarınızı listelenen hak sahipleri ve mirasçıları için bozulmadan tutarak RMD'lerinizi almanızı sağlar.

Uzatılmış IRA Stratejisi IRS Onaylı mıdır ve Mirasçılarınızın Sürekli RMD Ödemelerine İzin Vermesine İzin Verir mi?

Doğru yapılandırıldıysa, RMD sayısız nesil (eş, çocuk, torun) tarafından alınabilir. Bu, zaman içinde vergi yükümlülüklerini azaltırken mirasçılarınıza eski gelir sağlayacaktır.IRA'nizi genişletmek için bir yıllık ödemeye ihtiyacınız yoktur, ancak sabit anüit bu strateji ile iyi çalışır, çünkü anaparanın piyasa oynaklığından tamamen korur ve sözleşme garantileri sağlar.

Hayat Sigortası Kıymetlerini Korumaya Uygun Olmaz mu? Bunun yerine Bir Yıllık Ödeme Satın Alın

Yapmanız gereken Zorunlu Asgari Dağılımları (RMD) en üst düzeye çıkarmak için bir başka yaratıcı strateji, yıllık dolar tutarını bir yıllık ya da hayat sigortası poliçesi almaya uygulamaktır.

Hayat sigortasına hak kazanabiliyorsanız, bu ilk tercih olacaktır, çünkü ölüm parası listelenen lehtarlara vergiden muaf geçecektir. Vergi sonrası dolar miktarının RMD'nizden ne alacağını anlayın, sonra da mümkün olduğunca çok sayıda hayat sigortası ölüme yarayacak kadar para satın alın. Dönem hayat sigortası, mevcut en verimli ve en düşük maliyet seçeneğidir ve uygulanan dolar tutarını en yükseğe çıkaracaktır.

Hayat sigortasına hak kazanmazsan, aynı stratejiyi, poliçeye bağlı bir garantili ölüm yardımı sürücüsüne sahip olan esnek bir prim sabit rant satın almak için kullanabilirsiniz. Esnek prim, politikaya para ekleyebileceğiniz anlamına gelir. Bu emeklilik stratejisi RMD'lerinizi kullanmak için de çok etkili bir yoldur, ancak ölüm sigortası, hayat sigortası yaptığı gibi fayda sahiplerine vergiden muaf geçmez.

Böylece, bir sonraki sefer, İstenilen Minimum Dağıtımlarınızı (RMD'ler) almanızla ilgili tedirgin olmaya başladıysanız, genel eski planınıza uyan bir yıllık ödeme çözümü olabilir.