Küçük İşletme Kredi Kartları Kanada İşlem Ücretleri

Premium Kredi Kartlarıyla İlgili Sorun

Tüm kredi kartları, tüccarlar için bankamatik kartı ve nakit gibi diğer ödeme şekillerine göre daha pahalı ödeme yöntemleri. Ancak prim kredi kartlarıyla ilişkili yüksek ücret oranları, Kanada küçük işletmelerine özellikle kötü bir şekilde zarar veriyor - kredi kartı şirketleri, müşterilerin premium kredi kartlarını kullandıkları zaman tüccarları daha yüksek ücretlendiriyor;

Kanada Bağımsız İşletme Federasyonu (CFIB), Kanada'daki belirli kredi kartı türlerinin birçoğunu listeleyen bir kredi kartı faiz oran tablosunu bir araya getirmiştir.

Listeye baktığınızda, örneğin bir müşterinin düzenli bir MasterCard kullanması durumunda işlem ücretinin bir satıcıya tahsil edildiğini% 1, 75 oranında görürsünüz, ancak bir müşteri MasterCard Premium Yüksek Harcama kartı kullanıyorsa, işlem ücreti yüzde 2,71'dir. World / World Elite kategorisindeki bazı MasterCard'lar daha yüksek işlem ücretleri taşırlar.

Her ay $ 100,000 değerinde kredi kartı işlemi yapan küçük bir işletmeye her ay. Premium kart işlemleri için ücretlendirilen 96 yüzde farkı, aylık ek 960 $, yılda 11, 520 $ ek maliyet gerektirir.

MasterCard oranları örnek olarak kullandım, ancak Visa'yı kolaylıkla seçebildim; Visa işlem ücretleri, tüccarlardan daha yüksek işlem ücretleri çıkartmak için kullanılan aynı premium kart modelini takip eder.

Ve kredi şirketleri premium kredi kartlarını dışarı pompalıyorlar: "Kanada'da piyasada bugüne kadar 200'den fazla MasterCard ve Visa kartları ile hız tablosunda tek başına çok sayıda kart var" diyor Dan Kelly, CFIB'nin başkanı ve CEO'su.

CFIB Değişim İçin Lobiler

Kanada Bağımsız İşletme Federasyonu (CFIB), Kasım 2008'de Kanada kredi kartı işlem ücretlerinin yüksek maliyetine karşı kampanya başlattı ve Kredi ve Borç Ödeme Şartları'nın Card Industry, 17 Ağustos 2010'da yürürlüğe girdi.

Ancak hem MasterCard hem de Visa'nın gönüllü olarak izlemeyi kabul ettiği bir Kurallara sahip olmak iyi bir şeydi, ancak prim kredi kartı işlemlerinden tahsil edilen büyük masraflar sorunu kaldı, ve daha sonra CFIB, Kod'un tadilatını takiben:

• tüccarlara daha yüksek maliyetli 'premium' kartları kabul etme veya daha yüksek maliyetli kartları kabul etme ücreti ödemeden bir markadan daha düşük maliyetli kartları kabul etmelerine izin vermeye devam ettiler.
• ayrıca, çoğu tüketici hala bazı kredi kartlarının tüccarlar için ekstra ücret talep ettiğini bilmediğinden, daha yüksek maliyetli kredi kartlarının ayrı olarak "premium" olarak işaretlenmesi gerekecektir.
• mobil ödemeler ve işlemcilerle ilgili konular hakkında kurallar ekleyin.

2012 yılında Kanada Rekabet Bürosu, ek ücret ve onur kartları kuralları üzerine Visa ve MasterCard'ı mahkemeye çıkardı.

Rekabet Mahkemesi Öncesinde Yargı Mahkemesi

Rekabet Kurulu, birleşmeler, yanıltıcı reklamcılık ve kısıtlayıcı ticaret uygulamaları gibi ekonomik ve ticari konularla ilgilenen davaları duyan "herhangi bir hükümet biriminden bağımsız olarak çalışan kesin bir şekilde yargı organıdır". , başka bir deyişle, Rekabet Yasasından kaynaklanan konularda uğraşan davalar).

(Yarışma Mahkemesi, Rekabet Yasasını yürürlüğe koyan bağımsız bir kuruluş olan Rekabet Bürosundan ayrı olduğunu unutmayın.

Rekabet Bürosu şikayetleri araştıran ve Rekabet Mahkemesi tarafından duyurulması için onları gönderen bir ajansdır.

Rekabet Mahkemesi önündeki argüman, Visa ve MasterCard'ın rekabete aykırı davranışlara girdiğidir ve kısıtlayıcı sözleşmeleri, iki kredi kartı şirketinin esas olarak tacirlere şartları dikte etmesine imkân vermiştir (kesinlikle farfettered bir argüman Visa ve MasterCard'ın Kanada kredi kartı pazarının yüzde 92'sini oluşturduğunu ve 2011 yılında yaklaşık 322 milyar dolarlık kredi kartı işlemlerini gerçekleştirdiğini düşündüğünüz zaman bana).

Bu şartlar, Visa ve MasterCard'ın işlem ücretlerini yüzde üçten fazla ücretlendirmesini, bazı durumlarda Rekabet Bürosuna göre dünyanın en yüksekleri arasında yer alan ve her yıl kredi kartı endüstrisi için 5 milyar dolarlık ücretler ödemesine izin verdi.

Rekabet Mahkemesi, iki kredi kartı devine karşı para cezası verme yetkisine sahip değildir; bu da işletme yöntemlerini değiştirmeye zorlayabilir.

Rekabet Bürosu, perakendecilerin yapmasına izin verilmediği iki şey yapmasını istemişti:

• yüksek maliyetli kredi kartlarını kabul etmeyi reddetmekle birlikte aynı markanın diğer adlarını kabul etmeyi kabul edin.
• Premium kredi kartları için ücret talep edilen daha yüksek işlem ücretlerine karşı ek ücret ekleyin.

Temmuz 2012'de Visa ve MasterCard (bazı büyük bankalarla birlikte), kart yayıncılarının perakende işlem ücretlerini düzeltmek için komplo kurduklarını iddia eden uzun süredir devam etmekte olan bir dava üzerinde anlaşmaya vardı. Visa, MasterCard ve sözü edilen bankalar ABD perakendecilerine en az 6 milyar dolarlık bir ödeme yapmayı kabul ettiler ve uzlaşma şartları uyarınca ABD perakendecileri kredi kartlarıyla ödeme yaparsa müşterilerine daha fazla para yatırma hakkına sahipti.

Rekabet Mahkemesinin Kararı

Ancak, 23 Temmuz 2013'te Rekabet Mahkemesi, prim kredi kartlarının üst tüccar ücretlerine karşı dava asılsız olduğuna karar verdi.

Davanın bir teknikle sonuçlandığı halde, Mahkeme davaya baktı ve bir emir yayınlamayı reddedeceğini söyledi ve Komiser tarafından ortaya atılan endişelere uygun bir çözümün düzenleyici bir çerçeve olduğuna dikkat çekti.

Rekabet Kurulu Komisyon Üyesi Jon Pecman, yaptığı açıklamada, bürokrasinin mahkemenin kararıyla çok hayal kırıklığına uğradığını ve "Bir sonraki adımlarımızı belirlemek için kararı yakından inceleyeceğiz."

Karara Karşı Tepki

Kanada Tüketici Birliği, karar hakkında tüketiciler için büyük bir kazanç olduğunu iddia ederek" coşkulu ".

MasterCard ve Visa, beklediğiniz gibi mutluluk dolu kampa girer; her iki şirket de hemen kararını öven ifadeleri yayınladı.

Öte yandan, Bağımsız İşletme Kanada Federasyonu başkanı Dan Kelly, kararı Kanada tüccarları için büyük bir kayıp olarak niteledi ve üzerinde savaşmaya söz verdi. Perakende Konseyi sözcüsü David Wilkes, "Kanada'daki Perakende Konseyi de, bu yüksek ücretler nedeniyle kayıt yaptırması gerekenden fazlasını ödüyor" dedi. "Bu ücretlerin her biri yılda 6 milyardan fazla tahakkuk ettiriliyor. tüccar ve tüketiciler üzerinde olumsuz bir etki yarattı "(CBC News).

Sürekli Dövüş

CFIB, 2013 ve 2014 boyunca, müşterileri kredi yerine borç kullanmaya teşvik etmek için araçlar başlatmak için

Interac ile birleşerek yüksek kredi kartı işleme ücretleri konusunda çalışmaya devam etti. ve tüm endüstri oyuncularına ve hükümete, işlem ücretleri ve açıklama ve anlaşmazlık çözümünde iyileştirmeler yapılması için lobi yaparak. Kasım 2014'te Visa ve MasterCard, değişim ücretlerinde ilk kez (ortalama% 10) indirim ve beş yıllık bir dondurma ilan etti. (American Express'in sözleşmenin bir parçası olmadığını unutmayın.)

Kanada'da Kredi ve Banka Kartı Endüstrisi için Davranış Kuralları Nisan 2015'te mobil ödemeleri, ücret indirimini ve altı aylık limiti eklemek üzere güncellendi. otomatik yenileme için.

2015'te yapılan değişiklikler şunları içerir:

Tüccarlar, ödeme işlemcileri oranları yükselttiğinde veya Visa / MasterCard'dan tasarruf sağlamıyorsa, sözleşmelerinden çıkabilecektir;

• Tüm Kod, artık cep telefonu ödemeleri için geçerli olacak;
• Ödeme işlemcileri yalnızca bir sözleşmeyi altı aya kadar otomatik olarak yenileyebilir, bu nedenle daha az sayıda satıcı, kötü sözleşmelere kapatılacaktır.
• Bununla birlikte, Kanada'daki tüccarlar için kredi kartı işlem ücretleri halen yüksektir ve Kod, tüccarları "kötü" işlem sözleşmeleri imzalamasını engellemez.

Küçük İşletme Olarak Siz Neler Yapabilirsiniz?

1) Kanada'daki Kredi Kartı ve Banka Kartı Endüstrisi için Davranış Kurallarını tanıyın.

Hem Visa Canada hem de MasterCard Canada, 17 Mayıs 2010'da Maliye Bakanı tarafından getirilen bu gönüllü Davranış Kurallarına uymayı kabul etmiştir.

Potansiyel bir ihlal hakkında bir şikayetiniz varsa, Finansal Tüketici ile iletişime geçebilirsiniz Kredi kartı şirketinin uygunluğunu belirleyecek olan Kanada Ajansı.

Ayrıca, Tezgahtarlar için Kodu Neyi Anlama Cetvelini okumalısınız?

2) Müşterilerinizi sorun hakkında eğitin.

Çoğu tüketici, kredi kartı işlem ücretlerini pek düşünmüyor ve bazı kredi kartlarının işlem başına maliyetten çok daha fazla olduğunu bilmiyor. Müşterilerinizden ödemeyi nakite veya borç yerine ödemeyi düşünmelerini ve premium kredi kartlarıyla ve daha yüksek işlem ücretleriyle olan sorunu bildirmelerini isteyin.

CFIB, yazar kütük (ler) ini indirip yükleyebileceğiniz bir müşteri talep tabelasını bir araya getirmiştir.

The Upshot

Şu an için, Kanada küçük işletmeleriniz kredi kartlarını kabul ediyorsa, müşterinizin ödeme olarak sunduğu Visa veya MasterCard'ı ister işlem ücreti yüksek olan bir prim kartı olsun veya olmasın kabul etmeniz gerekir; masrafları karşılamaya yardımcı olmak için ek bir ücret eklemeye izin verilir.